Wenn Sie die Regierung verlassen, werden Sie Ihr optionales Notgroschen für den Ruhestand im Sparsamkeitssparplan behalten? Oder, wie viele, werden Sie einige oder alle davon auf eine externe Anlagemöglichkeit verschieben, vielleicht eine, die Ihnen mehr Auswahlmöglichkeiten bietet?
Und spielt es eine Rolle?
Vor Jahren hatte ich das Vergnügen, ungefähr eine Stunde mit John C. Bogle zu verbringen. Er ist der Vater des Indexfonds und Gründer von Vanguard. Er starb im Januar 2019 als einer der erfolgreichsten Investoren der Geschichte.
Ich konnte ihm nichts sagen, außer wie unsere Kaffeemaschine funktionierte – damit konnte ich umgehen. Aber er erzählte mir viel, einschließlich, dass er wünschte, er könnte in die TSP bekommen.
Warum? Er mochte die Auswahlmöglichkeiten für Investoren und er mochte das Management. Aber seine Lieblingssache über die TSP waren die niedrigen Verwaltungsgebühren, zu dieser Zeit die niedrigsten in der Branche. Das ist es, was Sie von demjenigen verlangen, der Ihre Investitionen verwaltet. Bogle, der kein Penny-Pincher war, sagte, dass im Laufe der Zeit, vor allem mit einer großen Investition, Verwaltungsgebühren in Ihre Investition große Zeit essen können. Wichtig für jeden, aber vor allem für Menschen mit großen Konten.
Kürzlich haben mehrere Leser nach dem Unterschied in den Gebühren zwischen dem TSP und externen Anlageoptionen gefragt. Ich habe mit Kim Weaver, Direktor für auswärtige Angelegenheiten des Federal Retirement Thrift Investment Board, gesprochen und Folgendes gesagt:
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„Dies sind die Informationen, die wir auf unserer Website über TSP-Ausgaben haben – wir verweisen die Teilnehmer auf diese Informationen in ihren:
„Wir wurden gefragt, wie die Verwaltungsgebühren des TSP im Vergleich zu denen anderer beitragsorientierter Pläne sind. Es ist unmöglich, einen genauen Vergleich anzustellen. Wenn Sie versuchen, Ausgaben zu vergleichen, ist es wichtig, einige Dinge zu beachten:
- Brutto-vs. Netto-Verwaltungskosten: Die Verwaltungskosten des TSP werden teilweise durch Einbußen und Darlehensgebühren ausgeglichen. Im Jahr 2019 lag die Brutto-Verwaltungsaufwandsquote bei 5,2 Basispunkten, aber Verwerfungen und Darlehensgebühren haben die Netto-Verwaltungsaufwandsquote auf 4,2 Basispunkte gesenkt. Viele beitragsorientierte Pläne berichten von Aufzeichnungsgebühren, die den Nettoverwaltungskosten des TSP entsprechen. Ein Branchenexperte sagt uns, dass große Pläne (solche mit mehr als 15.000 Teilnehmern) in der Regel Rekordgebühren im Bereich von 5-6 Basispunkten melden.
- Verwaltungsaufwendungen vs. Aufwendungen für das Investment Management: 4,2 Basispunkte spiegeln die Nettoverwaltungsaufwendungen des TSP wider. Der TSP zahlt auch Gebühren an seinen Vermögensverwalter, um das Investmentmanagement, die Wertpapierleihe sowie die Verwahrungs- und Verwaltungsdienstleistungen abzudecken. Diese werden als Investment-Management-Aufwendungen bezeichnet und betrugen im Jahr 2019 (über die fünf Fonds hinweg) durchschnittlich etwa 0,4 Basispunkte . Die Anlageverwaltungskosten für andere Pläne können stark variieren, abhängig von der Plangröße und der Kombination von aktiven und passiven Strategien in der Anlageaufstellung. Ein Branchenexperte sagt uns, dass viele Pläne Investment-Management-Kosten im Bereich von 25-30 Basispunkten haben.
- Gesamtplangebühren: Die Summe der Nettoverwaltungskosten und der Investmentverwaltungsgebühren entspricht den Gesamtplangebühren. Im Jahr 2019 beliefen sich die Gesamtplangebühren des TSP auf rund 4,6 Basispunkte (4,2 Basispunkte bei den Nettoverwaltungskosten + 0,4 Basispunkte bei den Aufwendungen für das Investmentmanagement). Ein Branchenexperte berichtet, dass die Gesamtplangebühren in der beitragsorientierten Branche einen Median von ungefähr 37 Basispunkten haben. Bei Plänen mit mehr als 15.000 Teilnehmern haben die Gesamtplangebühren einen Median von ungefähr 32 Basispunkten.
“ Wir möchten, dass unsere Teilnehmer umfassend über die Ausgaben und Gebühren informiert werden, die sie im TSP zahlen. Ich hoffe, diese Erklärung ist hilfreich.“
Fast nutzloses Factoid
Von Amelia Brust
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