the Scenario
Our newly-retired customer came to us hoping to get approved for a mortgage, but had been told that now he was retired, he didn ’ t make enough money to quality for a loan. Teknisesti tämä oli totta. Hänellä oli ollut runsaasti tuloja ennen eläkkeelle jäämistään, mutta hänen sosiaaliturva-ja eläketulonsa eivät riittäneet siihen, että hän olisi saanut kiinnityksen asuntoon, josta hän oli kiinnostunut.
este
asiakkaamme tiesi jäävänsä lopulta eläkkeelle ja hakevansa töitä sekä täydentääkseen tulojaan että pitääkseen hänet kiireisenä. Hän tiesi myös, että oli varallisuudellaan enemmän kuin taloudellisesti kykenevä täyttämään asuntolainavelvoitteensa. Kiistakysymys oli tämän todistaminen lainanantajalle.
ratkaisu
koska asiakkaallamme oli eläketilillään merkittävää varallisuutta, mutta muuten hänellä oli minimaaliset tulot, oikea työväline oli Vähän käytetty työkalu nimeltään ”varallisuuden ehtyminen asuntolaina.”Tämäntyyppisen asuntolainan avulla lainanottaja voi käyttää (eli tyhjentää) eläketilinsä saadakseen asuntolainan.
tällaisesta asuntolainasta on kaksi eri versiota. Ensimmäisessä edellytetään, että lainanottajat osoittavat, että he voisivat käyttää omaisuuserää tulona asuntolainan voimassaoloaikana (360 kuukautta 30 vuoden asuntolainaa varten), ja toisessa edellytetään, että ne osoittavat aikovansa käyttää omaisuuserää tulona kiinnityksen kolmen ensimmäisen vuoden aikana. Valitsimme asiakkaallemme ensimmäisen kaltaisen.
asiakkaallamme oli IRA-tilillään 500 000 dollaria. Tietäen, että numero ja seuraavat lainanantajan ohjeita, laskimme hänen mahdolliset lisätulot 2 helppoa vaihetta:
- määritetään käytettävissä oleva määrä. Olettaen, että 30% tarvitaan kattamaan verot ja mahdollinen devalvaatio rahasto, käyttökelpoinen määrä on arvo IRA kertaa .7: $500,000 x .70 = $350,000
- Määritä kuukausitulot. Jakamalla käytettävissä oleva tuotto lainakuukausien lukumäärällä saadaan se kuukausitulo, jonka omaisuuserä voisi tuottaa:
- $350.000 / 360 kuukautta = 972 dollaria.22 / kk
kun tuon summan lisäsi hänen tuloslaskelmaansa, hänelle hyväksyttiin laina,jota hän ei aiemmin uskonut saavansa. Toinen tyytyväinen asiakas!
vaihtoehtoinen ratkaisu
jos asiakkaamme olisi halunnut yrittää vielä suurempaa asuntolainaa, olisimme voineet hakea omaisuuserän ehtymiseen perustuvaa asuntolainaa kolmen vuoden (36 kuukauden) aikana. Jos olisimme kulkeneet tätä reittiä, prosessi olisi ollut hieman erilainen.
- määritetään käytettävissä oleva määrä. Olettaen, että 30% tarvitaan kattamaan verot ja mahdollinen devalvaatio rahasto, käyttökelpoinen määrä on arvo IRA kertaa .7: $500,000 x .70 = $350,000
- Määritä kuukausitulot. Jakamalla käytettävissä oleva summa 36: lla saamme kuukausitulojen määrän, jonka omaisuuserä voi tuottaa kolmen vuoden aikana:$350.000 / 36 kk = $9,722.22 / kk
- Set up monthly auto-distribution of funds from IRA. Tämä on merkittävin ero kahden version omaisuuserän ehtyminen asuntolaina. Tässä skenaariossa lainanottajan on osoitettava, että hän todella aikoo kuluttaa omaisuuserän saadakseen suuremman lainamäärän. Kun siis ensimmäinen kuukausittainen talletus on tehty hänen sekkitililleen, hän esittäisi todisteet siitä, että hän on ottanut käyttöön automaattiset kuukausimaksut ja että hän on saanut ensimmäisen maksun hakemuksensa mukana.
oikeat työkalut oikeissa käsissä
oikeat työkalut toimivat parhaiten oikeissa käsissä. Meillä az Mortgage Brothersilla on iso työkalupakki, emmekä vain tiedä, mitä käyttää milloin, vaan myös osaamme käyttää niitä ja käyttää niitä hyvin. Olemme asiantuntijoita löytämään luovia tapoja saada asiakkaamme kotiin heidän unelmansa.Olitpa kiinteistönvälittäjä, joka haluaa sulkea enemmän myyntiä tai asunnon ostaja, jolla on historia, joka haluaa parhaan mahdollisen lainan, jonka voit saada, haluamme auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi. Älä epäröi ottaa meihin yhteyttä ja katsoa, mitä voimme tehdä hyväksesi. Soita tänään!