Voiko joku lunastaa shekkisi useammin kuin kerran? Kyllä, kiitos vanhan ja uuden pankkitekniikan risteyskohdan. Mahdotonta viime aikoihin asti – maksunsaajia vaadittiin aiemmin luovuttamaan paperisekkejä pankeille talletuksen aikana-jotkut asiantuntijat ennustavat, että ”kaksinkertainen esitys” tulee olemaan uuden petosaallon lähde, joka on tulossa pian. Ja jos et tiedä siitä, vaikka et käyttäisi mobiilipankkia, saatat joutua maksamaan laskun.
se tapahtui Vermontin Louise Moon Rosalesille. Kaksi kertaa kuluneen vuoden aikana hän kirjoitti sekkejä, joilla maksettiin pienistä palveluista, kuten pihatöistä. Molemmat lunastettiin-ja toisen kerran muutamaa kuukautta myöhemmin. Pankki hoiti molemmat maksut. Esimerkiksi: 100 dollarin sekki, jonka hän kirjoitti lukiolaiselle pihatöistä, lunastettiin joulukuussa ja sitten taas huhtikuussa. Miten?
opiskelija käytti uutta, suosittua sekkitilityökalua nimeltä ”remote deposit capture” – hän talletti sekin kännykkäänsä. Tarkista vastaanottajat, jotka tekevät niin, saavat pitää paperisen shekin sen sijaan, että luovuttaisivat sen pankkivirkailijalle tai pankkiautomaatille. Tämä tarkoittaa, että Shekki voidaan tallettaa toisen kerran, ongelma tunnetaan pankkitoiminnassa nimellä ” double presentment.”
”olisin täysin voinut missata sen”, Rosales sanoi. ”Jos ei käytä Quicken olisin….Käytän online Quickeniä kirjanpidon yhteensovittamiseen, ja näin löysin sen.”
tuntuu melkein liian yksinkertaiselta: rikolliset tallettavat saman sekin uudelleen useita kertoja. Mutta meteoric nousu etätalletusten talteenotto ja mobiili pankkitoiminta– jotkut analyytikot ajattelevat puolet kaikista vähittäistalletuksista hyödyntää tekniikkaa ensi vuonna — pankit ovat kilpa kilpailla keskenään tarjota palvelua. Se tarkoittaa, että he alkavat suosia nopeutta turvallisuuden sijaan.
ja on toinenkin elementti, joka tekee mobiilipankista kypsän seuraavalle petosaallolle, ennustaa analyytikko Shirley Inscoe Aite Groupista. Kun sirutetut ” EMV ” – luottokorttisirut ovat vihdoin toteutumassa Yhdysvalloissa., poistamalla yksi suosittu eräänlainen petos, rikolliset aggressiivisesti hypätä toiseen tekniikka korvata menetetyt tulot.
”ennustan, että järjestäytyneet petosrenkaat – jotka etsivät aktiivisesti uusia kohteita, kun EMV: stä tulee entistä täydellisempi – löytävät (mobiilin etätalletuksen kaappauksen) isolla tavalla”, hän sanoi.
petosten paljastaminen vie aikaa, ja petostentorjuntateknologian käyttö on aina tiukkaa tasapainoilua mukavuuden ja turvallisuuden välillä. Vaikuttaa loogiselta, että pankki skannaisi nopeasti tarkistusnumerot varmistaakseen, että täsmälleen samaa shekkiä ei ole talletettu aiemmin, mutta pienillä dollarimäärillä jopa tuon tason viivettä voidaan pitää tarpeettomana. Silti pankit ovat historiallisesti olleet hyviä nappaamaan tuplavuorot samassa laitoksessa samaa kanavaa käyttäen — sama Shekki talletetaan kahdesti samalla matkapuhelimella, esimerkiksi, sanoo analyytikko Bob Meara Celentistä.
mutta jos rikolliset käyttävät eri kanavia-ensimmäisen kerran puhelimessa, toisen kerran pankkiautomaatilla – se käy hieman hankalammaksi.
ja saman shekin tallettaminen useille eri sekkitileille useissa pankeissa? Se on iso ongelma.
”tiukimmatkaan talletusten tarkastusmekanismit ovat voimattomia tunnistamaan ja hylkäämään eriä, jotka on aiemmin talletettu muihin rahoituslaitoksiin”, Meara kirjoittaa tuoreessa raportissaan.
osa ongelmasta liittyy rehellisiin virheisiin, jotka osoittautuivat Rosalesin harmin lähteeksi. Toisen shekin maksoi pankki, toisen opiskelija. ”Vahingossa kaksinkertainen esillepano” tapahtuu, kun kuluttaja ei ole varma, onko hän/hän (tai puoliso) aiemmin lunastanut sekin. Ongelma on uusi kuluttajille, jotka eivät ole tottuneet pitämään kiinni fyysisistä tarkastuksista sen jälkeen, kun ne on lunastettu. Jotkut pankit käskevät kuluttajia säilyttämään paperinsa vähintään kuukauden ajan, mikä johtaa vääjäämättömään sekaannukseen siitä, mitä on lunastettu ja mitä ei.
viime aikoihin asti pankit ovat olleet hyvin harkittuja myöntäessään etätalletusoikeuksia tilinomistajille, mikä on pitänyt petosprosentit hyvin alhaisina. Hallintaoikeus laitokseen, talletushistoria ja keskimääräinen päivittäinen saldo ovat kaikki sanelleet, mille kuluttajille tai yrityksille myönnettiin mobiilitalletuskelpoisuus. Pankit ovat myös asettaneet alhaiset päivittäisten talletusten enimmäisrajat, mikä taas estää petoksia. Mearan mukaan petoksia on ollut erittäin vähän.
”todellakin pankit toivovat, että luottokorttisalkut suoriutuisivat näin hienosti”, hän sanoi. Mobile deposit security technologies are ” light years ahead of what was once status quo: taking manual deposits at the branch.”
mutta uudessa, erittäin kilpailullisessa ympäristössä paine hyväksyä etätalletuksia keneltä tahansa…ja korkeat talletusrajat … on johtanut standardien madaltumiseen, Inscoe sanoi. Se tarkoittaa lisää petoksia, Inscoe varoittaa.
” jatkaessani keskusteluja rahoituslaitosten johtajien kanssa kuulen, että yhä useammat pankit luopuvat vaatimuksesta avata tili tietyksi ajaksi ennen kuin ne voivat osallistua mRDC: hen kilpailupaineiden vuoksi. Kun tuosta vaatimuksesta luovutaan, petoksesta on tulossa melkoinen ongelma”, hän kertoi. ”Jossain vaiheessa petostentorjunnan tarve voi ylittää kilpailupaineet ja pakottaa pankit palauttamaan uuden tilin ”odotusajan” ennen kuin asiakkaat voivat käyttää MRDC: tä.”
byrokratian PAINIVINKIT
tarkkaile kahdesti lunastettuja shekkejä! Kuluttajien olisi otettava huomioon Rosalesin opetus. Jos hän ei saisi tuplanostoja kiinni, rahat loppuisivat. Älä luota siihen, että pankkisi osasto huomaa ongelman.
vaikka ei käyttäisi mobiilipankkia, voi joutua uhriksi. On myös uskomattoman tärkeää ymmärtää, että voit olla uhri kaksinkertainen presentment vaikka et käytä verkkopankkia tai mobiilipankkia. Tärkeintä on, että rikollinen / hajamielinen maksunsaaja käyttää etätalletuksen kaappausta. Sinun tarvitsee vain kirjoittaa vanhanaikainen Shekki ollaksesi uhri tai viimeisin pankkipetos.