valaki többször is beválthatja a csekket? Igen, köszönhetően a nagyon régi és nagyon új banki technológia metszéspontjának. Lehetetlen egészen a közelmúltig-kedvezményezettek korábban volt szükség, hogy kézzel papír ellenőrzések át a bankok során betét-egyes szakértők azt jósolják, “kettős bemutatás” lesz a forrása egy új csalás hullám hamarosan. És ha nem tudsz róla, még akkor is, ha nem használsz mobil banki szolgáltatást, lehet, hogy ki kell fizetned a számlát.
ez történt Louise Moon Rosales Vermont. Az elmúlt évben kétszer írt csekkeket, hogy fizessen olyan kis szolgáltatásokért, mint az udvari munka. Mindkettőt beváltották…majd néhány hónappal később másodszor is beváltották. Bankja mindkét kifizetést tiszteletben tartotta. Például: egy 100 dolláros csekket, amelyet egy középiskolás diáknak írt udvari munkára, decemberben, majd áprilisban ismét beváltották. Hogyan?
a hallgató egy új, népszerű folyószámla eszközt használt, a “remote deposit capture” néven — a csekket a mobiltelefonjával helyezte el. Ellenőrizze a címzetteket, akik ezt megteszik, hogy megtartsák a papírt, ahelyett, hogy átadnák egy pénztárosnak vagy egy ATM-nek. Ez azt jelenti, hogy a csekket másodszor is letétbe lehet helyezni, a banki életben “kettős bemutatásként” ismert probléma.”
“teljesen kihagyhattam volna” – mondta Rosales. “Ha nem használja Quicken én volna….Az online Quicken segítségével egyeztetem a számlákat, és így találtam meg.”
szinte túl egyszerűnek tűnik: a bűnözők többször újra letétbe helyezik ugyanazt a csekket. De a távoli betétfelvétel és a mobil banki szolgáltatások meteorikus növekedésével– egyes elemzők szerint az összes lakossági betét fele a jövő évre kihasználja a technológiát — a bankok versenyeznek egymással a szolgáltatás nyújtásáért. Ez azt jelenti, hogy kezdik előnyben részesíteni a sebességet a biztonsággal szemben.
és van egy másik elem, amely a Mobil banking éretté teszi a következő csalási hullámot, jósolja Shirley Inscoe, az Aite Group elemzője. A Csorba” EMV ” hitelkártya chipek végre valósággá válik az USA-BAN., kiküszöbölve az egyik népszerű csalást, a bűnözők agresszíven ugrálnak egy másik technikára az elveszett jövedelem pótlására.
“azt jósolják, hogy a szervezett csalás gyűrűk-amely aktívan keresi az új célokat EMV válik teljes mértékben végre-fogja felfedezni (mobile remote deposit capture) egy nagy út,” mondta.
a csalások felderítése időbe telik, és a csalás elleni technológiák használata mindig szoros egyensúlyt teremt a kényelem és a biztonság között. Logikusnak tűnik, hogy egy bank gyorsan beolvassa a csekkszámokat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy pontosan ugyanazt a csekket nem helyezték el korábban, de kis dollárösszegek esetén még ez a késés is szükségtelennek tekinthető. Ennek ellenére a bankok történelmileg jól tudták elkapni a kettős bemutatást ugyanabban az intézményben ugyanazon a csatornán keresztül — ugyanazt a csekket kétszer helyezték el ugyanazon mobiltelefon használatával — mondja Bob Meara, a Celente elemzője.
de ha a bűnözők különböző csatornákat használnak — először telefonon, másodszor ATM — en -, az kissé trükkösebbé válik.
és ugyanazt a csekket letétbe helyezni több különböző folyószámlára több banknál? Nos, ez egy nagy probléma.
“még a legszigorúbb betét-felülvizsgálati mechanizmusok sem képesek azonosítani és elutasítani azokat a tételeket, amelyeket korábban más pénzintézeteknél helyeztek letétbe” – írja Meara egy friss jelentésben.
a probléma egy része őszinte hibákat tartalmaz, amelyek Rosales bajának forrása voltak. Az egyik csekket a bank, a másikat a hallgató térítette vissza. “Véletlen kettős bemutatás” akkor fordul elő, ha a fogyasztó nem biztos abban, hogy ő (vagy házastársa) korábban beváltotta-e a csekket. A probléma új a fogyasztók számára, akik nem szoktak fizikai csekkekre lógni, miután beváltották őket. Néhány bank azt mondja a fogyasztóknak, hogy legalább egy hónapig tartsák meg a papírt, ami elkerülhetetlen zavart okoz abban, hogy mit fizettek be és mit nem.
a közelmúltig a bankok nagyon megfontoltak voltak a távoli betéti jogosultságok megadásával kapcsolatban a számlatulajdonosok számára, ami nagyon alacsonyan tartotta a csalások arányát. Az intézménnyel való hivatali idő, a betéti előzmények és az átlagos napi egyenlegek mind azt diktálták, hogy mely fogyasztók vagy vállalkozások kaptak mobil betéti jogosultságot. A bankok alacsony napi maximális betéti limiteket is megállapítottak, ami szintén visszatartja a csalást. Meara szerint a csalás rendkívül alacsony volt.
“valójában a bankok azt szeretnék, ha a hitelkártya-portfóliók ilyen jól teljesítenének” – mondta. A mobil betétbiztonsági technológiák ” fényévekkel megelőzik az egykori status quo-t: kézi betétek felvétele a fióktelepen.”
de az új, rendkívül versenyképes környezetben a nyomás, hogy bárki távoli betéteket fogadjon el…és a magas betéti limitek miatt…a szabványok csökkenéséhez vezetett, mondta Inscoe. Ez több csalást jelent-figyelmeztet az Inscoe.
“ahogy folytatom a beszélgetést a pénzügyi intézmények vezetőivel, azt hallom, hogy egyre több bank dobja el azt a követelményt, hogy egy számlát egy meghatározott ideig meg kell nyitni, mielőtt versenynyomás miatt jogosult lenne az MRDC-re. Mivel ezt a követelményt elvetik, a csalás meglehetősen problémává válik,” azt mondta nekem. “Egy bizonyos ponton a csalás enyhítésének szükségessége meghaladhatja a versenynyomást, és arra kényszerítheti a bankokat, hogy állítsák vissza az új számla “várakozási idejét”, mielőtt lehetővé tennék az ügyfelek számára az MRDC használatát.”
bürokratikus Birkózási tippek
nézze meg a kétszer beváltott csekkeket! A fogyasztóknak figyelembe kell venniük Rosales leckéjét. Ha nem kapná el a dupla kivonást, már nem lenne pénze. Ne hagyatkozzon a bank osztályára, hogy elkapja a problémát.
még ha nem is használja a mobil banki szolgáltatást, áldozat lehet. Hihetetlenül fontos megérteni azt is, hogy kettős bemutatás áldozata lehet, még akkor is, ha nem használ online banki vagy mobil banki szolgáltatást. Csak az számít, hogy a bűnöző / szórakozott kedvezményezett távoli betét-rögzítést használ. Mindössze annyit kell tennie, hogy írjon egy régimódi csekket, hogy áldozat vagy a legújabb banki csalás legyen.