a harmadik fél adóssággyűjtőkkel való együttműködés zavaró és ijesztő lehet. A több mint 68 millió amerikai felnőtt számára, akiknek adósságuk van a gyűjteményekben, elengedhetetlen a törvényes jogaik ismerete.
a tisztességes behajtási gyakorlatokról szóló törvény kiterjed a harmadik fél adóssággyűjtőire — azokra, akik késedelmes adósságot vásárolnak egy eredeti hitelezőtől, például egy hitelkártya-társaságtól. A törvény alkalmazásának szabályainak frissítése, a fogyasztói pénzügyi védelmi Iroda október végén jelentette be, megváltoztatja az elkötelezettség feltételeit.
néhány változtatás korszerűsíti a törvényt, és tisztázza, hogyan hajtják végre. De a fogyasztói ügyvédek szerint más felülvizsgálatok nem mennek elég messzire, vagy nem kívánt következményekkel járhatnak.
Ismerje meg jogait
az FDCPA számos védelmet kínál, többek között:
az adósságbehajtási műveletek korlátai: a Behajtóknak őszintenek kell lenniük, beleértve az adósság részleteit is. Nem használhatnak visszaélésszerű nyelvet, ismételten zaklató módon hívhatnak, vagy erőszakkal fenyegethetnek.
a gyűjtők nem kérhetnek utólagos csekket büntetőeljárás fenyegetése vagy megindítása céljából. Nem is gyűjthetnek többet, mint a tartozás összege, vagy azzal fenyegethetnek, hogy ingatlant vesznek, ha ez nem megengedett.”
információk közzététele: az Adósságbehajtóknak “adósság-érvényesítési levelet” kell küldeniük a fogyasztóknak, amely ismerteti a fontos részleteket, beleértve a tartozás összegét, a beszedési ügynökség nevét és azt, hogy a fogyasztók hogyan vitathatják az adósságot.
fogyasztói jogok: az emberek korlátozhatják, hogy egy gyűjtő hogyan és mikor lép kapcsolatba velük, beleértve azt is, hogy teljesen hagyják abba a kommunikációt. Minden, de korlátozott körülmények között, a gyűjtőnek tiszteletben kell tartania ezt a kérést.
ha a fogyasztók kétségbe vonják az adósság részleteit, akkor adósságellenőrző levelet küldhetnek a gyűjtőnek, amely további információkat kér az érvényesítési levélen túl.
az FDCPA szabályainak frissítései
íme néhány változás, amelyek 2021 őszén lépnek hatályba:
új kommunikációs lehetőségek: az Adósságbehajtók e-mailben, szöveges üzenetben és közösségi média üzenetekben léphetnek kapcsolatba a fogyasztókkal. Az üzeneteknek meg kell magyarázniuk, hogy a fogyasztó hogyan korlátozhatja a kapcsolatot ezekkel a módszerekkel, vagy nem kérhet kommunikációt. Nevezetesen, az adóssággyűjtőknek nincs szükségük a fogyasztók engedélyére, mielőtt kapcsolatba lépnének velük ezeken az új csatornákon.
a Fogyasztóvédők attól tartanak, hogy a gyűjtők olyan fontos információkat küldhetnek, mint az adósság érvényesítési levél e-mailben vagy a közösségi média fiókokban, amelyek nincsenek használatban.
“amit a fogyasztóknak tudniuk kell, hogy nagyon fontos lesz számukra, hogy proaktívak legyenek, ha nem akarnak szöveges üzenetben vagy e-mailben kommunikációt kapni” – mondja April Kuehnhoff, a Nemzeti Fogyasztóvédelmi Jogi Központ munkatársa.
azt is megjegyzi: “Ha a fogyasztók elkezdenek kommunikációt kapni egy adósságbehajtótól, és nem kaptad meg az első értesítést az adósságról, kérniük kell ezt az információt.”
a gyűjtők akcióinak új korlátai: a CFPB várhatóan további változásokat jelent be decemberben. Ezek szabályozzák, hogy a gyűjtők mikor adhatnak információt a fogyasztói hiteljelentésekhez és az adósságokkal kapcsolatos közzétételekhez, például hogy túl vannak-e az elévülési időn, amely államonként változik, és korlátozza, hogy a gyűjtő mennyi ideig perelheti a fogyasztót fizetésért.
miért fogyasztóvédők érintett, és mit tehetünk
egyes szószólók attól tartanak, hogy a frissítések nem megy elég messzire, és azt mondják, néhány változtatás ténylegesen csökkenti a fogyasztóvédelem. Itt van két elsődleges szempont:
a kommunikáció gyakorisága: A frissítés tisztázza a gyűjtők telefonhívásainak “zaklató” gyakoriságának meghatározását — de ez lehetővé teheti az ilyen zaklatást is-figyelmeztetnek az ügyvédek.
az új szabály korlátozza a gyűjtőket, hogy számlánként hetente legfeljebb hét alkalommal hívjanak. A fogyasztóval folytatott beszélgetés után hét napon belül megakadályozza a hívásokat. De a fogyasztóknak több fiókja is lehet a gyűjteményekben, ami a hívások duzzasztásához vezet.
a napi egy kapcsolat nem terjed ki a szöveges, e-mail vagy közösségi média csatornákra, így a fogyasztókat eláraszthatják az üzenetek. Az új szabályok lehetővé teszik a” korlátozott tartalmú üzeneteket is,”, ami a hangposták elterjedését jelentheti, amelyek nem számítanak “kommunikációnak”.”
“aggályaink vannak azzal kapcsolatban, hogy ez mit jelent, különösen azoknak a fogyasztóknak, akiknek például több orvosi tartozása lehet a gyűjteményekben” – mondja Kuehnhoff.
mit tehet: ha úgy érzi, hogy túl gyakran lépnek kapcsolatba Önnel, néhány eset kivételével minden esetben követelheti a gyűjtőtől a kommunikáció beszüntetését, például amikor jogi lépések fenyegetnek. Ez kiterjed a különböző csatornákon történő kommunikáció tilalmára is.
nincs fedezet az eredeti hitelezők
a kicker az FDCPA, hogy csak szabályozza a harmadik fél adósság gyűjtők-azaz a gyűjtő, aki nem képviseli az eredeti hitelező. Az a gyűjtő, aki közvetlenül az eredeti hitelezőnek dolgozik, nem tartja be ezeket a szabványokat.
mit tehet: dolgozzon azon, hogy gyorsan megoldja a számlát, amikor egy adósságbehajtó felveszi a kapcsolatot — függetlenül attól, hogy kit képviselnek. Lehet, hogy kidolgozhat egy fizetési tervet, vagy kevesebbet rendezhet, mint az eredetileg tartozott.
megsértették a jogokat? panasz benyújtása
ha jogait megsértette egy adósságbehajtó, nyújtson be panaszt az FTC-hez.
Dan Dwyer, a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság munkatársa szerint a fogyasztóknak a lehető legtöbb azonosító információt kell megadniuk a gyűjtőről.
“akkor csak mondja el nekünk, mi a probléma, amennyire csak lehet” – mondja.
NerdWallet