Interesse residuo: quello che c’è da sapere

Se sei stato portando un equilibrio sulla vostra carta di credito per un po’, finalmente pagare il conto della carta di credito in pieno è una buona sensazione. Un peso si solleva dalle spalle. Il tuo budget si sente meno teso. Sei un passo e un mese più vicino ai tuoi obiettivi finanziari, qualunque essi siano. E stai facendo una delle cose migliori che puoi fare per le tue finanze: non spendere soldi per gli interessi.

Questo è il motivo per cui può essere così sorprendente scoprire che si potrebbe ancora dovere soldi in interessi. Hai pagato il conto del mese scorso per intero, quindi com’e ‘ successo? Si chiama interesse residuo e può facilmente intrufolarsi su di voi. Ecco cosa devi sapere sull’interesse residuo e su come evitarlo.

Che cos’è l’interesse residuo?

L’interesse residuo—noto anche come interesse finale-è l’interesse che continua a maturare sul saldo della carta di credito dal periodo di tempo tra la fine del ciclo di fatturazione precedente e la data in cui l’emittente riceve il pagamento.

Ad esempio, diciamo che la data del ciclo di dichiarazione termina il primo del mese e la banca riceve il pagamento una settimana dopo l’ottavo. Ciò significa che durante quei sette giorni, gli interessi sono maturati e appariranno sulla tua prossima dichiarazione.

L’interesse residuo si accumula solo se si trasporta un saldo di mese in mese. Se si dispone di una storia di pagare per intero ogni mese, l’emittente sarà probabilmente concedere un periodo di grazia. Ciò significa che non ti verranno addebitati interessi tra la fine del ciclo di fatturazione e quando paghi la bolletta, purché sia in corso o prima della data di scadenza del pagamento.

Tutte le carte di credito addebitano interessi residui?

La maggior parte degli emittenti di carte di credito addebita interessi residui, ma le loro politiche relative a come e quando addebitano interessi variano. Ricontrolla il tuo contratto con il titolare della carta per conoscere le regole dell’emittente sugli interessi residui e su come si applicano a te. È possibile trovare questo accordo sul sito web dell’emittente o è possibile richiedere una copia se non è possibile individuare online.

Perché è importante tenere traccia degli interessi residui

Il problema più grande con gli interessi residui è la visibilità. A meno che non si sa di tenere d’occhio per esso, è facile trascurare. Soprattutto se hai fatto un pagamento del debito finale e pensi di non avere più pagamenti da effettuare. Se non stai monitorando una carta di credito usata,è facile vedere come potresti non notare subito gli interessi residui.

Manca un disegno di legge carta di credito inaspettato costituito da interessi residui non solo può costare più soldi, ma può anche influenzare il tuo punteggio di credito. La cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del tuo punteggio FICO ed è “estremamente influente” nel modello VantageScore. Se si perde accidentalmente pagamenti con carta di credito costituito da interessi residui, si può danneggiare il tuo punteggio di credito come risultato. Più tempo ci vuole per notare, le cose peggiori ottenere. Anche una volta che si paga l’interesse residuo della carta di credito in ritardo, potrebbero essere necessari diversi mesi per il tuo punteggio di credito a riprendersi.

Se si chiude il conto dopo aver pagato il debito della carta di credito, l’emittente può ancora addebitare gli interessi e le commissioni accumulate durante il periodo di tempo tra l’ultima dichiarazione e il pagamento. È importante rivedere attentamente il tuo accordo di account per capire come il tuo creditore calcola interessi e commissioni. È inoltre possibile contattare il creditore per ulteriori informazioni.

Se sei preoccupato che ti vengano addebitati costi o interessi che non dovresti essere, puoi presentare una controversia di errore di fatturazione scritta per dichiarare la tua preoccupazione entro 60 giorni dalla dichiarazione errata. In genere è possibile ottenere ulteriori informazioni su come presentare una controversia di errore di fatturazione scritta dal proprio estratto conto.

Come evitare interessi residui

Se si sta cercando di ottenere una maniglia sui vostri pagamenti regolari con carta di credito o di lavoro per pagare un debito accumulato carta di credito, ci sono alcuni passi che si possono prendere per evitare interessi residui.

Pagare l’intero importo payoff

Quando si effettua il pagamento con carta di credito, controllare l’estratto conto del mese precedente per vedere se si deve alcun interesse residuo. In questo modo è possibile pagare l’importo dovuto piuttosto che il saldo della dichiarazione precedente. Questo importo totale includerà quel saldo e qualsiasi interesse aggiuntivo maturato tra la fine del ciclo di fatturazione e la data in cui effettui il pagamento.

Paga il conto in anticipo

Se puoi impegnarti per alcuni mesi a pagare il saldo completo in anticipo, non ci sarà un saldo per generare interessi residui in primo luogo. Puoi farlo accedendo al tuo account online l’ultimo giorno del ciclo di fatturazione, visualizzando il saldo totale corrente e pagando tale importo.

Dopo alcuni mesi potresti guadagnare un periodo di grazia dal tuo emittente, il che significa che non ti verranno addebitati interessi tra la fine del ciclo di fatturazione e la data di pagamento. Poi avrete un po ‘ più di respiro prima di dover fare quel pagamento con carta di credito ogni mese e si può tornare a pagare il conto alla data di scadenza senza maturare interessi residui. Tieni presente, però, che non appena inizi a portare di nuovo un equilibrio, perderai quel periodo di grazia duramente conquistato.

Applicare per una carta di credito di trasferimento di equilibrio con un 0 per cento intro APR

Se si dispone di un saldo della carta di credito considerevole, si può prendere in considerazione un trasferimento di equilibrio a una carta di 0 per cento APR. Le migliori carte di credito di trasferimento di equilibrio offrono un periodo introduttivo di almeno 12 mesi durante i quali non verrà addebitato alcun interesse, compreso l’interesse residuo. Questo può aiutare a prevenire il debito esistente di crescere mentre si lavora per pagare giù.

Il calcolatore di pagamento della carta di credito di Bankrate ti aiuta a determinare quanto dovrai pagare ogni mese tenendo conto del saldo della tua carta, del tasso di interesse e di quanti mesi vuoi prendere per pagarlo. È inoltre possibile utilizzare questo strumento per testare la timeline payoff di qualsiasi 0 per cento intro carte APR che ti interessano.