- Se hai diritto a Medicare perché ti sei iscritto alla parte A all’età di 65 anni o successiva (forse non rendendoti conto che può influire sull’uso del tuo HSA) ma non hai ancora fatto domanda per le prestazioni pensionistiche di sicurezza sociale, puoi ritirare la tua domanda per la parte A. (Per farlo, contatta la Social Security Administration al 1-800-772-1213.) Non ci sono sanzioni o ripercussioni e sei libero di riapplicare per la parte A in qualsiasi data futura.
- Ma se hai fatto domanda o stai ricevendo prestazioni di sicurezza sociale-che ti danno automaticamente diritto alla parte A—non puoi continuare a contribuire al tuo HSA. E in queste circostanze, l’unico modo in cui potresti rinunciare alla Parte A è restituire al governo tutti i soldi che hai ricevuto in pagamenti di sicurezza sociale, oltre a tutto ciò che Medicare ha speso per le tue richieste mediche. È necessario rimborsare questi importi prima che la domanda di abbandonare la parte A possa essere elaborata. Se intraprendi questa azione, non hai più diritto alla sicurezza sociale o a Medicare, ma puoi riapplicare per entrambi in qualsiasi momento in futuro (ad esempio, se finisci o perdi la copertura HSA).
Che cosa succede se si sono coperti sotto conto di risparmio di salute del coniuge sul posto di lavoro? La regola IRS riguarda solo i dipendenti di età 65 o più anziani che hanno HSA attraverso il loro impiego, perché sono quelli che contribuiscono a HSA dai loro guadagni prima delle imposte sul lavoro. La regola non riguarda i coniugi coperti di età superiore ai 65 anni, che possono continuare a utilizzare i fondi da HSA del coniuge di lavoro per scopi medici approvati.
Cosa succede se hai ricevuto Medicare Part A sotto i 65 anni attraverso la disabilità? In questa situazione, hai diritto a Medicare non appena hai ricevuto il tuo assegno di invalidità 25th dalla previdenza sociale. In altre parole, si va automaticamente nel sistema Medicare. Se sei in grado di tornare al lavoro, alla fine i tuoi pagamenti di invalidità si fermeranno, ma il tuo diritto a Medicare continua per un massimo di 93 mesi dal momento in cui hai fatto domanda per la disabilità. Per la maggior parte delle persone, questo è un vantaggio. Ma se il tuo datore di lavoro offre un’assicurazione sanitaria sotto forma di un conto di risparmio sanitario, non sei idoneo a prenderlo perché hai Medicare. Ancora una volta, l’unico modo per scegliere di parte A è quello di rimborsare la sicurezza sociale per tutti i pagamenti di invalidità che hai ricevuto, anche se non hai mai usato Medicare per i servizi medici, e di rimborsare Medicare per tutti i servizi che hai usato. La maggior parte delle persone con disabilità semplicemente non poteva permettersi di fare quei rimborsi.
Questa situazione è stata al centro di una causa che sosteneva che negare le prestazioni di sicurezza sociale alle persone che desiderano rinunciare alla parte A è illegale e incostituzionale. Il 7 febbraio 2012, una corte federale d’appello ha respinto gli argomenti dei querelanti e ha stabilito che ” non esiste una via legale per coloro che hanno 65 anni o più e ricevono prestazioni di sicurezza sociale per negare il loro diritto legale ai benefici di Medicare Part A.”
Alcuni membri del Congresso hanno introdotto disegni di legge che permetterebbero alle persone di opt-out o sospendere la loro parte Un diritto senza influenzare i loro pagamenti di sicurezza sociale, ma nessuno di questi è ancora passato in legge.
Avviso per quando si va in pensione: Non puoi contribuire a un HSA in qualsiasi mese in cui sei iscritto a Medicare. E c’è una trappola inerente a quella regola di cui devi essere consapevole. Quando finalmente ti iscrivi per le prestazioni pensionistiche di sicurezza sociale-probabilmente quando sei sul punto di pensionamento—e se sei già almeno sei mesi oltre l’età pensionabile completa (attualmente 66) – La sicurezza sociale ti darà sei mesi di “back pay” nelle prestazioni pensionistiche. È un gesto generoso, ma significa che anche la tua iscrizione nella parte A verrà retrodatata di sei mesi. Secondo le regole IRS, che ti lascia tenuto a pagare sei mesi di sanzioni fiscali sul vostro HSA. Per evitare le sanzioni, è necessario smettere di contribuire al tuo account sei mesi prima di applicare per le prestazioni di previdenza sociale.
Patricia Barry è senior editor presso l’AARP Bulletin. per AARP Integrated Media e l’autore di “Medicare For Dummies” (Wiley/AARP, ottobre 2013).