誰かがあなたの小切手を複数回現金化できますか？ はい、非常に古く、非常に新しい銀行技術の交差点のおかげで。 最近まで不可能-受取人は、以前は預金の間に銀行に紙の小切手を渡す必要がありました–一部の専門家は、”二重提示”がすぐに来る新しい詐欺の波の源 あなたはそれについて知らない場合は、モバイルバンキングを使用していない場合でも、あなたは法案を足する必要があります。
バーモント州のルイーズ-ムーン-ロサレスに起こった。 昨年に二度、彼女は庭仕事のような小さいサービスの支払をするために点検を書いた。 両方とも現金化された…そして数ヶ月後に二度目に現金化された。 彼女の銀行は両方の支払いを光栄に思った。 例えば、彼女が庭仕事のために高校生に書いた100ドルの小切手は、12月に現金化され、その後4月に再び現金化されました。 どう？
生徒は、”遠隔入金キャプチャ”と呼ばれる新しい、人気のある当座預金口座ツールを使用しました—彼は彼の携帯電話で小切手を入金しました。 それを行う受信者をチェックすると、出納係やATMに引き渡すのではなく、紙のチェックを維持することができます。 つまり、小切手は二度目に入金することができ、銀行では”二重提示”として知られている問題です。「
「私は完全にそれを見逃していた可能性がある」とロサレスは言った。 “Quickenを使用していなかった場合、私は持っているだろう….私はアカウントを調整するためにオンラインQuickenを使用し、それが私がそれを見つけた方法です。”
それはほとんどあまりにも単純すぎるようです：犯罪者は同じ小切手を複数回再入金します。 しかし、リモート預金キャプチャとモバイルバンキングの大気の上昇と–一部のアナリストは、すべての小売預金の半分は来年までに技術を利用する それは彼らが安全上の速度を支持し始めていることを意味します。
そして、モバイルバンキングを詐欺の次の波のために熟しさせる別の要素がある、とAiteグループのアナリストShirley Inscoeは予測しています。 欠けた”EMV”のクレジットカードの破片が最終的に米国の現実になっていることを使って、詐欺の一つの人気のある種類を排除し、犯罪者は積極的に失われた収入を置き換えるために別の技術にホップします。
「EMVがより完全に実装されるにつれて、新しい目標を積極的に探している組織化された詐欺リングが、大々的に発見されると予測しています（mobile remote deposit capture）」と
詐欺の発見には時間がかかり、詐欺と戦う技術の使用は常に利便性とセキュリティの緊密なバランスのとれた行為です。 銀行はすぐに正確に同じチェックが前に堆積されていないことを確認するためにチェック番号をスキャンするだろうが、小さなドルの量のために、遅延のさえそのレベルが不要と見ることができることを論理的なようです。 それでも、銀行は歴史的に同じチャネルを使用して同じ機関で二重の提示をキャッチするのが得意であった—例えば、同じ携帯電話を使用して二回
しかし、犯罪者が異なるチャネルを使用する場合—電話で初めて、ATMで二回目—それは少しトリッキーになります。
同じ小切手を複数の銀行の複数の異なる当座預金口座に入金することはできますか？ まあ、それは大きな問題です。
“最も厳格な預金審査メカニズムでさえ、以前に他の金融機関に預託された項目を特定し、拒否することは無力です”とMearaは最近の報告書に書いています。
問題の一部には正直な間違いが含まれており、これがロサレスのトラブルの原因であることが判明した。 一方の小切手は銀行によって払い戻され、もう一方は学生によって払い戻されました。 “偶発的な二重提示”は、消費者が彼女/彼（または配偶者）が以前に小切手を現金化したかどうかがわからない場合に発生します。 問題は、彼らが現金化された後、物理的なチェックにぶら下がっに使用されていない消費者のための新しいものです。
最近まで、銀行は口座保有者に遠隔預金特権を付与することについて非常に賢明であり、詐欺率は非常に低く保たれていました。 機関との任期、預金履歴、および毎日の平均残高は、すべての消費者や企業がモバイル預金の適格性を付与されたかを決定しています。 銀行はまた、詐欺のための別のdisincentive低い最大毎日の預金限度額を確立しています。 Meara氏は、詐欺は非常に低いと述べています。
“確かに、銀行はクレジットカードのポートフォリオがこのような素晴らしい方法で実行されることを望んでいる”と彼は言った。 モバイル預金セキュリティ技術は、”かつての現状よりも光年先にあります：支店で手動預金を取る。”
しかし、新しい、非常に競争の激しい環境では、誰からの遠隔預金を受け入れる圧力…そして高い預金制限のために…基準の低下につながった、Inscoeは言いました。 それはより多くの詐欺を意味し、Inscoeは警告しています。
“金融機関の幹部と話を続けると、競争圧力のためにMRDCの対象となる前に、特定の期間口座を開設するという要件を廃止する銀行が増えていると聞いています。 その要件が削除されると、詐欺はかなりの問題になっています”と彼女は私に言いました。 “ある時点で、詐欺救済の必要性は競争圧力を上回り、顧客がMRDCを使用できるようにする前に、新しいアカウント”待機期間”を復活させるように銀行に強”
赤いテープ
チェックのための時計は二度現金化！ 消費者はRosalesのレッスンの注意を取るべきである。 彼女は二重の引き出しをキャッチしなかった場合、彼女はお金を出ているだろう。 問題をキャッチするためにあなたの銀行の部門に依存しないでください。
モバイルバンキングを使わなくても、あなたは犠牲者になることができます。 オンラインバンキングやモバイルバンキングを使用しなくても、二重提示の犠牲者になる可能性があることを理解することも非常に重要です。 重要なのは、犯罪者/不在の受取人がリモート預金キャプチャを使用していることです。 あなたがしなければならないのは、犠牲者や最新の銀行詐欺であるために昔ながらの小切手を書くことだけです。