馬のトレーラーの貸付け金の承認を保証する”必携”は何であるか。
あなたの新しい馬のトレーラーのための資金調達を見つけることは必ずしも容易ではありません。 実際には、2008年の金融危機以来、ダブルDトレーラーの所有者ブラッド*ヒースは、業界でいくつかの重要な変化に気づいています。 簡単に前に承認されているだろう人々は信じられないほど高い金利でサドルされているか、まったく承認されていません。
この最近の融資の確保の難しさは、いくつかの潜在的な買い手を完全に後退させる原因にさえなっています。 “小売資金の不足のために、毎週顧客を失うことは間違いありません”とBrad氏は説明しました。
この記事は、近年のローンの融資がどのように変化したかを教育するために掲載しています。 さらに、私たちはあなたの新しいトレーラーのために可能な限り最高の融資を得るために六つのステップであなたを準備するのに役立
2008年以降、馬のトレーラーの資金調達はどのように変わったのですか？
馬のトレーラーの資金調達の古き良き時代には、潜在的なダブルDトレーラーの顧客がBradと話しながら馬の大会で迅速な融資申請を記入することは大したこと “私は時間に半時間で銀行から戻って応答を持つことができ、”ブラッドは思い出しました。 “我々はまた、最小限の事務処理でその場で契約を書くことができます。”
潜在的な馬のトレーラーのバイヤーは、通常、FICOのクレジットスコア、負債対収入比（DTI）、貸出履歴などの要因に基づいてカテゴリにグループ化されました。 ブラッドと全国の他の馬のトレーラーのディーラーは、簡単に融資を提供することができる金融機関と買い手をペアリングすることができました。
“世界が2008年に回転を停止する前に、私たちは（ディーラーとして）銀行に直接対処しました。 私たちは、で動作するように銀行の数を持っていたし、クライアントの特定の必要性や信用プロファイルに合わせた貸し手とクライアントを配置す”
金利は顧客ごとに異なりますが、一般的に、顧客に新しいトレーラーを購入するように設定するのは非常に簡単でした。
少年…物事が変わった！
今日、金融ローン業界の風景は大きく異なっています。 銀行や信用組合は、買い手に融資を提供することについてはるかに慎重です。 彼らは、誰がローンの対象となり、誰にも”バブルの”卑劣な高い金利で報酬を与えるかについてのより厳しいガイドラインを持っています。
物語は馬のトレーラー業界全体で同じです。 私たちは、合理的な金利を見つけるのに苦労していたか、新しいトレーラーを購入することがまったく承認されていた不満のバイヤーの多くの例を見つ
では、なぜ変化するのでしょうか？
最初に、馬のトレーラーが財政の貸方によって技術的に”娯楽車”として考慮されることを理解する必要がある。 彼らはあなたが’必要とする’何か、むしろ贅沢な項目としてそれを見ない。 それは財政がタイトになるときに破棄される最初のものになります。 彼らは家または自動車のような何かより危険な貸付け金の選択として馬のトレーラーを見る。
彼らの厳しい融資慣行の結果、2000年代初頭に承認プロセスを通過していたであろう多くの人々は、融資を確保するのに苦労しています。
Brad氏は、FICOのクレジットスコアが730以上であれば、大きな金利とローンを得ることができたと説明した。 “それはそのスコアでスラムダックかなりだった”と彼は共有した。 “しかし、私は今日のクライアントが750以上のFICOのスコアで拒否されていました。”
クレジットスコアは、貸し手がローン要求を承認するときに通常探すものの一つの要素に過ぎません。 私たちは、融資を承認する際にどのような要因を考慮するかを確認するために、南東金融とハイランド金融の代表者と話をしました。 彼らは言及した:
- クレジットスコア
- 負債対所得（DTI）比率
- リボルビング（クレジットカード）負債
- トレーラー購入年齢
- 要求されている融資額
- 過去のローン履歴
- 収入（W-2フォーム採用されている)
ブラッドは、彼のビジネスのために日常的に困難なローンの承認の例を見ています。 彼は、Southeast Financialによって融資を拒否された最近の買い手の一例を共有しました。 “バイヤーは、医療分野で年間per53,820、馬の搭乗から月額追加$15,600になります。 EquiFaxの彼女のクレジットスコアは703として示し、彼女は彼女の手形を非常によく支払う。 彼女のDTIは馬の搭乗が加えられて40%の下にちょうどある。
“このクライアントの問題は収入の証明でした。 彼女は昨年彼女の税金で$15,600を請求しなかったので、2年間の収入の「証拠」（納税申告書または給与明細書）がなければ、銀行は収入を数えません。 彼女は所定の位置に搭乗のためのレンタルリースに署名し、文書を提供することができますにもかかわらず。 東南金融によって辞退された。
“私は同じ申請者を別の貸し手（ハイランド-フィナンシャル）に送り、彼女は承認されました。 利率8.5％、12年10％deposit….no 収入の証明が必要です！ だから我々は幸いにも承認を得ることができましたが、より高い金利で。「
このイベント以来、我々はSoutheast Financialの代表者と再び話をし、彼らは「すべての種類の信用で働く。”しかし、代表者は、任意の自営業収入が承認されるために納税申告書の二年間で文書化する必要があることを強調しました。
住宅ローンと自動車ローンの金利はどのように違うのですか？
この特定の買い手には8.5％の12年間の金利が受け入れられましたが、住宅ローンや自動車ローンの金利に慣れている場合は高く見えるかもしれません。 ブラッドは説明した、”馬のトレーラーのバイヤーは住宅ローンや自動車の低金利に慣れている（またはむしろ甘やかされて育った）が、’レクリエーション車に関連するより高い金利でスピードアップすることはできません。'”
典型的な住宅ローン金利は4.00％前後に座ることができますが、馬のトレーラーローンは5からどこでも範囲ができます。25％までのすべての方法17.95％！ これらのより高い率で、Bradは貸付け金と行くことからの彼の顧客を落胆させる。 “私は通常、それから買い手を話そうとします。”
もう一つの問題は、承認を得るために必要な文書の量の増加です。 申請は、単純な手書きまたはオンライン申請から複雑な承認プロセスに変更されました。
“最近、家を買うよりも馬のトレーラーを購入する方が書類が多い！”ブラッドは嘆いた。 彼は、コンテンツの22ページを介して伸び、最近の買い手のための融資文書のほんの一例を共有しました。 当然のことながら、これはバイヤーのために非常にイライラすることができます。
ダブルDトレーラーは、このプロセスを完了するための手間を最小限に抑えるために最善を尽くします。 一般的にローンを確保するために使用されている全国のいくつかの銀行があります。 ブラッドは、”我々はまた、あなたの地元の銀行ではなく、我々が持っている任意のソースで動作するように満足しています。”
あなたの新しいトレーラーに向けて置くために現金を持っている場合、それは非常に参考になります。 “私たちのクライアントの大半は、これらの日は、現金のバイヤーです。 それはおそらく25％の資金調達/75％の現金分割です。 数年前、それは75％の資金調達/25％の現金分割でした。「
最後に、自営業の皆さんに注意点をお送りします。 ブラッドの経験では、10の小企業所有者からの9つは娯楽車の貸付け金のために修飾しない。 （費用を差し引いた後）彼らの納税申告書に示された純利益は、多くの場合、銀行を満足させるのに十分ではありません。
彼は一つの例を共有した。 “私は最近、複数の医療事務所を所有し、3つのビジネスパートナーを持っていたクライアントを持っていました。 すべての三つのパートナーは非常に、非常に高いFICOのスコアを持っていたが、三つの間で我々は個人的なRVローンで資格を得ることができませんでした。 最終的に、彼らはちょうど小切手を書いた。”
悲惨なように見えるかもしれませんが、希望があります！ 私達は馬のトレーラーの貸付け金のために修飾するのを助けるように6ステップのこのリストを編集した…
馬のトレーラーの資金調達のために修飾する6つのステップ
購入をすることを計画すれば先立って計画する必要がある:
1)あなたの既存の貸付け金を点検しなさい-あなたの貸付け金のすべてが現在であり、少なくとも12か月に支払う”遅い”持っていなかったことを保証しなさい。
2）あなたのクレジットスコアについて考える-あなたのFICO/クレジットスコアは、ローンのほとんどの任意の並べ替えのために修飾するために、少なくとも675 最高の料金と条件のためには、730以上のスコアが必要になります。
3)あなたの負債に収入の比率を見つけなさい-収入の比率へのあなたの負債はあなたの馬のトレーラーのための新しい支払で加えた後40%よりより少し
DTIを計算する方法の例-あなたは税引前月額$5,000を作ります。 あなたの信用報告書では、月額mortgage1,100で住宅ローン、one650で一つの自動車ローン、およびクレジットカードの負債を持っていません。 あなたが責任があるあなたの総月例負債は$1,750(あなたの抵当および自動貸付け金)である。 $1,750をdivided5,000=で割ったものです。35または35%DTI。 馬のトレーラーの新しい支払いが追加されると、40％のDTI要件をわずかに下回ることになります。
4)ローンの共同署名に注意してください-あなたがあなたの友人、またはローンの子供と共同署名した場合、あなたはそのローンの責任があり、それはあなたのDTI これは誰か他の人が忠実に支払をするかもしれないのに本当である。 我々はDTIを計算する方法を示したところ、上記のシナリオでは、あなたが月額auto500で自動ローンで誰かと共同署名した場合、あなたのDTIは突然45％にジャンプし これはRVの貸付け金の最もよい率のために修飾することを防ぐ。
5)あなたの配偶者の信用履歴を考慮してください–銀行は、あなたがあなたの配偶者とその債務を共有している場合でも、あなたのDTIに対してカウントす それは一般的に債務をカバーするために両方の配偶者の収入を取る理由です。 しかし、一方の配偶者が優れた信用履歴を持っており、他方が非常に貧しい歴史を持っている場合、ローンは拒否されます。 両方の配偶者が良い歴史を持っていることを確認するか、個別に適用される一人の人がカップルの借金をカバーするのに十分な収入を持っているこ
6)小企業所有者は”収入の証明”を必要とする-小企業所有者であり、馬のトレーラーのためのお金を借りることを計画すればあなたのDTIが40%の下に新しい支払がタックされた後まっすぐにあなたの税の十分な利益を2年示すことを保証する。 また、自動貸付け金を保証するとき最良の方法を使用しなさい。 彼らはビジネス名にする必要があり、あなたの個人的な信用の下に表示されていません。 ビジネスで使用される機器は、あなたの個人的な名前ではなく、ビジネスローンで包まれるべきです。
これらのヒントを使用して、あなたはあなたの新しい馬のトレーラーのための融資を確保するために一歩近づいています。 資金調達プロセスについての質問があったら、質問との私達に連絡することを躊躇しないで下さい。 私たちはあなたの個人的な状況を議論し、あなたが計画を把握するのを助けるために喜んでいるだろう。
融資を申請したい場合は、ここをクリックして、安全なオンラインフォームを使用して私たちのオフィスに直接あなたの情報を提出してください。 お客様の情報はKinston NCのオフィスに転送され、非常に安全です。