누군가 수표를 두 번 이상 현금화 할 수 있습니까? 예,매우 오래되고 새로운 은행 기술의 교차점 덕분입니다. 최근까지 불가능-수취인은 이전에 예금 기간 동안 은행에 종이 수표를 넘겨 주어야했다-일부 전문가들은”이중 증언”이 곧 새로운 사기 파의 원천이 될 것이라고 예측합니다. 당신이 그것에 대해 모르는 경우에,당신은 모바일 뱅킹을 사용하지 않는 경우에도,당신은 법안을 발해야 할 수도 있습니다.
그것은 버몬트의 루이스 문 로살레스 일어났다. 지난 해에 두 번,그녀는 마당 작업과 같은 작은 서비스에 대한 지불 수표를 썼다. 둘 다 현금으로 바꿨고 몇 달 후 두 번째로 현금으로 바꿨습니다. 그녀의 은행은 두 가지 지불을 모두 존중했습니다. 예를 들면:그녀가 야드 일을 위해 고등학교 학생에게 쓴$100 체크는 12 월안에,그리고 그때 4 월안에 다시 현금으로 바꿨다. 어떻게?
학생은”원격 예금 캡처”라는 새로운 인기있는 당좌 계정 도구를 사용-그는 자신의 휴대 전화로 수표를 입금. 그 종이 수표를 유지하기보다는 창구 또는 현금 지급기에 넘겨 얻을 수 있도록받는 사람을 확인합니다. 즉,수표가 두 번째로 입금 될 수 있음을 의미합니다.이 문제는 은행 업무에서”이중 현존”으로 알려져 있습니다.”
“나는 그것을 완전히 놓칠 수 있었다”고 로살레스는 말했다. “빠른 사용하지 않은 경우 내가 가진 것….나는 계정을 조정 온라인 빠르게 사용,그리고 내가 그것을 발견하는 방법입니다.”
범죄자들은 동일한 수표를 여러 번 재 입금합니다. 그러나 원격 예금 캡처 및 모바일 뱅킹의 유성 상승-일부 분석가들은 모든 소매 예금의 절반이 내년까지 기술을 활용할 것이라고 생각—은행은 서비스를 제공하기 위해 서로 경쟁하기 위해 경주하고 있습니다. 즉,그들은 안전을 통해 속도를 선호하기 시작 의미.
그리고 사기의 다음 물결에 대한 모바일 뱅킹을 잘 익은 만드는 또 다른 요소가있다,아이테 그룹의 애널리스트 셜리 인스코 예측. 신용 카드 칩이 마침내 미국에서 현실화되면서,인기있는 사기 중 하나를 제거하면 범죄자들은 잃어버린 소득을 대체하기 위해 다른 기술로 공격적으로 뛰어들 것입니다.
“나는 조직 사기 반지 예측–적극적으로 새로운 목표를 찾고 있을 것입니다 더 완벽 하 게 구현 되 면–발견(모바일 원격 예금 캡처)큰 방법으로,”그녀는 말했다.
사기를 탐지하는 데는 시간이 걸리며 사기 방지 기술을 사용하는 것은 항상 편의와 보안의 긴밀한 균형을 유지하는 행위입니다. 그것은 은행 신속 하 게 정확한 동일한 확인 전에 입금 되지 않은 확인 확인 번호를 스캔 것이 논리적 보인다,하지만 작은 달러 금액에 대 한 지연의 수준도 불필요 한 것으로 볼 수 있습니다.. 그럼에도 불구하고,은행은 역사적으로 같은 채널을 사용하여 같은 기관에서 두 번 선견지명을 잡기에 좋은되었습니다-예를 들어,같은 휴대 전화를 사용하여 두 번 입금 같은 검사-셀렌트의 애널리스트 밥 메아라는 말한다.
그러나 범죄자들이 다른 채널을 사용하는 경우—처음에는 전화로,두 번째는 현금 인출기에서-조금 더 까다 롭습니다.
같은 수표를 여러 은행의 여러 다른 당좌 계좌에 입금 하시겠습니까? 글쎄,그건 큰 문제입니다.
“가장 엄격한 예금 검토 메커니즘조차도 이전에 다른 금융 기관에 입금 된 항목을 식별하고 거부 할 힘이 없다”고 메아라는 최근 보고서에 썼다.
문제의 일부는 로살레스의 문제의 근원으로 밝혀진 정직한 실수를 포함한다. 한 수표는 은행에서,다른 수표는 학생이 환불했습니다. 그녀/그(또는 배우자)이전에 수표를 현금으로 바꾸는 경우에 소비자가 확실하지 않을 때”우연한 두 배 선물”는 생깁니다. 문제는 현금으로 바꾼 후에 육체적인 체크의 위에 걸기에 사용되지 않는 소비자를 위해 새로운 것 이다. 일부 은행들은 소비자들에게 한 달 이상 종이를 붙들라고 말하면서,현금화 된 것과 그렇지 않은 것에 대해 피할 수없는 혼란을 야기합니다.
최근까지 은행들은 계좌 소유자에게 원격 입금 권한을 부여하는 것에 대해 매우 신중했으며,이는 사기율을 매우 낮게 유지했습니다. 기관,예금 내역 및 일일 평균 잔액이있는 임기는 모든 소비자 또는 기업이 모바일 예금 자격을 부여 받았다고 결정했습니다. 은행은 또한 낮은 일일 최대 예금 한도를 설정했으며,사기에 대한 또 다른 불만입니다. 미아라는 사기가 매우 낮았다 말한다.
“실제로 은행들은 신용 카드 포트폴리오가 그렇게 훌륭한 방식으로 수행되기를 바란다”고 그는 말했다. 모바일 예금 보안 기술은 앞서 한 번 현상 무엇의 광년”입니다:지점에서 수동 예금을 복용.”
그러나 경쟁이 치열한 새로운 환경으로 인해 누구에게나 원격 예금을 받아 들여야한다는 압박이… 즉 더 사기를 의미,인스 코는 경고한다.
“나는 금융 기관 임원들과 계속 이야기하면서 점점 더 많은 은행들이 경쟁 압력으로 인해 특정 기간 동안 계좌를 개설해야한다는 요구 사항을 포기하고 있다고 듣고있다. 그 요구 사항이 삭제 될 때,사기는 꽤 문제가되고있다,”그녀는 나에게 말했다. “어떤 시점에서,사기 구제에 대한 필요성은 경쟁 압력을 능가 할 수 있으며,새로운 계정’대기 기간’을 복원하기 위해 은행을 강제로 고객이 마오 쩌둥를 사용할 수 있도록 허용하기 전에.”
빨간 테이프 레슬링 팁
두 번 현금화 된 수표를보십시오! 소비자는 로살레스의 교훈에주의를 기울여야합니다. 그녀는 이중 인출을 잡을하지 않은 경우,그녀는 돈이 될 것입니다. 문제를 잡기 위해 은행의 부서에 의존하지 마십시오.
모바일 뱅킹을 사용하지 않더라도 피해자가 될 수 있습니다. 그것은 당신이 온라인 뱅킹 또는 모바일 뱅킹을 사용하지 않는 경우에도 이중 만족의 피해자가 될 수 있다는 것을 이해하는 것도 매우 중요합니다. 중요한 것은 범죄/결석 한 수취인이 원격 예금 캡처를 사용하는 것입니다. 너가 해야 하는 모두는 피해자 또는 최신 은행업무 사기 이기 위하여 구식 체크를 쓴것을 이다.