wat kunnen verzekeraars leren van de Chinese insurtechgigant Zhong An?

“Zhong An is anders door jou.”

wanneer u de website van de Chinese online-only verzekeringsmaatschappij bezoekt, is het eerste wat u opvalt de slogan van het bedrijf. Zo eenvoudig, het vertaalt gemakkelijk naar het Engels. In één zin belichaamt het alles waar Zhong An voor staat: persoonlijke, digitale, directe verzekeringsaanbiedingen die de klant centraal stellen in zijn activiteiten.

Wat is Zhong An Online P&C verzekeringsmaatschappij?Het in Shanghai gevestigde bedrijf werd in 2013 mede opgericht door China ‘ s meest prominente zakenlieden: Jack Ma (Alibaba), Pony Ma (Tencent) en Mingzhe Ma (Ping An). Het idee was enorm in zijn eenvoud – om China ‘ s eerste verzekeringsmaatschappij te creëren om zijn producten via internet te verkopen. In 2017, toen het tijd was voor zijn debuut op de Hong Kong Stock Exchange—de eerste openbare aanbieding in zijn soort voor een internet-only verzekeraar en de grootste beursgang in Hong Kong dat jaar—het bedrijf bracht een eerste openbare aanbieding (IPO) van $1.5 miljard op de eerste dag. Japanse tech gigant SoftBank kocht 5 procent van haar aandelen voor $550 miljoen ter plaatse.

het bedrijf heeft vandaag meer dan 400 miljoen klanten met meer dan 10 miljard verkochte polissen. Het maakt deel uit van vijf grote ecosystemen—met meer dan 307 ecosysteempartners. Er wordt ook gesproken over een uitbreiding naar Tokio.

op indrukwekkende wijze trekt het bedrijf de aandacht van millennials:

• De gemiddelde leeftijd van Zhong An werknemers is 29,5.
• klanten tussen 18 en 39 jaar zijn goed voor 57,8 procent van de verzekeringnemers.

Wat is het geheim achter Zhong An ‘ s succes en, kritisch, wat kunnen verzekeraars leren van de insurtech-Reus?

voor mij zijn er drie opvallende lessen voor traditionele verzekeraars:

1. de klant is koning-altijd (en wat dat echt betekent in een digitaal tijdperk).
2. digitaal werkt alles aan en creëert oplossingen voor de problemen van klanten.
3. uw kracht ligt in uw ecosysteem en de partnerschappen die u creëert.

klantgerichtheid

Pedro Matthynssens, CEO van Vanbreda Risk & Benefits, schrijft in een artikel in de Tijd dat verzekeraars zich moeten voorbereiden op Zhong An. Er is een reden waarom jonge mensen in China kopen hun eerste verzekeringen direct online—het bedrijf maakt het kopen van verzekeringen gemakkelijk en handig en voortdurend innoveert om hun behoeften op de eerste plaats.Matthynssens zegt dat er een groot verschil is in de manier waarop traditionele verzekeringsmaatschappijen en insurtechs het concept klantgerichtheid benaderen. Traditionele verzekeraars, schrijft hij, richten zich op het aanbieden van extra diensten om klanten beter te bedienen. Insurtech gaat verder dan dat—ze kijken naar hoe de samenleving evolueert om de behoeften van klanten te identificeren en producten en diensten te ontwikkelen om aan die veranderende behoeften te voldoen. Ze doen het met behulp van de nieuwste intelligente technologieën.

digitale innovatie

in 2016 richtte Zhong An samen met Ethereum Zhong An Technology op—een incubator voor onderzoek naar kunstmatige intelligentie, blockchain en cloud computing.

“met de creatie van Zhong An Technology ontwikkelen we een nieuw fintech-ecosysteem, dat technologisch onderzoek integreert met financiële innovatie. We willen een versneller zijn voor zowel de financiële als de gezondheidszorg.”- Zhong An CTO Xing Jiang

Matthynssens schrijft dat 97 procent van Zhong An ‘ s klanten alleen via chatbots communiceren—waardoor communicatie snel, onmiddellijk en toegankelijk is. De krachtige digitale mogelijkheden stellen het bedrijf in staat om claims onmiddellijk af te wikkelen—als een vlucht is vertraagd, zal het uw claim af te wikkelen terwijl u nog steeds op de vlucht wacht.

Zhong An omarmt ook blockchain om slimme contracten mogelijk te maken, veiligheidsrisico ‘ s te beperken en groei in de verzekeringssector te vergemakkelijken.

“niet alleen zullen we technologie ontwikkelen, maar ons doel is om van technologie een commerciële drijvende kracht te maken, om het tot de kern van ons bedrijf ecosysteem te maken.”- Zhong een CEO Jin Chen.

Ecosystem power play

in een interview met de oprichters van de digitale Verzekeringsagenda schrijft COO van Zhong An Technologies International Group Bill Song het succes van het bedrijf toe aan zijn “ecosystem thinking”.

Zhong An gebruikt gedragsgegevens uit meer dan 300 partnerschappen om momenten te identificeren waarop de klant een verzekeringsproduct kan gebruiken. Deze digitale ecosystemen creëren kanalen waardoor de vervoerder zijn verzekeringsproducten kan verkopen.

“verzekering is een dataspel. In de toekomst, IoT, alles binnen telematica en zelfs wearables genereren enorme stapels data. De vraag is of u deze gegevens gebruikt om echt op maat gemaakte oplossingen voor uw nieuwe klanten te genereren. De tweede keer dat uw klant koopt hetzelfde beleid, misschien kunt u overwegen verschillende scenario ‘ s voor de prijsstelling. Om de nieuwste gegevens van uw klant te begrijpen en te gebruiken voor recente aankopen; dat zou de voorkeur richting.”- Bill Song

iets meer dan een jaar geleden schreef ik een blogserie over hoe ecosystem power plays de verzekering transformeren en presenteerde ik Ping An als een casestudy van een verzekeraar die de weg vrijmaakt naar de toekomst.Tegenwoordig ziet Zhong An early investor Ping An als een rivaal waar hij van kan leren. In een artikel in de South China Morning Post, Laura hij schrijft dat de Chinese insurtech markt naar verwachting zal raken 1,4 biljoen yuan (us $ 211.7 miljard) tegen 2021 met vijf technologieën ingesteld om de industrie te hervormen-blockchain, kunstmatige intelligentie, het Internet of Things (IoT), big data en cloud computing.

Hij schrijft dat China ‘ s insurtech markt bestaat uit drie segmenten:

• Traditionele producten op het internet
• het Upgraden van bestaande producten door nieuwe technologieën
• het Creëren van innovatieve producten met big data analytics tik op onvervulde behoeften

Sheng zegt dat Ping An insurtech bedrijf richt zich op de eerste en tweede segmenten, terwijl Zhong Een actief in de derde.

de 5 Cs van de platformeconomie

Zhong An richt zich op alle primaire pijlers van een platformbedrijf—gemak, gemeenschap, samenwerking, curatie en verbinding. Ik verwacht dat de vervoerder in de toekomst zelfs wat we nu weten over platformeconomieën en ecosystemen zal herdefiniëren.