“Zhong An é diferente por tua causa.”
quando você visita o site da companhia de seguros Chinesa on-line, a primeira coisa que lhe impressiona é o slogan da empresa. Tão simples, que se traduz facilmente em inglês. Em uma frase, Ele incorpora tudo o que Zhong An representa: ofertas de seguros pessoais, digitais e imediatas que colocam o cliente no centro de suas operações.O que é Zhong uma companhia de Seguros Online P&C?
a empresa de Xangai foi co-fundada em 2013 pelos mais proeminentes empresários chineses: Jack Ma (Alibaba), Pony Ma (Tencent) e Mingzhe Ma (Ping An). A ideia foi enorme em sua simplicidade-criar a primeira companhia de seguros da China a vender seus produtos através da internet. Em 2017, quando chegou a hora de sua estréia na Bolsa de valores de Hong Kong—a primeira oferta pública de seu tipo para uma seguradora somente na internet e a maior oferta pública inicial em Hong Kong naquele ano-a empresa levantou uma oferta pública inicial (IPO) de US $1.5 biliões no primeiro dia. O gigante da tecnologia Japonesa SoftBank comprou 5% das suas acções por 550 milhões de dólares no local.
a empresa hoje possui mais de 400 milhões de clientes com mais de 10 bilhões de apólices vendidas. Faz parte de cinco grandes ecossistemas—com mais de 307 parceiros ecossistémicos. Também se fala de uma expansão no exterior para Tóquio.Impressionantemente, a empresa está captando a atenção dos milênios:
- a média de idade dos empregados Da Zhong An é de 29,5 anos.
- os clientes com idades entre 18 e 39 anos representam 57,8% de seus tomadores de seguro.
Qual é o segredo por trás do sucesso de Zhong An e, criticamente, o que as seguradoras podem aprender com o gigante insurtech?Para mim, há três lições de destaque para as seguradoras tradicionais.:
- o cliente é rei-sempre (e o que isso realmente significa em uma era digital).
- digital powers everything-and creates solutions to customers’ problems.A sua força reside no seu ecossistema e nas parcerias que cria.
Cliente-centricity
Pedro Matthynssens, CEO da Vanbreda Risco & Benefícios, escreve em um artigo De Tijd que as seguradoras devem se preparar para Zhong An. Há uma razão pela qual os jovens na China estão comprando suas primeiras apólices de seguro diretamente on—line-a empresa torna a compra de seguros fácil e conveniente e constantemente inova para colocar suas necessidades em primeiro lugar.Matthynssens diz que há uma grande diferença na forma como as companhias de seguros tradicionais e as seguradoras abordam o conceito de centricidade do cliente. As seguradoras tradicionais, escreve ele, se concentram em oferecer serviços adicionais para melhor servir os clientes. Insurtech ir além disso—eles olham para como a sociedade está evoluindo para identificar as necessidades dos clientes e desenvolver produtos e serviços para atender a essas necessidades em mudança. E eles estão fazendo isso usando as mais recentes tecnologias inteligentes.
Inovação Digital
em 2016, Zhong An fez uma parceria com Ethereum para estabelecer Zhong uma tecnologia—uma incubadora de pesquisa de inteligência artificial, blockchain e cloud computing.
“com a criação Da Zhong An Technology, estamos a desenvolver um novo ecossistema de fintech, integrando a investigação tecnológica com a inovação financeira. Pretendemos ser um acelerador tanto para o sector financeiro como para o sector da saúde.”- Zhong An CTO Xing Jiang
Matthynssens escreve que 97 por cento dos clientes Da Zhong An comunicam através de chatbots apenas—tornando a comunicação rápida, imediata e acessível. Suas poderosas capacidades digitais permitem que a empresa resolva as reclamações imediatamente—se um voo foi atrasado, ele vai resolver a sua reclamação enquanto você ainda está esperando pelo voo.Zhong An também está abraçando blockchain para permitir contratos inteligentes, mitigar os riscos de segurança e facilitar o crescimento na indústria de seguros.
“não só vamos desenvolver tecnologia, mas nosso objetivo é fazer a tecnologia se tornar uma força motriz comercial, para colocá-la no núcleo de nosso ecossistema de negócios.- Zhong, CEO Jin Chen.
Ecosystem power play
In an interview with the founders of the Digital Insurance Agenda, COO of Zhong An Technologies International Group Bill Song atribui o sucesso da empresa ao seu “ecosystem thinking”.Zhong An usa dados comportamentais de mais de 300 parcerias para identificar momentos em que o cliente pode usar um produto de seguro. Estes ecossistemas digitais criam canais através dos quais a transportadora pode vender os seus produtos de seguros.
“o seguro é um jogo de dados. No futuro, a IoT, tudo dentro da telemática e até mesmo os wearables geram enormes pilhas de dados. A questão é se você usa esses dados para realmente gerar soluções feitas sob medida para seus novos clientes. A segunda vez que o seu cliente compra a mesma política, talvez você poderia considerar diferentes cenários para o preço. Para entender e usar os dados mais recentes do seu cliente para compras recentes, essa seria a direção preferida.”- Bill Song
a little over a year ago, I wrote a blog series on how ecosystem power plays are transforming insurance and I presented Ping An as a case study of an insurer that’s paving the way to the future.Hoje, Zhong An vê o investidor inicial Ping An como um rival com quem pode aprender. Em um artigo no South China Morning Post, Laura escreve que o mercado de insurtech da China é esperado atingir 1,4 trilhão de yuan(US $ 211.7 bilhões) em 2021, com cinco tecnologias destinadas a remodelar a indústria—blockchain, inteligência artificial, Internet das Coisas (IoT), Big data e cloud computing.
Ele escreve que a China insurtech mercado consiste em três segmentos:
- produtos Tradicionais na internet
- Atualizar os produtos existentes, por meio de novas tecnologias
- Criação de produtos inovadores com análise de big data para tocar as necessidades não satisfeitas
Sheng diz que o Ping do insurtech de negócio centra-se no primeiro e segundo segmentos, enquanto Zhong An opera no terceiro.
the 5 Cs of the platform economy
Zhong An addresses all the primary pillars of a platform company-convenience, community, collaboration, curation and connection. Prevejo que a transportadora, no futuro, irá redefinir até o que sabemos actualmente sobre as economias de plataformas e os ecossistemas.
