interes rezidual: ce trebuie să știți

dacă ați fost transportă un echilibru pe cardul de credit pentru un timp, în cele din urmă plata facturii cardului de credit în întregime este un sentiment bun. O greutate ridică de pe umeri. Bugetul dvs. se simte mai puțin tensionat. Ești cu un pas și o lună mai aproape de obiectivele tale financiare, oricare ar fi acestea. Și faci unul dintre cele mai bune lucruri pe care le poți face pentru finanțele tale: să nu cheltui bani pe dobândă.

acesta este motivul pentru care poate fi atât de surprinzător să afli că s-ar putea să mai datorezi bani în dobândă. Ai plătit factura de luna trecută în întregime, așa cum sa întâmplat asta? Se numește interes rezidual și se poate strecura cu ușurință pe tine. Iată ce trebuie să știți despre interesul rezidual și cum să îl evitați.

ce este dobânda reziduală?

dobânda reziduală—cunoscută și sub numele de dobândă finală—este dobânda care continuă să se acumuleze pe soldul cardului dvs. de credit din perioada de timp dintre sfârșitul ciclului de facturare anterior și data la care emitentul primește plata.

de exemplu, să presupunem că data ciclului extrasului dvs. se încheie la prima lună și banca primește plata dvs. o săptămână mai târziu pe a opta. Asta înseamnă că de-a lungul celor șapte zile, interesul a fost acumulat și va apărea pe următoarea declarație.

dobânda reziduală se acumulează numai dacă aveți un sold de la o lună la alta. Dacă aveți un istoric de plată integrală în fiecare lună, emitentul dvs. vă va acorda probabil o perioadă de grație. Aceasta înseamnă că nu vi se va percepe dobândă între sfârșitul ciclului de facturare și momentul plății facturii, atât timp cât aceasta este la sau înainte de data scadenței plății.

toate cardurile de credit percep dobânzi reziduale?

majoritatea emitenților de carduri de credit percep dobânzi reziduale, dar politicile lor cu privire la modul și momentul în care percep dobânzi variază. Verificați din nou acordul deținătorului cardului pentru a afla regulile emitentului dvs. despre dobânda reziduală și modul în care acestea se aplică în cazul dvs. Puteți găsi acest Acord pe site-ul emitentului sau puteți solicita o copie dacă nu îl puteți localiza online.

de ce este important să urmăriți dobânda reziduală

cea mai mare problemă cu dobânda reziduală este vizibilitatea. Dacă nu știți să păstrați un ochi pentru ea, este ușor de trecut cu vederea. Mai ales dacă ați efectuat o plată finală a datoriei și credeți că nu mai aveți plăți de efectuat. Dacă nu monitorizați un card de credit folosit, este ușor să vedeți cum s-ar putea să nu observați imediat dobânzile reziduale.

lipsă un proiect de lege card de credit neașteptat format din interes rezidual poate costa nu numai mai mulți bani, dar, de asemenea, poate afecta scorul de credit. Istoricul plăților reprezintă 35% din scorul FICO și este „extrem de influent” în modelul VantageScore. Dacă pierdeți accidental plățile cu cardul de credit constând din dobânzi reziduale, vă puteți deteriora scorul de credit ca rezultat. Cu cât îți ia mai mult timp să observi, cu atât lucrurile devin mai rele. Chiar și odată ce ați achita dobânda reziduală târzie a cardului de credit, poate dura câteva luni pentru ca scorul dvs. de credit să revină.

dacă vă închideți contul după achitarea datoriei cardului de credit, emitentul dvs. vă poate percepe în continuare dobânzile și Comisioanele acumulate în perioada dintre ultima declarație și plată. Este important să examinați cu atenție acordul contului dvs. pentru a înțelege modul în care creditorul dvs. calculează dobânzile și taxele. De asemenea, puteți contacta creditorul dvs. pentru mai multe informații.

dacă sunteți îngrijorat de faptul că sunteți taxat pentru orice taxe sau dobânzi care nu ar trebui să fie, puteți depune o dispută scrisă de eroare de facturare pentru a vă exprima îngrijorarea în termen de 60 de zile de la declarația incorectă. De obicei, puteți afla mai multe despre cum să depuneți o dispută scrisă privind eroarea de facturare din extrasul dvs. de facturare.

cum pentru a evita dobânda reziduală

dacă sunteți încercarea de a obține un mâner pe plățile regulate card de credit sau de lucru pentru a achita o datorie de card de credit acumulate, există unele măsuri puteți lua pentru a evita dobânda reziduală.

plătiți suma totală de plată

când efectuați plata cu cardul de credit, verificați extrasul din luna precedentă pentru a vedea dacă datorați dobânzi reziduale. În acest fel puteți plăti suma datorată, mai degrabă decât soldul declarației anterioare. Această sumă totală va include acel sold, precum și orice dobândă suplimentară acumulată între sfârșitul ciclului de facturare și data la care efectuați plata.

plătiți factura mai devreme

dacă vă puteți angaja pentru câteva luni să vă plătiți soldul complet mai devreme, nu va exista un sold care să genereze dobândă reziduală în primul rând. Puteți face acest lucru conectându-vă la contul dvs. online în ultima zi a ciclului de facturare, vizualizând soldul total curent și plătind acea sumă.

după câteva luni s-ar putea câștiga înapoi o perioadă de grație de la emitentul, ceea ce înseamnă că nu va fi perceput interes între sfârșitul ciclului de facturare și data plății. Apoi, veți avea un pic mai mult spațiu de respirație înainte de a face acea plată cu cardul de credit în fiecare lună și vă puteți întoarce la plata facturii la data scadenței fără a acumula dobândă reziduală. Rețineți, totuși, că, de îndată ce începeți să efectuați din nou un echilibru, veți pierde acea perioadă de grație câștigată cu greu.

se aplică pentru un card de credit de transfer de echilibru cu un 0 la sută intro APR

dacă aveți un sold de card de credit considerabilă, poate doriți să ia în considerare un transfer de echilibru la un card de 0 la sută APR. Cel mai bun echilibru Transfer carduri de credit oferă o perioadă introductivă de cel puțin 12 luni în care nu va fi perceput nici un interes, inclusiv dobânda reziduală. Acest lucru vă poate ajuta să preveniți creșterea datoriei existente în timp ce lucrați pentru a o plăti.

calculatorul de plată a cardului de credit Bankrate vă ajută să determinați cât va trebui să plătiți în fiecare lună, luând în considerare soldul cardului, rata dobânzii și câte luni doriți să luați pentru a-l plăti. Puteți utiliza, de asemenea, acest instrument pentru a testa cronologie payoff de orice 0 la sută intro APR carduri care vă interesează.