scenariul
clientul nostru nou-pensionat a venit la noi în speranța de a obține aprobat pentru un credit ipotecar, dar a fost spus că acum, că el a fost pensionat, el nu a face destui bani pentru a beneficia de un împrumut. Punct de vedere tehnic, acest lucru a fost adevărat. Avusese o mulțime de venituri înainte de a se pensiona, dar veniturile sale din Securitatea Socială și pensia lui nu erau suficiente pentru a-l califica pentru o ipotecă asupra casei de care era interesat.
obstacolul
clientul nostru știa că în cele din urmă se va retrage de la pensionare și va ridica ceva de lucru pentru a-și suplimenta veniturile și pentru a-l menține ocupat. De asemenea, știa că, cu activele sale, era mai mult decât capabil financiar să-și îndeplinească obligațiile ipotecare. Problema a fost dovedind acest lucru la un creditor.
soluția
deoarece clientul nostru a avut active semnificative în contul său de pensionare, dar a arătat venituri minime în caz contrar, instrumentul potrivit pentru locul de muncă a fost un instrument puțin folosit numit „Ipoteca de epuizare a activelor.”Acest tip de credit ipotecar permite un debitor de a utiliza (adică epuiza) conturile lor de pensionare pentru a se califica pentru un credit ipotecar.
există două versiuni diferite ale acestui tip de credit ipotecar. Primul cere debitorilor să demonstreze că ar putea folosi activul ca venit pe durata de viață a ipotecii (360 de luni pentru o ipotecă de 30 de ani), iar celălalt le cere să demonstreze că intenționează să utilizeze activul ca venit în primii trei ani ai ipotecii. Am mers cu primul tip pentru clientul nostru.
clientul nostru avea 500.000 de dolari în contul său IRA. Cunoscând acest număr și urmând liniile directoare ale creditorului, am calculat potențialul său venit suplimentar în 2 pași simpli:
- determinați suma utilizabilă. Presupunând că 30% va fi necesar pentru a acoperi impozitele și devalorizarea potențială a fondului, suma utilizabilă este valoarea timpului IRA .7: 500.000 $ x .70 = $350,000
- determinați venitul lunar. Împărțirea venitului utilizabil la numărul de luni ale împrumutului produce valoarea venitului lunar pe care activul l-ar putea genera:
- $350.000 / 360 luni = $972.22 / lună
odată ce am adăugat această sumă la contul său de profit și pierdere, el a fost aprobat pentru împrumutul pe care credea anterior că nu se va califica. Un alt client mulțumit!
o soluție alternativă
dacă clientul nostru ar fi vrut să încerce o ipotecă și mai mare, am fi putut solicita o ipotecă de epuizare a activelor bazată pe epuizarea activului pe parcursul a trei ani (36 de luni). Dacă am fi mers pe această cale, procesul ar fi fost ușor diferit.
- determinați suma utilizabilă. Presupunând că 30% va fi necesar pentru a acoperi impozitele și devalorizarea potențială a fondului, suma utilizabilă este valoarea timpului IRA .7: 500.000 $ x .70 = $350,000
- determinați venitul lunar. Împărțind suma utilizabilă la 36, obținem suma lunară a venitului pe care activul o poate genera pe parcursul a trei ani: 350.000 USD / 36 luni = 9.722, 22 USD / lună
- configurați distribuția automată lunară a fondurilor de la IRA. Aceasta este cea mai semnificativă diferență între cele două versiuni ale ipotecii de epuizare a activelor. În acest scenariu, împrumutatul trebuie să demonstreze că intenționează de fapt să epuizeze activul pentru a se califica pentru suma mai mare a împrumutului. Deci, după prima depunere lunară se face în contul său de verificare, el va prezenta dovezi că el a înființat plăți lunare automate și că el a primit prima plată împreună cu cererea sa.
uneltele potrivite în mâinile potrivite
uneltele potrivite funcționează cel mai bine în mâinile potrivite. Noi, cei de la AZ Ipoteca Brothers au o cutie mare de instrumente și nu numai că știm care dintre ele să folosească atunci când, dar știm, de asemenea, cum să le folosească și să le folosească bine. Suntem experți în găsirea unor modalități creative de a ne aduce clienții în casele visurilor lor.Indiferent dacă sunteți un agent imobiliar care dorește să închidă mai multe vânzări sau un cumpărător de locuințe cu o istorie care dorește cel mai bun împrumut posibil pe care îl puteți obține, dorim să vă ajutăm să vă atingeți obiectivul. Nu ezitați să ne contactați și să vedeți ce putem face pentru dvs. Sunați astăzi!