om du har haft en balans på ditt kreditkort ett tag är det äntligen en bra känsla att betala din kreditkortsräkning i sin helhet. En vikt lyfter från axlarna. Din budget känns mindre ansträngd. Du är ett steg och en månad närmare dina ekonomiska mål, oavsett vad de kan vara. Och du gör en av de bästa sakerna du kan göra för din ekonomi: inte spendera pengar på ränta.
det är därför det kan vara så förvånande att upptäcka att du fortfarande kan vara skyldig pengar i ränta. Du betalade förra månadens räkning i sin helhet, så hur hände det? Det kallas restränta och det kan lätt smyga på dig. Här är vad du behöver veta om resterande intresse och hur man undviker det.
vad är restränta?
Restränta – även känd som efterföljande ränta—är ränta som fortsätter att tillfalla ditt kreditkortsaldo från tidsperioden mellan slutet av din tidigare faktureringsperiod och det datum emittenten mottar betalning.
se mer
låt oss till exempel säga att ditt uttalande cykeldatum slutar den första i månaden och banken får din betalning en vecka senare den åttonde. Det betyder att under de sju dagarna, ränta uppkommit och kommer att visas på ditt nästa uttalande.
Restränta byggs upp endast om du har en balans från månad till månad. Om du har en historia av att betala i sin helhet varje månad, din emittent kommer sannolikt att ge dig en frist. Detta innebär att du inte debiteras ränta mellan slutet av faktureringsperioden och när du betalar din faktura, så länge den är på eller före betalningsdagen.
debiterar alla kreditkort resterande ränta?
de flesta kreditkortsutgivare tar ut resterande ränta, men deras policy om hur och när de tar ut ränta varierar. Dubbelkolla ditt Kortinnehavaravtal för att lära dig din emittents regler om restränta och hur de gäller dig. Du kan hitta detta avtal på emittentens webbplats eller du kan begära en kopia om du inte kan hitta den online.
varför det är viktigt att hålla koll på resträntan
det största problemet med resträntan är synlighet. Om du inte vet att hålla ett öga på det är det lätt att förbise. Särskilt om du gjorde en slutlig skuldbetalning och tror att du inte har fler betalningar att göra. Om du inte övervakar ett använt kreditkort är det lätt att se hur du kanske inte märker räntekostnader direkt.
saknar en oväntad kreditkortsräkning som består av resterande ränta kan inte bara kosta dig mer pengar utan kan också påverka din kreditpoäng. Betalningshistorik utgör 35 procent av din FICO-poäng och är ”extremt inflytelserik” i VantageScore-modellen. Om du av misstag missar kreditkortsbetalningar som består av restränta kan du skada din kreditpoäng som ett resultat. Ju längre tid det tar dig att märka, desto värre blir det. Även när du betalar av den sena resterande kreditkort intresse, det kan ta flera månader för din kredit värdering att studsa tillbaka.
om du stänger ditt konto efter att ha betalat din kreditkortsskuld kan din emittent fortfarande debitera dig för räntor och avgifter som ackumulerats under tidsperioden mellan ditt senaste kontoutdrag och betalning. Det är viktigt att du granskar ditt kontoavtal noggrant för att förstå hur din långivare beräknar ränta och avgifter. Du kan också kontakta din långivare för mer information.
se mer
om du är orolig för att du debiteras för eventuella avgifter eller räntor som du inte borde vara, kan du lämna in en skriftlig faktureringsfelstvist för att ange din oro inom 60 dagar efter det felaktiga uttalandet. Du kan vanligtvis lära dig mer om hur du skickar in en skriftlig faktureringsfelstvist från ditt faktureringsutdrag.
hur man undviker restränta
oavsett om du försöker ta hand om dina vanliga kreditkortsbetalningar eller arbetar för att betala av en ackumulerad kreditkortsskuld, finns det några steg du kan vidta för att undvika restränta.
betala hela utbetalningsbeloppet
när du gör din kreditkortsbetalning, kontrollera ditt uttalande från föregående månad för att se om du är skyldig någon återstående ränta. På så sätt kan du betala det belopp som är skyldigt i stället för föregående uttalande balans. Detta totala belopp kommer att inkludera det saldot samt eventuella ytterligare räntor som har uppkommit mellan slutet av faktureringsperioden och det datum du gör din betalning.
betala din faktura tidigt
om du kan begå några månader för att betala ditt fulla saldo tidigt, kommer det inte att finnas en balans för att generera resterande ränta i första hand. Du kan göra detta genom att logga in på ditt onlinekonto den sista dagen i din faktureringsperiod, visa ditt nuvarande totala saldo och betala det beloppet.
efter några månader kan du tjäna tillbaka en respitperiod från din emittent, vilket innebär att du inte debiteras ränta mellan slutet av din faktureringsperiod och ditt betalningsdatum. Då har du lite mer andrum innan du måste göra den kreditkortsbetalningen varje månad och du kan gå tillbaka till att betala din faktura på förfallodagen utan att uppbära resterande ränta. Tänk dock på att så snart du börjar bära en balans igen, kommer du att förlora den hårt vunna graceperioden.
Ansök om en balans överföring kreditkort med en 0 procent intro april
om du har en betydande kreditkort balans, kanske du vill överväga en balans överföring till en 0 procent april kort. Bästa balans överföring kreditkort erbjuder en introduktionsperiod på minst 12 månader under vilken du inte kommer att debiteras någon ränta, inklusive restränta. Detta kan hjälpa till att förhindra att din befintliga skuld växer medan du arbetar för att betala ner den.
Bankrates kreditkortsutbetalningsräknare hjälper dig att bestämma hur mycket du behöver betala varje månad genom att ta hänsyn till ditt korts saldo, ränta och hur många månader du vill ta för att betala av det. Du kan också använda det här verktyget för att testa utbetalningstidslinjen för alla 0 procent intro APR-kort som intresserar dig.
se mer