odchod do důchodu je cíl, který většina Američanů chce dosáhnout. Mnoho lidí čeká na správné důchodové otázky, přestože vědí, že je důležité podniknout kroky k záchraně co nejdříve. Další potenciální překážkou na cestě k odchodu do důchodu je to, že ne každý sdílí stejnou definici toho, co pro ně „odchod do důchodu“ ve skutečnosti znamená.
bez ohledu na to, jaká je vaše ideální vize odchodu do důchodu, musíte odpovědět na některé důležité otázky, aby se váš sen stal skutečností. Zde je pět základních otázek, které byste měli položit, když se blížíte k odchodu do důchodu.
1. Co chcete dělat v důchodu?
Během 20s, 30s a 40s, plně předběžný plán, jak budete trávit své finanční svobody letech může být obtížné. Jakmile dosáhnete 10 až 15letého okna před odchodem do důchodu, pocit naléhavosti se pravděpodobně zvýší. Udělejte si čas na zvážení těchto otázek odchodu do důchodu a identifikujte „proč“ za vašimi cíli. Pochopení, proč je pro vás důchod důležitý, začíná otázkou, na co se těšíte nejvíce.
použijte tyto další otázky, které vám pomohou:
- jak v současné době trávíte volný čas?
- jak často plánujete cestovat za přáteli nebo rodinou?
- bude pravidelná dovolená součástí vašeho plánu?
- chcete pracovat na částečný úvazek, dobrovolně nebo začít podnikat?
- kde se rozhodnete žít?
pokud je odchod do důchodu vzdáleným snem nebo nemáte tušení, kdy chcete opustit pracovní sílu, jednoduše se zaměřte na věci, které v současné době rádi trávíte. Vaše osobní definice odchodu do důchodu může být stejně jednoduchá jako možnost věnovat více času a zdrojů věcem, které už dnes děláte.
2. Jak dlouho potřebujete, aby vaše peníze vydržely?
tato otázka se opravdu ptá, jak dlouho plánujete žít. Očekávaná délka života není něco, co většina lidí rád přemýšlet o, ale realita je, že očekávaná dlouhověkost bude hrát významnou roli v plánování odchodu do důchodu projekce. Čím delší je vaše délka života, tím větší jsou očekávané náklady na odchod do důchodu.
po dosažení 65 let bude jedna ze tří žen a jeden z pěti mužů žít nad 90 let. Než budete moci odhadnout, kolik let strávíte v důchodu, musíte zjistit, kdy chcete odejít do důchodu. Měli byste použít co nejrealističtější délku života. Měli byste také přizpůsobit své předpoklady na základě vlastní historie zdraví a wellness a historie dlouhověkosti vaší rodiny.
můžete použít průměrnou délku života u mužů 76 let nebo 81 let u žen. Pokud si nejste jisti, jak dlouho budete žít, nebo pokud je vaše datum odchodu do důchodu pohyblivým cílem, existuje několik různých scénářů odchodu do důchodu, které vám pomohou rozhodnout, jak dlouho by vaše peníze měly trvat.
3. Kolik Spoření Na Důchod Budete Potřebovat?
pokud máte pět let nebo méně do požadovaného věku odchodu do důchodu, měli byste dokončit skutečný rozpočtový plán pro odchod do důchodu. Nejlepším přístupem k rozpočtu je přemýšlet o své životní úrovni a položit si několik otázek, například zda plánujete zachovat svůj stávající životní styl, nebo pokud potřebujete více peněz na financování svých důchodových dobrodružství.
Jinak, studie naznačují, že důchodce výdaje průměru mezi 70% až 85% před odchodem do důchodu. Tento cíl můžete upravit nahoru nebo dolů v závislosti na tom, zda si chcete užít aktivnější nebo šetrnější životní styl.
mějte na paměti, že toto číslo je pouze odhadem ballpark. Kontrola vašeho současného a budoucího rozpočtu je spolehlivější metodou, jak zjistit požadovanou částku příjmu. Mnoho dalších faktorů, jako jsou vaše plánované výdaje na životní styl, budoucí míra inflace, očekávané výdaje na zdravotní péči, a zda budete bez dluhů, ovlivnit celkovou částku úspor potřebných k úplnému financování vašeho odchodu do důchodu.
4. Kolik Byste Měli Ušetřit Dnes?
snadnou odpovědí na tuto otázku odchodu do důchodu je ušetřit co nejvíce. Aby bylo možné nahradit asi 80% příjmů preretirement, budete obecně muset ušetřit asi 10-20% příjmů v průběhu pracovních let. To může být tvrdá pilulka spolknout, pokud jste v raných fázích své kariéry nebo se zaměřením na splacení vysoké úrokové spotřebitelské dluhy.
pokud dnes nemůžete ušetřit tolik, kolik byste chtěli, zkuste přispět až na odpovídající příspěvek svého zaměstnavatele. Až budete připraveni zvýšit své úspory, spusťte základní výpočet odchodu do důchodu, abyste posoudili skutečnou cílovou částku úspor a vrátili se na trať.
5. Kolik si můžete dovolit utratit ročně po odchodu do důchodu?
konvenční moudrost mezi finančními plánovači se často spoléhá na „bezpečnou míru výběru“ 4% ročně. Pravidlo 25 je podobné míře bezpečného výběru. Teorie za tím je, že budete potřebovat 25 krát váš první rok příjem pro váš odchod do důchodu hnízdo vejce.
Pro někoho s 50.000 dolarů za rok v důchodu výdaje na něž se nevztahuje definice zdroje příjmů, jako je Sociální Zabezpečení, důchod, nebo jiné zdroje příjmů, budou potřebovat 1.25 milionu dolarů (25 krát $50,000) k dosažení tohoto cíle příjmů. Pamatujte, že se jedná o obecné pokyny a termín „bezpečná míra výběru“ může být velmi zavádějící.
Spodní Řádek
Možná nejdůležitější věc je zůstat flexibilní během svého předčasného odchodu do důchodu let, stejně jako výběr kurzu, bude záviset na pořadí investičních výnosů a inflace se v průběhu prvních 10 let od odchodu do důchodu.
pravděpodobně není žádným překvapením, že plánování odchodu do důchodu je pro většinu amerických pracovníků nejvyšší prioritou finančního plánování. Bohužel většina z nás tráví více času plánováním velké cesty nebo velkého nákupu než na odchod do důchodu. Dobrá zpráva je, že celý proces plánování může být mnohem méně ohromující, pokud můžete jednoduše zaměřit se na těchto pěti důležitých otázek, jak se budete blížit odchod do důchodu.