pensionarea este un obiectiv pe care majoritatea americanilor doresc să-l atingă. Mulți oameni așteaptă să pună întrebările corecte de pensionare, în ciuda faptului că știu importanța luării de măsuri pentru a economisi cât mai curând posibil. Un alt blocaj potențial pe calea pensionării este că nu toată lumea împărtășește aceeași definiție a ceea ce înseamnă de fapt „pensionare” pentru ei.
indiferent care ar fi viziunea ta ideală de pensionare, trebuie să răspunzi la câteva întrebări importante pentru ca visul tău să devină realitate. Aici sunt cinci întrebări de bază pentru a cere ca începe se apropie de pensionare.
1. Ce vrei să faci la pensie?
în timpul anilor 20, 30 și 40, să vă imaginați pe deplin cum vă veți petrece anii de libertate financiară poate fi dificil. Odată ce ați ajuns la fereastra de 10-15 ani înainte de pensionare, sentimentul de urgență probabil va crește. Faceți-vă timp să luați în considerare aceste întrebări de pensionare pentru a identifica „de ce” din spatele obiectivelor dvs. Înțelegerea de ce pensionare este important pentru tine începe cu întrebarea-te ceea ce aștept cu nerăbdare să faci cel mai mult.
utilizați aceste întrebări suplimentare pentru a vă ghida:
- cum vă petreceți în prezent timpul liber?
- cât de des intenționați să călătoriți pentru a vă vedea prietenii sau familia?
- vacanțele regulate vor face parte din planul tău?
- vrei să lucrezi cu jumătate de normă, să faci voluntariat sau să începi o afacere?
- unde vei decide să trăiești?
dacă pensionarea este un vis îndepărtat sau nu aveți nicio idee când doriți să părăsiți forța de muncă, pur și simplu concentrați-vă asupra lucrurilor pe care în prezent vă place să vă petreceți timpul. Definiția ta personală de pensionare poate fi la fel de simplu ca având posibilitatea de a dedica mai mult timp și resurse față de lucrurile pe care le bucura deja face astăzi.
2. Cât timp ai nevoie de bani pentru a rezista?
această întrebare este într-adevăr cere cât de mult aveți de gând pe viață. Speranța de viață nu este ceva la care majoritatea oamenilor le place să se gândească, dar realitatea este că longevitatea așteptată va juca un rol semnificativ în proiecțiile dvs. de planificare a pensionării. Cu cât speranța de viață este mai lungă, cu atât este mai mare costul anticipat al pensionării.
după împlinirea vârstei de 65 de ani, una din trei femei și unul din cinci bărbați vor trăi peste 90 de ani. Înainte de a putea estima câți ani veți petrece la pensionare, trebuie să vă dați seama când doriți să vă retrageți. Ar trebui să utilizați cât mai realist o speranță de viață posibil. De asemenea, ar trebui să vă personalizați presupunerile pe baza propriului istoric de sănătate și wellness, precum și a istoricului longevității familiei.
puteți utiliza speranța medie de viață pentru bărbații de 76 de ani sau 81 de ani pentru femei. Dacă nu sunteți sigur cât timp veți trăi sau dacă Data de pensionare este o țintă în mișcare, există câteva scenarii diferite de pensionare pentru a vă ajuta să decideți cât timp ar trebui să dureze banii.
3. Cât De Multe Economii De Pensionare Veți Avea Nevoie?
dacă aveți cinci ani sau mai puțin până la vârsta de pensionare dorită, ar trebui să completați un plan bugetar real pentru pensionare. Cea mai bună abordare a unui buget este să vă gândiți la nivelul de trai și să vă puneți câteva întrebări, cum ar fi dacă intenționați să vă mențineți stilul de viață existent sau dacă aveți nevoie de mai mulți bani pentru a vă finanța aventurile de pensionare.
în caz contrar, studiile sugerează că cheltuielile pensionarilor sunt în medie între 70% și 85% din veniturile din preînregistrare. Puteți ajusta această țintă în sus sau în jos, în funcție de dacă doriți să vă bucurați de un stil de viață mai activ sau mai frugal.
doar ține cont de acest număr este doar o estimare ballpark. Revizuirea bugetului actual și viitor este o metodă mai fiabilă pentru a afla suma dorită a venitului. Mulți alți factori, cum ar fi cheltuielile planificate de stil de viață, ratele viitoare ale inflației, cheltuielile anticipate de îngrijire a sănătății și dacă veți fi sau nu fără datorii, influențează suma totală a economiilor necesare pentru a vă finanța complet pensionarea.
4. Cât Ar Trebui Să Economisești Astăzi?
răspunsul ușor la această întrebare de pensionare este de a salva cât mai mult posibil. Pentru a înlocui aproximativ 80% din venitul dvs. de pre-înregistrare, va trebui, în general, să economisiți aproximativ 10-20% din venit pe parcursul anilor de lucru. Aceasta poate fi o pastilă dificilă de înghițit dacă vă aflați în primele etape ale carierei sau vă concentrați pe achitarea datoriilor consumatorilor cu dobândă mare.
dacă nu puteți economisi atât de mult astăzi pe cât doriți, încercați să contribuiți la contribuția potrivită a angajatorului. Când sunteți gata să vă măriți economiile, efectuați un calcul de bază pentru pensionare pentru a evalua suma reală a economiilor țintă și pentru a reveni pe drumul cel bun.
5. Cât de mult vă puteți permite să cheltuiți anual odată pensionat?
înțelepciunea convențională în rândul planificatorilor financiari se bazează adesea pe o „rată de retragere sigură” de 4% pe an. Regula de 25 este similară cu rata de retragere sigură. Teoria din spatele ei este că aveți nevoie de 25 de ori venitul din primul an pentru oul cuibului de pensionare.
pentru cineva cu 50.000 USD pe an în cheltuieli de pensionare care nu sunt acoperite de surse de venit definite, cum ar fi securitatea socială, pensia sau alte surse de venit, va avea nevoie de 1,25 milioane USD (de 25 de ori 50.000 USD) pentru a atinge acest obiectiv de venit. Amintiți-vă acest lucru este un ghid general și termenul „rata de retragere în condiții de siguranță” poate fi extrem de înșelătoare.
linia de Jos
poate că cel mai important lucru este să rămâneți flexibil în timpul anilor de pensionare anticipată, deoarece rata de retragere va depinde de secvența rentabilității investițiilor și a ratelor inflației în primii 10 ani de pensionare.
probabil nu este o surpriză faptul că planificarea pensionării este prioritatea de planificare financiară de top pentru majoritatea lucrătorilor americani. Din păcate, majoritatea dintre noi petrecem mai mult timp planificând o călătorie mare sau o achiziție majoră decât pentru pensionare. Vestea bună este că întregul proces de planificare poate fi mult mai puțin copleșitor dacă vă concentrați pur și simplu pe aceste cinci întrebări importante pe măsură ce vă apropiați de pensionare.