pensionering är ett mål som majoriteten av amerikanerna vill nå. Många väntar på att ställa rätt pensionsfrågor trots att de vet vikten av att vidta åtgärder för att spara så tidigt som möjligt. En annan potentiell vägspärr på vägen till pension är att inte alla delar samma definition av vad ”pension” egentligen betyder för dem.
oavsett vad din ideala vision om pension kan vara, måste du svara på några viktiga frågor för att din dröm ska bli verklighet. Här är fem grundläggande frågor att ställa när du börjar närma sig pension.
1. Vad vill du göra i pension?
Under 20 -, 30-och 40-talet kan det vara svårt att föreställa sig hur du kommer att spendera dina ekonomiska frihetsår. När du når 10 – till 15-årsfönstret före pensionering kommer känslan av brådska sannolikt att öka. Ta dig tid att överväga dessa pensionsfrågor för att identifiera ”varför” bakom dina mål. Att förstå varför pensionering är viktigt för dig börjar med att fråga dig själv vad du ser fram emot att göra mest.
Använd dessa ytterligare frågor för att hjälpa dig:
- Hur spenderar du för närvarande din fritid?
- hur ofta planerar du att resa för att träffa vänner eller familj?
- kommer regelbundna semestrar att vara en del av din plan?
- vill du arbeta deltid, volontär eller starta ett företag?
- Var ska du välja att bo?
om pensionering är en avlägsen dröm eller om du inte har någon aning om när du vill lämna arbetskraften, fokusera helt enkelt på de saker som du för närvarande tycker om att spendera din tid på. Din personliga definition av pension kan vara så enkelt som att ha möjlighet att ägna mer av din tid och resurser mot de saker du redan tycker om att göra idag.
2. Hur länge behöver du dina pengar för att hålla?
denna fråga frågar verkligen hur länge du planerar att leva. Förväntad livslängd är inte något som de flesta tycker om att tänka på, men verkligheten är att din förväntade livslängd kommer att spela en viktig roll i dina pensionsplaneringsprognoser. Ju längre din livslängd desto större är den förväntade kostnaden för pensionering.
efter att ha fyllt 65 år kommer en av tre kvinnor och en av fem män att leva över 90. Innan du kan uppskatta hur många år du kommer att spendera i pension, måste du ta reda på när du vill gå i pension. Du bör använda så realistisk av en förväntad livslängd som möjligt. Du bör också anpassa dina antaganden baserat på din egen hälso-och hälsohistoria samt din familjs historia om livslängd.
du kan använda den genomsnittliga livslängden för män på 76 år eller 81 år för kvinnor. Om du inte är säker på hur länge du kommer att leva eller om ditt pensionsdatum är ett rörligt mål, finns det några olika pensionsscenarier som hjälper dig att bestämma hur länge dina pengar ska vara.
3. Hur Mycket Pensionssparande Behöver Du?
om du har fem år eller mindre fram till önskad pensionsålder bör du fylla i en faktisk budgetplan för pensionering. Det bästa sättet att en budget är att tänka på din levnadsstandard och ställa dig själv några frågor, till exempel om du planerar att behålla din befintliga livsstil, eller om du behöver mer pengar för att finansiera din pension äventyr.
annars tyder studier på att pensionärskostnader i genomsnitt mellan 70% och 85% av förhandsinkomsten. Du kan justera detta mål upp eller ner beroende på om du vill njuta av en mer aktiv eller en mer sparsam livsstil.
tänk bara på att detta nummer bara är en uppskattning av ballpark. Att granska din nuvarande och framtida budget är en mer tillförlitlig metod för att räkna ut önskat inkomstbelopp. Många andra faktorer, som dina planerade livsstilskostnader, framtida inflationstakt, förväntade sjukvårdskostnader och huruvida du kommer att vara skuldfri, påverkar det totala beloppet av besparingar som behövs för att fullt ut finansiera din pension.
4. Hur Mycket Ska Du Spara Idag?
det enkla svaret på denna pensionsfråga är att spara så mycket som möjligt. För att ersätta cirka 80% av din förhandsinkomst måste du i allmänhet spara cirka 10-20% av inkomsten under dina arbetsår. Detta kan vara en tuff piller att svälja om du är i ett tidigt skede av din karriär eller fokusera på att betala av hög ränta konsument skuld.
om du inte kan spara så mycket idag som du vill, försök att bidra till din arbetsgivares matchande bidrag. När du är redo att öka dina besparingar, kör en grundläggande pensionsberäkning för att bedöma ditt faktiska målbesparingsbelopp och komma tillbaka på rätt spår.
5. Hur mycket har du råd att spendera årligen när du är pensionär?
konventionell visdom bland finansiella planerare bygger ofta på en” säker uttagshastighet ” på 4% per år. Regeln om 25 liknar den säkra uttagshastigheten. Teorin bakom det är att du behöver 25 gånger din första årets inkomst för din pension bo ägg.
för någon med $50,000 per år i pensionskostnader som inte omfattas av definierade inkomstkällor som Social trygghet, pension eller andra inkomstkällor, behöver de $1.25 miljoner (25 gånger $50,000) för att nå detta inkomstmål. Kom ihåg att detta är en allmän riktlinje och termen ”säker uttagshastighet” kan vara extremt vilseledande.
summan av kardemumman
kanske det viktigaste är att förbli flexibel under din förtidspension år, som din uttagsfrekvens beror på sekvensen av avkastning och inflation under de första 10 åren av Pension.
det kommer förmodligen inte som någon överraskning att pensionsplanering är den högsta ekonomiska planeringsprioriteten för majoriteten av amerikanska arbetare. Tyvärr spenderar de flesta av oss mer tid på att planera för en stor resa eller ett större köp än för pensionering. Den goda nyheten är att hela planeringsprocessen kan vara mycket mindre överväldigande om du helt enkelt fokusera på dessa fem viktiga frågor när du närmar dig pension.