Pensionamento è un obiettivo che la maggior parte degli americani vuole raggiungere. Molte persone aspettano di porre le giuste domande di pensionamento pur conoscendo l’importanza di adottare misure per salvare il più presto possibile. Un altro potenziale ostacolo sulla via della pensione è che non tutti condividono la stessa definizione di ciò che “pensionamento” significa effettivamente per loro.
Non importa quale sia la vostra visione ideale della pensione può essere, è necessario rispondere ad alcune domande importanti per rendere il vostro sogno diventare realtà. Qui ci sono cinque domande di base da porre come si inizia si avvicina la pensione.
1. Cosa vuoi fare in pensione?
Durante i tuoi anni ’20,’ 30 e ‘ 40, immaginare pienamente come trascorrerai i tuoi anni di libertà finanziaria può essere difficile. Una volta raggiunta la finestra da 10 a 15 anni prima del pensionamento, il senso di urgenza probabilmente aumenterà. Trovare il tempo di prendere in considerazione queste domande di pensionamento per identificare il “perché” dietro i vostri obiettivi. Capire perché la pensione è importante per te inizia con chiederti cosa non vedi l’ora di fare di più.
Usa queste domande aggiuntive per aiutarti a guidarti:
- Come si fa attualmente trascorrere il tempo libero?
- Quanto spesso hai intenzione di viaggiare per vedere amici o familiari?
- Le vacanze regolari faranno parte del tuo piano?
- Vuoi lavorare part-time, fare volontariato o avviare un’attività?
- Dove deciderai di vivere?
Se la pensione è un sogno lontano o non hai idea di quando vuoi lasciare la forza lavoro, concentrati semplicemente sulle cose che attualmente ti piace passare il tuo tempo a fare. La vostra definizione personale di pensionamento può essere semplice come avere l’opportunità di dedicare più del vostro tempo e risorse verso le cose che già piace fare oggi.
2. Quanto tempo avete bisogno dei vostri soldi per durare?
Questa domanda sta davvero chiedendo quanto tempo hai intenzione di vivere. L’aspettativa di vita non è qualcosa a cui la maggior parte delle persone piace pensare, ma la realtà è che la tua longevità prevista avrà un ruolo significativo nelle tue proiezioni di pianificazione della pensione. Più lunga è la tua aspettativa di vita, maggiore è il costo previsto della pensione.
Dopo aver compiuto 65 anni, una donna su tre e un uomo su cinque vivranno oltre i 90 anni. Prima di poter stimare quanti anni trascorrerai in pensione, devi capire quando vuoi andare in pensione. Dovresti usare il più realistico possibile di un’aspettativa di vita. Dovresti anche personalizzare le tue ipotesi in base alla tua storia di salute e benessere e alla storia di longevità della tua famiglia.
È possibile utilizzare l’aspettativa di vita media per gli uomini di 76 anni o 81 anni per le donne. Se non sei sicuro di quanto tempo vivrai o se la tua data di pensionamento è un bersaglio mobile, ci sono alcuni diversi scenari di pensionamento per aiutarti a decidere quanto tempo dovrebbe durare il tuo denaro.
3. Quanti risparmi per la pensione avrete bisogno?
Se si dispone di cinque anni o meno fino all’età pensionabile desiderata, è necessario completare un piano di bilancio effettivo per la pensione. L’approccio migliore per un bilancio è quello di pensare al vostro tenore di vita e porsi alcune domande, come ad esempio se si prevede di mantenere il vostro stile di vita esistente, o se avete bisogno di più soldi per finanziare le vostre avventure di pensionamento.
In caso contrario, gli studi suggeriscono che le spese pensionistiche media tra il 70% al 85% del reddito preretirement. È possibile regolare questo obiettivo su o giù a seconda se si vuole godere di uno stile di vita più attivo o più frugale.
Basta tenere a mente questo numero è solo una stima ballpark. Rivedere il budget attuale e futuro è un metodo più affidabile per capire l’importo del reddito desiderato. Molti altri fattori, come le spese di stile di vita pianificate, i tassi di inflazione futuri, le spese sanitarie anticipate e se non sarai privo di debiti, influenzano l’importo totale dei risparmi necessari per finanziare completamente la tua pensione.
4. Quanto dovresti risparmiare oggi?
La risposta facile a questa domanda di pensionamento è quello di risparmiare il più possibile. Al fine di sostituire circa l ‘ 80% del vostro reddito preretirement, sarà generalmente necessario risparmiare circa il 10-20% del reddito durante i vostri anni di lavoro. Questa può essere una pillola difficile da ingoiare se siete nelle prime fasi della tua carriera o concentrandosi su pagare il debito dei consumatori ad alto interesse.
Se oggi non riesci a risparmiare quanto vorresti, prova a contribuire fino al contributo corrispondente del tuo datore di lavoro. Quando si è pronti ad aumentare i vostri risparmi, eseguire un calcolo di pensionamento di base per valutare l’importo effettivo risparmio di destinazione e tornare in pista.
5. Quanto puoi permetterti di spendere ogni anno una volta in pensione?
La saggezza convenzionale tra i pianificatori finanziari spesso si basa su un “tasso di prelievo sicuro” del 4% all’anno. La regola del 25 è simile al tasso di prelievo sicuro. La teoria dietro di esso è che avete bisogno di 25 volte il reddito del primo anno per la vostra pensione gruzzolo.
Per qualcuno con expenses 50.000 all’anno in spese di pensionamento non coperte da fonti di reddito definite come la sicurezza sociale, la pensione o altre fonti di reddito, avranno bisogno di million 1,25 milioni (25 volte $50.000) per raggiungere questo obiettivo di reddito. Ricorda che questa è una linea guida generale e il termine “tasso di prelievo sicuro” può essere estremamente fuorviante.
La linea di fondo
Forse la cosa più importante è quello di rimanere flessibile durante i vostri anni di pensionamento anticipato, come il tasso di prelievo dipenderà dalla sequenza di rendimenti degli investimenti e tassi di inflazione durante i primi 10 anni di pensionamento.
Probabilmente non sorprende che la pianificazione pensionistica sia la massima priorità di pianificazione finanziaria per la maggior parte dei lavoratori americani. Sfortunatamente, la maggior parte di noi trascorre più tempo a pianificare un grande viaggio o un acquisto importante che per la pensione. La buona notizia è che l’intero processo di pianificazione può essere molto meno travolgente se semplicemente concentrarsi su queste cinque domande importanti come ci si avvicina pensione.