Pokud hledáte ke koupi nového domova v roce 2019, ale nejste jisti, o vaší kvalifikaci pro hypotéku FHA úvěr může být ideální řešení pro vás. Díky nárůstu střední ceny bydlení se na začátku roku 2019 zvýšily úvěrové limity FHA pro více než 3,000 XNUMX krajů v USA, včetně Floridy.
pokud máte zájem o získání půjčky FHA, je důležité vědět o pokynech FHA, včetně:
- FHA úvěrové limity
- požadavky na příjem FHA
- FHA úvěrové pokyny
- FHA domácí inspekční výhody
co je to půjčka FHA?
půjčky FHA jsou hypotéky podporované vládou nabízené Federální správou bydlení (FHA). Ve srovnání s mnoha konvenčními bankovními úvěry mají půjčky FHA nižší zálohu a nižší požadavek na kreditní skóre.
FHA vs konvenční úvěr
FHA úvěry úvěry byly založeny dát jednotlivcům s nižším mediánem příjmu šanci vlastnit své vlastní domovy. Pokud se ocitnete v některé z těchto kategorií, FHA úvěr může být vhodným řešením pro vás:
- První čas doma kupující, s nízkou nebo špatnou kreditní skóre
- První čas doma kupující, s málo nebo žádné peníze uložené na zálohu
Pokud máte nižší kreditní skóre, ale ušetřené peníze za let na koupi domu, může být také dána možnost se kvalifikovat s větší zálohu ve výši 10%.
konvenční půjčky jsou nejlepší volbou pro lidi s vynikajícími úvěry, úsporami nebo jinými aktivy a malým množstvím dluhů. Mohou mít formu buď pravidelné hypotéky, nebo hypotéky, která vám umožní vzít si dvě půjčky na stejný domov. V obou případech, konvenční půjčky obvykle vyžadují obě následující:
- podstatné zálohu, obvykle až 20%
- FICO kreditní skóre 620 nebo vyšší
Jakmile budete splňovat minimální požadavky, tyto půjčky může nabídnout několik výhod, jako jsou nižší náklady na uzavření a nižší náklady na pojištění hypotéky. Pokud je poměr hodnoty úvěru k hodnotě nemovitosti alespoň 80%, konvenční půjčky také nabízejí příležitost vzdát se povinných měsíčních plateb pojištění domácnosti.
FHA Úvěr Požadavky
akontace & Minimální Kreditní Skóre pro FHA Půjčky
minimální kreditní skóre pro FHA úvěr je 580. To přichází s minimální zálohou 3,5%. V některých případech se můžete kvalifikovat na půjčku FHA s kreditním skóre mezi 500 a 579. Váš požadavek na zálohu se však zvýší na 10%.
požadavky na příjem FHA
Chcete-li získat půjčku FHA, musíte mít poměr dluhu k příjmu 50% nebo méně. Pokud máte studentské půjčky, jsou považovány za dluh a budou se započítávat do vašeho poměru dluhu k příjmu. Kromě toho musíte mít stabilní historii zaměstnání za poslední 2 roky. Můžete být požádáni, abyste to prokázali prostřednictvím daňových přiznání, W2s a / nebo výplat.
FHA Úvěrové Historie
V době vaší aplikace, musíte mít minimálně 2 zřízený účet na delikventní dluhy nebo federální soudy. Trvá asi 6 měsíců zřídit úvěr, takže pokud máte méně než 2 úvěrové účty a vážně zvažují půjčku FHA, může být moudré podívat se do založení více úvěrů dříve než později.
Požadavky na vlastnosti
nejen, že budete muset splnit řadu kritérií jako domácí kupující, ale domácí už hledáte koupit, musí splnit několik požadavků. Za prvé, nemovitost musí splňovat současné úvěrové limity FHA, které stanoví Kraj, ve kterém se nachází. Dále musíte být (dlužník) primárním obyvatelem domu.
požadavky na identitu
jak již bylo zmíněno, půjčky FHA jsou provozovány federální vládou. Z těchto důvodů musíte mít platné číslo sociálního zabezpečení, aktuální americké občanství a mít alespoň 18 let, abyste se kvalifikovali.
2019 FHA úvěrové limity
FHA stanovila maximální a minimální částku úvěru pro dlužníky. Úvěrové limity jsou stanoveny podle velikosti nemovitosti a jsou také upraveny podle životních nákladů v uvažovaném okrese Florida. Na začátku roku 2019 se strop úvěrového limitu pro standardní domy na Floridě zvýšil z $ 679,650 na $726,525.
Na low-cost oblastí na Floridě, v roce 2019 úvěru limit stropy jsou:
- One-jednotky: $314,827
- Dva-jednotky: $403,125
- Tři jednotky: $487,250
Pro vysoké náklady na ploše, na Floridě, v roce 2019 úvěru limit stropy jsou:
- One-jednotky: $726,525
- Dva-jednotky: $930,300
- Tři jednotky: $1,124,475
Pro Tip: Můžete se podívat na aktuální limity půjček FHA podle státu, Kraj, nebo metropolitní statistická oblast zde.
FHA Home Inspection
FHA stanovila minimální majetek standardy, aby zajistily, že kupci domů financování přes Federal Housing Administration jsou nákup domů s dostatečné zajištění na úhradu dluhu. Tyto minimální vlastnosti standardy také pracovat na ochranu hypotečního věřitele v případě uzavření trhu, kde domov bude uveden zpět na trh a prodával na pokrytí zbývající výše úvěru.
pro rok 2019 Federální správa bydlení také podnítila nové pokyny pro hodnocení domů. Domácí hodnocení pracuje ruku v ruce s domácí inspekce poskytnout odhad nemovitosti, aktuální tržní hodnotu a informovat kupujícího, v jakém stavu je hlavní součástí domova. Toto hodnocení domů používají věřitelé k určení poměru půjčky k hodnotě domu.
domácí inspekce je používán, aby domácí kupující potřebné informace o nemovitosti, aby se ujistil, že děláte dobré rozhodnutí. Domácí inspekce přesahuje kosmetické hodnocení domu a hledá závažné vady, které mohou nakonec stát kupujícímu spoustu peněz a hodně lítosti.
Zatímco FHA nevyžaduje domácí inspekce pro schválení půjčky, to je velmi doporučuje, že potenciální kupci domů mají doma inspekce provádí renomované domů inspekční společnosti.
jak vás může domácí inspekce chránit
při domácí prohlídce objevíte skrytá bezpečnostní rizika nebo hlavní součásti domu, které jsou blízko selhání a měly by být vyměněny ještě před zakoupením domu. Hlavní komponenty, které potřebují náhradní mohou zahrnovat:
- Okna a dveře
- Instalatérské systémy
- Elektrické systémy
- systém HVAC
- Střechy
kromě toho, doma inspekce může odhalit některý z následujících bezpečnostních rizik:
- únik Vody
- Plíseň nebo plíseň
- Strukturální problémy
- Nadace problémy
- Rozbité, nebo nefunkční detektory kouře a oxidu uhelnatého detektory
Jako nový domov kupující, Palm Coast home inspektorů může pomoci kupující ušetřit peníze, zatímco vedení je v nákup domů s příslušnou hodnotu. V situacích, kdy dům má strukturální nebo funkční problémy, je možné vyjednat nižší cenu, nebo mají dohodu dát na místo, kde hotovost je dát do úschovy na účet pro dokončení nezbytných oprav. Majitel domu i věřitel však musí souhlasit s tím, že tyto problémy lze vyřešit, nepředstavují zásadní problém a nezpůsobují významnou devalvaci domu.