hvis du ønsker at købe et nyt hjem i 2019, men er usikker på dine kvalifikationer til et pant, kan et FHA-lån være den perfekte løsning for dig. Takket være en stigning i medianprisen for boliger steg FHA-lånegrænserne for over 3.000 amter i hele USA i begyndelsen af 2019, inklusive Florida.
hvis du er interesseret i at kvalificere dig til et FHA-lån, er det vigtigt at vide om FHA-retningslinjer, herunder:
- FHA-lånegrænser
- FHA-indkomstkrav
- FHA-kreditretningslinjer
- FHA-hjeminspektionsfordele
Hvad er et FHA-lån?
FHA-lån er et regeringsstøttet realkreditlån, der tilbydes af Federal Housing Administration (FHA). Sammenlignet med mange konventionelle banklån, FHA lån har en lavere udbetaling og lavere kredit score krav.
FHA vs konventionelt lån
FHA-lån lån blev oprettet for at give personer med en lavere medianindkomst en chance for at eje deres eget hjem. Hvis du befinder dig i en af følgende kategorier, kan et FHA-lån være en god løsning for dig:
- første gangs boligkøber med en lav eller dårlig kredit score
- første gangs boligkøber med ringe eller ingen penge gemt til en udbetaling
hvis du har en lavere kredit score, men har sparet penge i årevis for at købe et hjem, kan du også få mulighed for at kvalificere dig med en større udbetaling på 10%.
konventionelle lån er den bedste mulighed for personer med fremragende kredit, opsparing eller andre aktiver og en lille mængde gæld. De kan tage form af enten et almindeligt pant eller et piggyback-pant, som giver dig mulighed for at optage to lån til det samme hjem. I begge tilfælde kræver konventionelle lån typisk begge følgende:
- en betydelig udbetaling, normalt op til 20%
- FICO kredit score på 620 eller højere
når du opfylder minimumskravene, kan disse lån tilbyde et par fordele, såsom lavere lukningsomkostninger og lavere omkostninger til realkreditforsikring. Hvis boligens låneværdi til ejendomsværdiforhold er mindst 80%, giver konventionelle lån også mulighed for at give afkald på obligatoriske månedlige boligforsikringsbetalinger.
FHA-Lånekrav
udbetaling & Minimum kredit Score for FHA-lån
minimum kredit score for et FHA-lån er 580. Dette kommer med en minimum udbetaling på 3,5%. I nogle tilfælde kan du kvalificere dig til et FHA-lån med en kredit score mellem 500 og 579. Dit udbetalingskrav vil dog stige til 10%.
FHA indkomstkrav
for at kvalificere sig til et FHA-lån skal du have en gæld-til-indkomst-forhold på 50% eller mindre. Hvis du har studielån, betragtes de som gæld og tæller med i din gæld-til-indkomst-forhold. Derudover skal du have en stabil ansættelseshistorie i de sidste 2 år. Du kan blive bedt om at bevise dette via selvangivelser, V2 ‘ er og/eller lønsedler.
FHA kredit historie
på tidspunktet for din ansøgning skal du have mindst 2 etablerede kreditkonti med på kriminel gæld eller føderale domme. Det tager cirka 6 måneder at etablere kredit, så hvis du har mindre end 2 kreditkonti og seriøst overvejer et FHA-lån, kan det være klogt at undersøge at etablere mere kredit før end senere.
ejendomskrav
ikke kun skal du opfylde en række kriterier som boligkøber, men det hjem, du ønsker at købe, skal også opfylde et par krav. Først, ejendommen skal opfylde de nuværende FHA-lånegrænser, som er fastsat af amtet, det ligger i. Dernæst skal du (låntageren) være den primære beboer i hjemmet.
Identitetskrav
som tidligere nævnt drives FHA-lån af den føderale regering. Af disse grunde skal du have et gyldigt personnummer, nuværende amerikansk statsborgerskab og være mindst 18 år for at kvalificere dig.
2019 FHA lånegrænser
FHA har etableret et maksimum og minimum lånebeløb for låntagere. Lånegrænser fastlægges i henhold til ejendomsstørrelse og justeres også i henhold til leveomkostningerne i Florida county, der overvejes. I starten af 2019 steg lånegrænseloftet for standard Florida-hjem fra $679.650 til $726.525.
for et billigt område i Florida er lofterne for 2019-lånegrænsen:
- en-enhed: $314,827
- To-enhed: $403,125
- tre-enhed: $487,250
for et højt omkostningsområde i Florida er lofterne for 2019-lånegrænsen:
- en-enhed: $726,525
- To-enhed: $930,300
- tre-enhed: $1,124,475
Pro Tip: Du kan tjekke de nuværende FHA-lånegrænser efter stat, amt eller Hovedstadsstatistisk område her.
FHA Home Inspection
FHA har fastsat minimum ejendomsstandarder for at sikre, at boligkøbere finansiering gennem Federal Housing Administration køber et hjem med tilstrækkelig sikkerhed til at dække gælden. Disse minimum ejendom standarder også arbejde for at beskytte pant långiver i tilfælde af afskærmning, hvor hjemmet vil blive sat tilbage på markedet og solgt til at dække det resterende lånebeløb.
for 2019 har Federal Housing Administration også iværksat nye retningslinjer for vurdering af hjemmet. Et hjem vurdering arbejder hånd i hånd med et hjem inspektion for at give et skøn over ejendommens aktuelle markedsværdi og informere køberen hvilken tilstand de vigtigste komponenter i hjemmet er i. Denne boligvurdering bruges af långivere til at bestemme boligens lån-til-værdi-forhold.
en hjemmeinspektion bruges til at give boligkøberen de nødvendige oplysninger om ejendommen for at sikre, at de træffer en god beslutning. Hjeminspektionen går ud over en kosmetisk evaluering af huset og ser efter store mangler, der kan ende med at koste køberen en masse penge og en masse beklagelse.
mens FHA ikke kræver et hjem inspektion for lån godkendelse, er det stærkt opmuntret, at potentielle boligkøbere har et hjem inspektion foretaget af velrenommerede hjem inspektion selskab.
hvordan et hjem inspektion kan beskytte dig
med et hjem inspektion, vil du opdage skjulte sikkerhedsrisici eller større hus komponenter, der er nær fiasko og bør udskiftes, selv før du køber hjemmet. Hovedkomponenter, der har behov for udskiftning, kan omfatte:
- vinduer og døre
- VVS-systemer
- elektriske systemer
- HVAC-system
- Tag
derudover kan en hjemmeinspektion afdække en af følgende sikkerhedsrisici:
- vandlækage
- skimmel eller meldug
- strukturelle problemer
- Fundamentproblemer
- ødelagte eller ikke-fungerende røgdetektorer og kuliltedetektorer
som ny boligkøber kan Palm Coast-hjemmeinspektører hjælpe købere med at spare penge, mens de guider dem i at købe et hjem med passende værdi. I situationer, hvor et hus har strukturelle eller operationelle problemer, er det muligt at forhandle en lavere pris eller få en aftale indført, hvor kontanter sættes på en spærret konto for at gennemføre de nødvendige reparationer. Imidlertid skal både boligejer og långiver være enige om, at disse problemer kan løses, ikke udgør et stort problem og ikke forårsager en betydelig devaluering af hjemmet.