Als u op zoek bent naar een nieuwe woning in 2019, maar niet zeker bent van uw kwalificaties voor een hypotheek, kan een FHA-lening de perfecte oplossing voor u zijn. Dankzij een stijging van de mediane prijs voor huisvesting zijn de kredietlimieten van FHA begin 2019 gestegen voor meer dan 3.000 provincies in de VS, waaronder Florida.
als u geïnteresseerd bent om in aanmerking te komen voor een FHA-lening, is het belangrijk om te weten over FHA-richtlijnen, waaronder:
- FHA-kredietlimieten
- FHA-inkomensvereisten
- FHA-kredietrichtsnoeren
- FHA-huisinspectievoordelen
Wat is een FHA-lening?
FHA-leningen zijn door de overheid gesteunde hypotheken die worden aangeboden door de Federal Housing Administration (FHA). In vergelijking met veel conventionele bankleningen hebben FHA-leningen Een lagere aanbetaling en een lagere kredietscore-eis.
FHA vs conventionele lening
FHA-leningen leningen werden opgericht om personen met een lager mediaan inkomen de kans te geven hun eigen woning te bezitten. Als u zich in een van de volgende categorieën bevindt, kan een FHA-lening een goede oplossing voor u zijn:
- First time home buyer with a low or bad credit score
- First time home buyer with little or no money saved for a aanbetaling
als u een lagere credit score hebt, maar al jaren geld hebt gespaard om een huis te kopen, kunt u ook de mogelijkheid krijgen om in aanmerking te komen met een grotere aanbetaling van 10%.
conventionele leningen zijn de beste optie voor mensen met uitstekend krediet, spaargeld of andere activa, en een klein bedrag aan schulden. Ze kunnen de vorm aannemen van een gewone hypotheek of een piggyback hypotheek, waarmee u twee leningen kunt afsluiten voor hetzelfde huis. In beide gevallen vereisen conventionele leningen doorgaans beide volgende kenmerken::
- een aanzienlijke aanbetaling, meestal tot 20%
- FICO credit score van 620 of hoger
zodra u aan de minimumvereisten voldoet, kunnen deze leningen een paar voordelen bieden, zoals lagere slotkosten en lagere kosten voor hypotheekverzekeringen. Als de leningwaarde van de woning ten minste 80% bedraagt, bieden conventionele leningen ook de mogelijkheid om af te zien van verplichte maandelijkse betalingen voor de woningverzekering.
FHA-kredietvereisten
aanbetaling & minimale kredietscore voor FHA-lening
de minimale kredietscore voor een FHA-lening is 580. Dit wordt geleverd met een minimum aanbetaling van 3,5%. In sommige gevallen kunt u in aanmerking komen voor een FHA-lening met een credit score tussen 500 en 579. Echter, uw aanbetaling vereiste zal toenemen tot 10%.
FHA-inkomensvereisten
om in aanmerking te komen voor een FHA-lening, moet u een schuld-inkomensverhouding van 50% of minder hebben. Als je student leningen, ze worden beschouwd als schuld en zal rekenen op uw schuld-tot-inkomen verhouding. Daarnaast moet u een vaste arbeidsverleden hebben voor de laatste 2 jaar. U kan worden verplicht om dit te bewijzen via belastingaangiften, W2s, en / of loonstrookjes.
FHA – kredietgeschiedenis
op het moment van uw aanvraag moet u minimaal 2 kredietrekeningen hebben bij achterstallige schulden of federale beslissingen. Het duurt ongeveer 6 maanden om krediet vast te stellen, dus als u minder dan 2 kredietrekeningen hebt en serieus een FHA-lening overweegt, kan het verstandig zijn om eerder dan later naar meer krediet te kijken.
Eigendomsvereisten
u moet niet alleen aan een aantal criteria voldoen als koper van een huis, maar het huis dat u wilt kopen moet ook aan een paar vereisten voldoen. Ten eerste moet het pand voldoen aan de huidige FHA lening grenzen, die worden vastgesteld door de provincie zijn gelegen in. Vervolgens moet u (de lener) de primaire bewoner van het huis zijn.
Identiteitsvereisten
zoals eerder vermeld, worden FHA-leningen beheerd door de federale overheid. Om die redenen, moet u een geldig sofinummer, huidige Amerikaanse staatsburgerschap, en ten minste 18 jaar oud om in aanmerking te komen.
2019 FHA-kredietlimieten
de FHA heeft een maximum-en minimumlening vastgesteld voor kredietnemers. Leningslimieten worden vastgesteld op basis van de grootte van het onroerend goed en worden ook aangepast op basis van de kosten van levensonderhoud in de Florida county wordt overwogen. Aan het begin van 2019, de lening limiet plafond voor standaard Florida huizen steeg van $679.650 naar $726.525.
Voor een low-cost-gebied in Florida, de 2019 lening limiet plafonds zijn:
- Een-eenheid: $314,827
- Twee-eenheid: $403,125
- Drie-eenheid: $487,250
Voor een gebied van hoge kosten in Florida, de 2019 lening limiet plafonds zijn:
- Een-eenheid: $726,525
- Twee-eenheid: $930,300
- Drie-eenheid: $1,124,475
Pro Tip: U kunt hier de huidige FHA-leninglimieten per Staat, provincie of grootstedelijk statistisch gebied bekijken.
FHA huisinspectie
de FHA heeft minimumnormen vastgesteld om ervoor te zorgen dat huizenkopers die via de federale Huisvestingsadministratie financieren, een woning kopen met voldoende onderpand om de schuld te dekken. Deze minimumnormen werken ook om de hypotheekverstrekker te beschermen in het geval van afscherming, waar het huis weer op de markt zal worden gebracht en verkocht om het resterende leningbedrag te dekken.
voor 2019 heeft de Federal Housing Administration ook nieuwe huisbeoordelingsrichtlijnen opgesteld. Een huis taxatie werkt hand-in-hand met een huis inspectie om een schatting van de huidige marktwaarde van het onroerend goed te verstrekken en om de koper te informeren in welke toestand de belangrijkste componenten van het huis zijn in. Deze taxatie van het huis wordt gebruikt door kredietverstrekkers om de lening-waardeverhouding van het huis te bepalen.
een huisinspectie wordt gebruikt om de koper van de woning de informatie te geven die nodig is om zeker te zijn dat hij een goede beslissing neemt. De huisinspectie gaat verder dan een cosmetische evaluatie van het huis en zoekt naar grote gebreken die uiteindelijk kost de koper veel geld en veel spijt.
hoewel de FHA geen thuisinspectie vereist voor de goedkeuring van leningen, wordt het ten zeerste aangemoedigd dat potentiële kopers van huizen een thuisinspectie laten uitvoeren door een gerenommeerd huisinspectiebedrijf.
hoe een huisinspectie u kan beschermen
met een huisinspectie ontdekt u verborgen veiligheidsrisico ‘ s of belangrijke huiscomponenten die bijna defect zijn en moeten worden vervangen, zelfs voordat u de woning koopt. Belangrijke onderdelen die moeten worden vervangen, kunnen zijn::
- ramen en deuren
- Loodgieterswerk
- elektrische systemen
- HVAC-systeem
- dak
bovendien kan een huisinspectie een van de volgende veiligheidsrisico ‘ s aan het licht brengen:
- waterlekkage
- schimmel of meeldauw
- structurele problemen
- funderingsproblemen
- kapotte of niet-functionerende rookmelders en koolmonoxidedetectoren
als nieuwe koper van een woning kunnen inspecteurs van Palm Coast home kopers helpen geld te besparen en hen begeleiden bij het kopen van een woning met de juiste waarde. In situaties waarin een huis structurele of operationele problemen heeft, is het mogelijk om een lagere prijs te onderhandelen of een overeenkomst te sluiten waarbij contant geld op een geblokkeerde rekening wordt gezet voor de voltooiing van noodzakelijke reparaties. Zowel de huiseigenaar als de geldschieter moeten het er echter over eens zijn dat deze problemen kunnen worden opgelost, geen groot probleem vormen en geen significante devaluatie van het huis veroorzaken.