om du funderar på att köpa ett nytt hem i 2019 men är osäker på dina kvalifikationer för en inteckning, kan en FHA lån vara den perfekta lösningen för dig. Tack vare en ökning av medianpriset för bostäder ökade FHA-långränserna för över 3,000-län i USA i början av 2019, inklusive Florida.
om du är intresserad av att kvalificera dig för ett FHA-lån är det viktigt att veta om FHA-riktlinjer, inklusive:
- FHA lån gränser
- FHA inkomstkrav
- FHA kredit riktlinjer
- FHA hem inspektion fördelar
Vad är en FHA lån?
FHA lån är ett statligt stödda inteckningar som erbjuds av Federal Housing Administration (FHA). Jämfört med många konventionella banklån, FHA lån har en lägre handpenning och lägre kredit värdering krav.
FHA vs konventionellt lån
FHA lån lån etablerades för att ge individer med lägre medianinkomst en chans att äga sina egna hem. Om du befinner dig i någon av följande kategorier kan ett FHA-lån vara en bra lösning för dig:
- första gången hem köpare med en låg eller dålig kredit värdering
- första gången hem köpare med lite eller inga pengar sparas för en handpenning
om du har en lägre kredit värdering, men har sparat pengar i flera år för att köpa ett hem, kan du också ges möjlighet att kvalificera sig med en större handpenning på 10%.
konventionella lån är det bästa alternativet för personer med utmärkt kredit, besparingar eller andra tillgångar och en liten del av skulden. De kan ta formen av antingen en vanlig inteckning eller en piggyback inteckning, vilket gör att du kan ta två lån för samma hem. I båda fallen kräver konventionella lån vanligtvis båda följande:
- en betydande handpenning, vanligtvis upp till 20%
- FICO kredit värdering av 620 eller högre
när du uppfyller minimikraven, dessa lån kan erbjuda några fördelar, såsom lägre stängning kostnader och lägre kostnader för inteckning försäkring. Om bostadslånets värde till fastighetsvärde är minst 80%, erbjuder konventionella lån också möjlighet att avstå från obligatoriska månatliga hemförsäkringsbetalningar.
FHA-Lånekrav
handpenning & minsta kreditpoäng för FHA-lån
minsta kreditpoäng för ett FHA-lån är 580. Detta kommer med en minsta handpenning på 3,5%. I vissa fall kan du kvalificera dig för ett FHA-lån med en kreditpoäng mellan 500 och 579. Din handpenning krav kommer dock att öka till 10%.
FHA inkomstkrav
för att kvalificera sig för ett FHA-lån måste du ha en skuldkvot på 50% eller mindre. Om du har studielån anses de vara skuld och räknas mot din skuldkvot. Dessutom måste du ha en stadig anställningshistoria för de senaste 2 åren. Du kan behöva bevisa detta via skattedeklarationer, W2s och / eller lönecheckstubbar.
FHA kredithistoria
vid tidpunkten för din ansökan måste du ha minst 2 etablerade kreditkonton med brottsliga skulder eller federala domar. Det tar ungefär 6 månader att etablera kredit, så om du har mindre än 2 kreditkonton och seriöst överväger ett FHA-lån kan det vara klokt att undersöka om du skapar mer kredit förr än senare.
Fastighetskrav
inte bara måste du uppfylla ett antal kriterier som hemköpare, men hemmet du vill köpa måste också uppfylla några krav. Först måste fastigheten uppfylla nuvarande FHA-lånegränser, som fastställs av länet som ligger i. Därefter måste du (låntagaren) vara den primära hyresgästen i hemmet.
Identitetskrav
som tidigare nämnts drivs FHA-lån av den federala regeringen. Av dessa skäl måste du ha ett giltigt personnummer, nuvarande amerikanskt medborgarskap och vara minst 18 år för att kvalificera dig.
2019 FHA-Lånegränser
FHA har fastställt ett maximalt och minimalt lånebelopp för låntagare. Lånegränser fastställs enligt Fastighetsstorlek och justeras också enligt levnadskostnaderna i Florida county som övervägs. I början av 2019 ökade lånegränsen för standard Florida-hem från $679,650 till $726,525.
för ett lågkostnadsområde i Florida är 2019-lånets gränstak:
- en enhet: $314,827
- två enheter: $403,125
- tre enheter: $487,250
för ett högkostnadsområde i Florida är lånets tak för 2019:
- en enhet: $726,525
- två enheter: $930,300
- tre enheter: $1,124,475
Pro Tips: Du kan kolla in de nuvarande FHA-långränserna efter stat, län eller Storstadsstatistiskt område här.
FHA hem inspektion
FHA har satt minimikrav egendom standarder för att säkerställa att bostadsköpare finansiering genom Federal Housing Administration köper ett hem med tillräcklig säkerhet för att täcka skulden. Dessa miniminormer för fastigheter arbetar också för att skydda hypotekslångivaren vid avskärmning, där hemmet kommer att sättas tillbaka på marknaden och säljas för att täcka det återstående lånebeloppet.
för 2019 har Federal Housing Administration också inlett nya riktlinjer för hembedömning. En hemvärdering fungerar hand i hand med en heminspektion för att ge en uppskattning av fastighetens nuvarande marknadsvärde och för att informera köparen om vilket skick de viktigaste komponenterna i hemmet är i. Denna hem bedömning används av långivare för att bestämma hem lån-till-värde-förhållande.
en heminspektion används för att ge hemköparen den information som behövs om fastigheten för att se till att de fattar ett bra beslut. Heminspektionen går utöver en kosmetisk utvärdering av huset och letar efter stora defekter som kan sluta kosta köparen mycket pengar och mycket ånger.
medan FHA inte kräver en hem inspektion för lån godkännande, är det mycket uppmuntras att potentiella bostadsköpare har ett hem inspektion utförs av ansedda hem inspektion företag.
hur en heminspektion kan skydda dig
med en heminspektion kommer du att upptäcka dolda säkerhetsrisker eller större huskomponenter som är nära fel och bör bytas ut, även innan du köper hemmet. Viktiga komponenter som behöver bytas ut kan inkludera:
- fönster och dörrar
- VVS-system
- elektriska system
- HVAC-system
- tak
dessutom kan en heminspektion avslöja någon av följande säkerhetsrisker:
- vattenläckage
- mögel eller mögel
- strukturella problem
- grundproblem
- trasiga eller icke-fungerande rökdetektorer och kolmonoxiddetektorer
som en ny hemköpare kan Palm Coast home inspectors hjälpa köpare att spara pengar medan de vägleder dem när de köper ett hem med lämpligt värde. I situationer där ett hus har strukturella eller operativa problem är det möjligt att förhandla om ett lägre pris eller få ett avtal infört där kontanter sätts på ett spärrkonto för att slutföra nödvändiga reparationer. Men både husägare och långivare måste komma överens om att dessa problem kan åtgärdas, inte utgör ett stort problem, och inte orsaka en betydande devalvering av hemmet.