jos etsit uuden asunnon ostamista vuonna 2019, mutta et ole varma pätevyydestäsi asuntolainaan, FHA-laina voi olla täydellinen ratkaisu sinulle. Asuntojen mediaanihinnan nousun ansiosta FHA: n lainarajat nousivat vuoden 2019 alussa yli 3 000 piirikunnassa ympäri Yhdysvaltoja, mukaan lukien Floridassa.
jos olet kiinnostunut kelpuuttamaan FHA-lainan, on tärkeää tietää FHA: n ohjeista, mukaan lukien:
- FHA: n lainarajat
- FHA: n tulovaatimukset
- FHA: n luottoohjeet
- FHA: n kotitarkastusetuudet
mikä on FHA: n laina?
FHA-lainat ovat liittovaltion Asuntohallinnon (Federal Housing Administration, FHA) tarjoamia valtion takaamia asuntolainoja. Moniin tavanomaisiin pankkilainoihin verrattuna FHA-lainoissa on pienempi käsiraha ja pienempi luottopistevaatimus.
FHA vs. tavanomainen laina
FHA-lainat luotot perustettiin antamaan yksityishenkilöille, joiden mediaanitulo oli pienempi, mahdollisuus omistaa oma asunto. Jos löydät itsesi johonkin seuraavista luokista, FHA-laina voi olla hyvä ratkaisu sinulle:
- ensiasunnon ostaja, jolla on alhainen tai huono luottoaste
- ensiasunnon ostaja, jolla on vähän tai ei lainkaan rahaa säästettynä käsirahaa varten
jos sinulla on pienempi luottoaste, mutta olet säästänyt rahaa vuosia ostaaksesi asunnon, sinulle voidaan myös antaa mahdollisuus saada suurempi 10% käsiraha.
perinteiset lainat ovat paras vaihtoehto ihmisille, joilla on erinomainen luotto -, säästö-tai muu omaisuus ja pieni määrä velkaa. Ne voivat ottaa joko tavallisen asuntolainan tai reppuselkälainan, jolla voi ottaa kaksi lainaa samaan asuntoon. Kummassakin tapauksessa perinteiset lainat vaativat tyypillisesti molempia seuraavista:
- huomattava käsiraha, yleensä 20%
- FICO credit score 620 tai korkeampi
kun vähimmäisvaatimukset on täytetty, nämä lainat voivat tarjota muutamia etuja, kuten pienemmät sulkemiskulut ja pienemmät kiinnelainavakuutuskustannukset. Jos asunnon lainan arvo suhteessa kiinteistön arvoon on vähintään 80 prosenttia, perinteiset lainat tarjoavat myös mahdollisuuden luopua pakollisista kuukausittaisista kotivakuutusmaksuista.
FHA: n lainatarpeet
käsiraha & FHA: n lainan Luottopistemäärä
FHA: n lainan luottopistemäärä on vähintään 580. Tähän sisältyy vähintään 3,5 prosentin käsiraha. Joissakin tapauksissa, voit saada FHA laina luotto pisteet välillä 500 ja 579. Käsirahavaatimuksesi nousee kuitenkin 10 prosenttiin.
FHA: n tulovaatimukset
saadakseen FHA: n lainan, henkilön velka-tuottosuhteen on oltava enintään 50 prosenttia. Jos sinulla on opintolainaa, ne katsotaan velaksi, ja ne lasketaan velan ja tulojen suhteeseen. Lisäksi sinulla on oltava vakituinen työhistoria 2 viime vuoden ajalta. Saatat joutua todistamaan tämän kautta veroilmoitukset, W2s, ja / tai paycheck kantoja.
FHA: n luottotiedot
hakemusajankohtana henkilöllä on oltava vähintään 2 vakiintunutta luottotiliä, joilla on maksamattomia velkoja tai liittovaltion päätöksiä. Luoton luominen kestää noin 6 kuukautta, joten jos sinulla on alle 2 luottotiliä ja harkitset vakavasti FHA-lainaa, voi olla viisasta tutkia luoton lisäämistä ennemmin kuin myöhemmin.
Asuntovaatimukset
asunnonostajana ei ainoastaan tarvitse täyttää useita kriteerejä, vaan ostettavan asunnon on täytettävä myös muutamia vaatimuksia. Ensinnäkin kiinteistön on täytettävä nykyiset FHA: n lainarajat, jotka asetetaan läänissä, jossa se sijaitsee. Seuraavaksi sinun (lainanottajan) täytyy olla kodin ensisijainen asukas.
Henkilöllisyysvaatimukset
kuten aiemmin mainittiin, FHA: n lainoista vastaa liittohallitus. Näistä syistä, sinulla on oltava voimassa oleva sosiaaliturvatunnus, nykyinen Yhdysvaltain kansalaisuus, ja olla vähintään 18-vuotias saada.
2019 FHA: n Lainarajat
FHA on määrittänyt lainansaajille enimmäis-ja vähimmäismäärän. Lainarajat vahvistetaan kiinteistön koon mukaan, ja niitä mukautetaan myös tarkasteltavana olevan Floridan piirikunnan elinkustannusten mukaan. Vuoden 2019 alussa floridalaisten asuntojen lainaraja nousi 679 650 dollarista 726 525 dollariin.
Floridan halpalentoalueella vuoden 2019 lainarajat ovat:
- Yksiyksikkö: $314,827
- Kaksiyksikkö: $403,125
- Kolmiyksikkö: $487,250
kalliille alueelle Floridassa vuoden 2019 lainarajat ovat:
- Yksiyksikkö: $726,525
- Kaksiyksikkö: $930,300
- Kolmiyksikkö: $1,124,475
Pro Tip: Voit tarkistaa FHA: n nykyiset lainarajat osavaltioittain, lääneittäin tai Metropolialueittain täältä.
FHA Home Inspection
FHA on asettanut kiinteistönvälitystä koskevat vähimmäisvaatimukset sen varmistamiseksi, että liittovaltion Asuntohallinnon kautta rahoittavat asunnonostajat ostavat asunnon, jossa on riittävät vakuudet velan kattamiseksi. Nämä kiinteistönvälityksen vähimmäisstandardit toimivat myös asuntolainoittajan suojana ulosmittauksessa, jossa koti laitetaan takaisin markkinoille ja myydään jäljellä olevan lainasumman kattamiseksi.
vuodelle 2019 liittovaltion Asuntohallinto on myös laatinut uudet asuntojen arviointiohjeet. Kodin arviointi toimii käsi kädessä kotitarkastuksen kanssa, jotta saadaan arvio kiinteistön nykyisestä markkina-arvosta ja ilmoitetaan ostajalle, missä kunnossa kodin pääkomponentit ovat. Lainanantajat käyttävät tätä kotiarviota määrittääkseen asunnon lainan ja arvon välisen suhteen.
kotitarkastuksessa asunnon ostajalle annetaan kiinteistöstä tarvittavat tiedot, jotta hän voi varmistaa, että tekee hyvän päätöksen. Kotitarkastus menee talon kosmeettista arviointia pidemmälle ja etsii suuria vikoja, jotka voivat lopulta maksaa ostajalle paljon rahaa ja paljon mielipahaa.
vaikka FHA ei vaadi kotitarkastusta lainan hyväksymiseksi, on erittäin suositeltavaa, että mahdolliset asunnonostajat teettävät kotitarkastuksen hyvämaineisen kotitarkastusyrityksen toimesta.
miten kotitarkastus voi suojata sinua
kotitarkastuksella huomaat piileviä turvallisuusriskejä tai talon suuria osia, jotka ovat lähellä vikoja ja jotka tulisi vaihtaa, jo ennen asunnon ostamista. Tärkeimmät osat, jotka tarvitsevat korvaamista, voivat olla:
- Ikkunat ja ovet
- LVI-järjestelmät
- sähköjärjestelmät
- LVI-järjestelmät
- katto
lisäksi kotitarkastuksessa voidaan havaita jokin seuraavista turvallisuusriskeistä:
- Vesivuoto
- hometta tai hometta
- rakenteelliset ongelmat
- Perustusongelmat
- rikkinäiset tai toimimattomat palovaroittimet ja häkävaroittimet
uutena asunnonostajana Palm Coast home-tarkastajat voivat auttaa ostajia säästämään rahaa ja opastaa heitä ostamaan sopivan arvoisen kodin. Tilanteissa, joissa talossa on rakenteellisia tai toiminnallisia ongelmia, on mahdollista neuvotella alempi hinta tai saada aikaan sopimus, jossa rahaa laitetaan sulkutilille tarvittavien korjausten loppuun saattamiseksi. Sekä asunnonomistajan että lainanantajan on kuitenkin sovittava, että nämä ongelmat voidaan korjata, eivät aiheuta suurta ongelmaa eivätkä aiheuta merkittävää kodin devalvaatiota.