Hypotéky‐riziko předčasného splacení je základem strukturace hypotečních derivátů, jako je rozloženo do jednotlivých tranší realitní hypoteční investiční kanály. Tato záloha pochází buď z ukončení hypotéky, nebo z omezení, kde si dlužník ponechá stávající hypotéku a část splatí. Existují rozdíly v peněžních tocích od dvou typů předplacení. Při ukončení půjčky zmizí z fondu a plánovaná platba investorům do fondu se sníží. Při zkrácení půjčka přežije a plánovaná platba se nezmění, ale termín se zkrátí. Existují důsledky pro strukturování hypoték a derivátových cenných papírů. Rozhodnutí o předplacení je zakotveno v rámci maximalizace užitku pro domácnost, kde se rozhoduje mezi refinancováním, provedením pravidelné platby, prodlením nebo zkrácením. Empirické výsledky jsou prezentovány pro Vlády Národní Hypoteční Asociace (GNMA) bazény, a algoritmus je prezentován, který odděluje ukončení a krácení komponenty, což usnadňuje vývoj derivátových cenných papírů.