Ja, oder zumindest in vielen Fällen ja. Es gibt jedoch mehr als ein paar Einschränkungen, und nur brandneue modulare Häuser, die auf festen Fundamenten stehen, sind in der Regel verfügbar, aber Ausnahmen davon werden in Fällen gemacht, in denen ein bestehendes USDA-gesichertes Darlehen auf dem Grundstück besteht oder das USDA verkauft eine Immobilie, die es im Rahmen einer Zwangsvollstreckung erworben hat. Das USDA-Programm hat auch geografische und Einkommensgrenzen zu navigieren. Sie können ihr Lookup-Tool verwenden, um zu sehen, ob Sie berechtigt sind.
Die USDA-Hypothekenvorschriften für Fertighäuser (auch bekannt als „Mobilheime“) sind alle Teil der Bundesverordnung „7 CFR Part 3555, Section 208“. Das Folgende wird aus der Verordnung extrahiert oder herausgezogen; Der Klarheit halber haben wir in mehreren Bereichen Akzente gesetzt. Die Verordnung enthält fünf Abschnitte, und wenn Sie darüber nachdenken, das Programm zur Finanzierung eines Fertighauses zu verwenden, sollten Sie sie kennenlernen.
Sec. 3555.208 Besondere Anforderungen an Fertighäuser.
Darlehen können für Fertighäuser garantiert werden, wenn alle Anforderungen in diesem Abschnitt erfüllt sind.
Abschnitt A. Förderfähige Kosten.
Zusätzlich zu den in Abschnitt 3555.101 beschriebenen Darlehenszwecken (definiert, wofür FUE-Darlehen verwendet werden können) kann die ländliche Entwicklung ein Darlehen garantieren, das für die folgenden Zwecke im Zusammenhang mit Fertighäusern verwendet wird, wenn eine Immobilienhypothek sowohl die Einheit als auch das Grundstück abdeckt:
(1) Kauf eines neuen Fertighauses, Transport, dauerhafte Gründung und Installationskosten des Fertighauses und Kauf eines förderfähigen Standorts, falls nicht bereits im Besitz des Antragstellers; und
(2) Standortentwicklungsarbeiten, die gemäß den HUD-, staatlichen und lokalen Regierungsstandards sowie den Anforderungen des Herstellers für die Installation auf einem dauerhaften Fundament ordnungsgemäß abgeschlossen wurden.
Abschnitt B. Kreditbeschränkungen.
Die folgenden Darlehensbeschränkungen gelten zusätzlich zu den in Abschnitt 3555.102 enthaltenen Darlehensbeschränkungen:
(1) Ein Darlehen wird nicht garantiert, wenn es zum Kauf eines Grundstücks verwendet wird, ohne auch eine neue Einheit zu finanzieren.
(2) Ein Darlehen wird nicht garantiert, wenn es zum Kauf von Möbeln verwendet wird, einschließlich, aber nicht beschränkt auf: bewegliche Gegenstände des persönlichen Eigentums wie Vorhänge, Betten, Bettwäsche, Stühle, Sofas, Diwan, Lampen, Tische, Fernseher, Radios und Stereoanlagen. Zu den Möbeln gehören keine Teppichböden, Kühlschränke, Öfen, Herdplatten, Waschmaschinen, Wäschetrockner, Heiz- oder Kühlgeräte oder ähnliche Gegenstände.
(3) Für den Kauf eines bestehenden Fertighauses und Standorts wird kein Darlehen garantiert, es sei denn:
(i) Die Einheit und der Standort sind bereits mit einem direkten Einfamilien- oder garantierten Darlehen einer Agentur finanziert;
(ii) Die Einheit und der Standort werden von Rural Development als REO-Eigentum verkauft;
(iii) Die Einheit und der Standort werden aus dem Inventar des Kreditgebers verkauft, und das Darlehen, für das die Einheit und der Standort als Sicherheit diente ein Darlehen, das von der ländlichen Entwicklung garantiert wurde; oder
(iv) Das Gerät wurde an seinem ursprünglichen Installationsort auf einem festen Fundament installiert, das den Installationsstandards des Herstellers und des HUD entspricht.
(4) Ein Darlehen wird nicht für Reparaturen an einer bestehenden Einheit garantiert, es sei denn, die Einheit erfüllt die Anforderungen von Sec. 3555.208(b)(3).
(5) Ein Darlehen wird nicht für den Kauf eines bestehenden Fertighauses garantiert, das von einem anderen Standort verlegt wurde.
Abschnitt C. Bau und Entwicklung.
(1) Um eine berechtigte Einheit zu sein, muss die neue Einheit eine Grundfläche von mindestens 400 Quadratfuß haben.
(2) Das Gerät muss ordnungsgemäß auf einem festen Fundament gemäß den HUD-Normen und den Anforderungen des Herstellers für die Installation auf einem festen Fundament installiert werden. Eine Zertifizierung der richtigen Stiftung ist erforderlich.
(3) Alle Räder, Achsen, Anhängerkupplungen und Fahrwerke müssen aus dem Fertighaus entfernt werden.
(4) Die Gerätekonstruktion muss den Federal Manufactured Home Construction and Safety Standards (FMHCSS) entsprechen und in Übereinstimmung mit den HUD-Heiz- und Kühlanforderungen für den Staat gebaut werden, in dem sich das Gerät befindet. Alle Änderungen, wie Garagenbau, als neue Einheit muss mit FMHCSS entsprechen.
(5) Die Entwicklung, Installation und Einrichtung des Standorts muss den HUD-Anforderungen und den Anforderungen des Herstellers für eine dauerhafte Installation entsprechen.
(6) Das Gerät muss den zum Zeitpunkt des Baus geltenden International Energy Conservation Code (IECC) erfüllen oder übertreffen.
(7) Der Kreditgeber muss die Dokumentation der Baupläne und die erforderlichen Zertifizierungen führen.
Abschnitt D. Garantieanforderungen.
(1) Der Antragsteller muss eine Garantie gemäß den HUD-Anforderungen für neue Fertighäuser auf Dauerfundamenten erhalten.
(2) Die Garantie muss das Gerät anhand der Seriennummer identifizieren.
(3) Der Kreditgeber und der Antragsteller müssen eine Bescheinigung darüber einholen, dass das Fertighaus während des Transports keine versteckten Schäden erlitten hat und dass die Abschnitte, wenn sie in separaten Abschnitten hergestellt wurden, ordnungsgemäß gemäß den Spezifikationen des Herstellers verbunden und versiegelt wurden.
(4) Das Fertighaus muss mit einem Datenschild im Inneren des Geräts und einem Zertifizierungsetikett versehen sein, das an jedem transportablen Abschnitt am Ende der Rückleuchte jedes Geräts angebracht ist und darauf hinweist, dass das Haus in Übereinstimmung mit den Bau- und Sicherheitsstandards von HUD entworfen und gebaut wurde, die zum Zeitpunkt der Herstellung des Hauses in Kraft waren.
(5) Der Kreditgeber muss eine Kopie aller Herstellergarantien in der Kreditgeberdatei aufbewahren.
Abschnitt E. HUD-Anforderungen.
Sie können die FMHCSS- und HUD-Anforderungen überprüfen oder eine benutzerfreundlichere Version in der Cornell Law Library anzeigen.
Abschnitt F. Titel und Pfandrecht Anforderungen.
Um für das SFHGLP in Frage zu kommen, müssen die folgenden Bedingungen erfüllt und in der Akte des Kreditgebers dokumentiert sein:
(1) Ein hergestelltes Wohnungsbaudarlehen muss durch ein perfektioniertes Pfandrecht an Immobilien besichert sein, das aus dem Fertighaus und dem Grundstück besteht;
(2) Das Fertighaus muss nach staatlichem Recht als Immobilien besteuert werden, einschließlich einschlägiger Gesetze, Vorschriften, und gerichtliche Entscheidungen;
(3) Das Sicherheitsinstrument muss in den Grundbüchern vermerkt sein und das belastete Eigentum als sowohl das Haus als auch das Land einschließend identifizieren;
(4) Wenn das geltende staatliche Recht dies zulässt, muss jede Eigentumsbescheinigung für das Fertighaus der zuständigen staatlichen Regierungsbehörde übergeben werden. Wenn die Eigentumsbescheinigung nicht abgegeben werden kann, muss der Kreditgeber sein Pfandrecht auf der Bescheinigung angeben;
(5) Die Hypothek muss durch eine Standard-Immobilientitelversicherung und jede andere Bestätigung gedeckt sein, die in der anwendbaren Gerichtsbarkeit für Fertighäuser erforderlich ist, um sicherzustellen, dass das Fertighaus Teil der Immobilie ist, die das Darlehen sichert; und
(6) Der Kreditnehmer muss anerkennen, dass die Einheit ein Fixpunkt und Teil der Immobilie ist, die die Hypothek sichert.