5 Questions importantes sur la retraite à poser

La retraite est un objectif que la majorité des Américains veulent atteindre. Beaucoup de gens attendent de poser les bonnes questions sur la retraite, même s’ils savent qu’il est important de prendre des mesures pour épargner le plus tôt possible. Un autre obstacle potentiel sur le chemin de la retraite est que tout le monde ne partage pas la même définition de ce que « retraite » signifie réellement pour eux.

Quelle que soit votre vision idéale de la retraite, vous devez répondre à certaines questions importantes pour que votre rêve devienne réalité. Voici cinq questions de base à poser à l’approche de la retraite.

1. Que Voulez-Vous faire à la retraite?

Au cours de vos années 20, 30 et 40, il peut être difficile d’imaginer pleinement comment vous passerez vos années de liberté financière. Une fois que vous atteignez la fenêtre de 10 à 15 ans avant la retraite, le sentiment d’urgence augmentera probablement. Prenez le temps d’examiner ces questions de retraite pour identifier le « pourquoi » derrière vos objectifs. Comprendre pourquoi la retraite est importante pour vous commence par vous demander ce que vous avez hâte de faire le plus.

Utilisez ces questions supplémentaires pour vous guider:

• Comment passez-vous actuellement votre temps libre?
• À quelle fréquence prévoyez-vous de voyager pour voir des amis ou de la famille?
• Les vacances régulières feront-elles partie de votre plan?
• Voulez-vous travailler à temps partiel, faire du bénévolat ou créer une entreprise?
• Où déciderez-vous de vivre?

Si la retraite est un rêve lointain ou si vous ne savez pas quand vous voulez quitter le marché du travail, concentrez-vous simplement sur les choses que vous aimez actuellement passer votre temps à faire. Votre définition personnelle de la retraite peut être aussi simple que d’avoir la possibilité de consacrer plus de temps et de ressources à ce que vous aimez déjà faire aujourd’hui.

2. Combien De Temps Avez-Vous Besoin De Votre Argent pour Durer?

Cette question demande vraiment combien de temps vous prévoyez de vivre. L’espérance de vie n’est pas quelque chose à laquelle la plupart des gens aiment penser, mais la réalité est que votre longévité prévue jouera un rôle important dans vos projections de planification de la retraite. Plus votre espérance de vie est longue, plus le coût anticipé de la retraite est élevé.

Après avoir atteint 65 ans, une femme sur trois et un homme sur cinq vivront au-delà de 90 ans. Avant de pouvoir estimer le nombre d’années que vous passerez à la retraite, vous devez déterminer quand vous souhaitez prendre votre retraite. Vous devez utiliser une espérance de vie aussi réaliste que possible. Vous devez également personnaliser vos hypothèses en fonction de votre propre historique de santé et de bien-être ainsi que de l’historique de longévité de votre famille.

Vous pouvez utiliser l’espérance de vie moyenne pour les hommes de 76 ans, ou 81 ans pour les femmes. Si vous ne savez pas combien de temps vous vivrez ou si votre date de retraite est un objectif mobile, il existe différents scénarios de retraite pour vous aider à décider de la durée de votre argent.

3. De Combien D’Épargne-Retraite Aurez-Vous Besoin?

Si vous avez cinq ans ou moins jusqu’à l’âge de la retraite souhaité, vous devez remplir un plan budgétaire réel pour la retraite. La meilleure approche d’un budget consiste à réfléchir à votre niveau de vie et à vous poser quelques questions, par exemple si vous prévoyez de maintenir votre style de vie actuel ou si vous avez besoin de plus d’argent pour financer vos aventures à la retraite.

Autrement, des études suggèrent que les dépenses des retraités se situent en moyenne entre 70 % et 85 % du revenu de préretraite. Vous pouvez ajuster cette cible à la hausse ou à la baisse selon que vous souhaitez profiter d’un mode de vie plus actif ou plus frugal.

Gardez simplement à l’esprit que ce nombre n’est qu’une estimation approximative. L’examen de votre budget actuel et futur est une méthode plus fiable pour déterminer le montant de votre revenu souhaité. De nombreux autres facteurs, tels que vos dépenses de style de vie prévues, les taux d’inflation futurs, les dépenses de soins de santé prévues et le fait que vous serez libre de toute dette ou non, influencent le montant total d’épargne nécessaire pour financer entièrement votre retraite.

4. Combien Devriez-Vous Économiser Aujourd’Hui?

La réponse facile à cette question de la retraite est d’épargner autant que possible. Afin de remplacer environ 80% de vos revenus de préretraite, vous devrez généralement économiser environ 10 à 20% de vos revenus tout au long de vos années de travail. Cela peut être une pilule difficile à avaler si vous en êtes aux premiers stades de votre carrière ou si vous vous concentrez sur le remboursement de dettes de consommation à taux d’intérêt élevé.

Si vous ne pouvez pas épargner autant aujourd’hui que vous le souhaitez, essayez de cotiser jusqu’à concurrence de la cotisation de contrepartie de votre employeur. Lorsque vous êtes prêt à augmenter votre épargne, effectuez un calcul de retraite de base pour évaluer le montant réel de votre épargne cible et vous remettre sur les rails.

5. Combien Pouvez-Vous Vous Permettre de Dépenser Chaque Année Une Fois À La retraite?

La sagesse conventionnelle des planificateurs financiers repose souvent sur un « taux de retrait sûr » de 4 % par an. La règle de 25 est similaire au taux de retrait sûr. La théorie derrière cela est que vous avez besoin de 25 fois le revenu de votre première année pour votre pécule de retraite.

Pour une personne avec 50 000 per par an de dépenses de retraite non couvertes par des sources de revenus définies telles que la sécurité sociale, la pension ou d’autres sources de revenus, elle aura besoin de 1,25 million de dollars (25 fois 50 000 $) pour atteindre cet objectif de revenu. N’oubliez pas qu’il s’agit d’une ligne directrice générale et que le terme « taux de retrait sûr » peut être extrêmement trompeur.

Le résultat

Le plus important est peut-être de rester flexible pendant vos années de retraite anticipée, car votre taux de retrait dépendra de la séquence des rendements des placements et des taux d’inflation au cours des 10 premières années de retraite.

Il n’est probablement pas surprenant que la planification de la retraite soit la priorité absolue de la planification financière pour la majorité des travailleurs américains. Malheureusement, la plupart d’entre nous consacrent plus de temps à la planification d’un grand voyage ou d’un achat important qu’à la retraite. La bonne nouvelle est que l’ensemble du processus de planification peut être beaucoup moins accablant si vous vous concentrez simplement sur ces cinq questions importantes à l’approche de la retraite.