Qu’Est-Ce Que Le Refinancement Simplifié De L’USDA?
Le refinancement simplifié de l’USDA fait référence à une option de refinancement hypothécaire simplifiée offerte par le département de l’Agriculture des États-Unis (USDA). Le refinancement simplifié de l’USDA est destiné aux propriétaires qui ont acheté leur maison en utilisant un prêt immobilier émis par l’USDA.
Un prêt en vertu de l’article 502, qui est un prêt offert aux particuliers et aux ménages à faible revenu dans les zones rurales, serait un exemple de ce type de prêt.
Points à retenir
- L’option de refinancement simplifiée de l’USDA offre aux emprunteurs actuels avec des capitaux propres faibles ou inexistants la possibilité de se refinancer pour des conditions de paiement plus abordables.
- Les prêts de l’USDA sont conçus pour offrir aux acheteurs de maisons des conditions d’éligibilité clémentes qui aident les familles à revenu faible à modéré à acheter une maison dans des zones principalement rurales.
- Le processus simplifié offre à de nombreux emprunteurs un refinancement sans nouvelle évaluation ou inspection de leur maison, ni nouvel examen du crédit.
Comprendre le refinancement simplifié de l’USDA
Le prêt USDA est une option hypothécaire disponible pour certains acheteurs de maisons en milieu rural et en banlieue. Les prêts immobiliers de l’USDA sont émis par des prêteurs qualifiés et garantis par le département de l’Agriculture des États-Unis. Le refinancement de l’USDA est similaire à d’autres options de refinancement rationalisées fédérales, telles que le refinancement rationalisé de la Federal Housing Administration (FHA), le refinancement rationalisé de la VA du Ministère des Anciens Combattants et le Programme de refinancement à domicile abordable (HARP) des entreprises parrainées par le gouvernement Fannie Mae et Freddie Mac.
Les conditions d’éligibilité au programme de refinancement le plus populaire de l’USDA, connu sous le nom de streamlined-assist, sont simples. Pour être admissible, la maison à refinancer doit être la résidence principale de l’emprunteur, la maison doit avoir son prêt hypothécaire d’un Prêt immobilier direct de l’USDA ou d’un Prêt immobilier garanti de l’USDA, l’emprunteur doit avoir effectué 12 paiements à temps consécutifs avant la demande, et le refinancement doit entraîner une diminution du paiement de l’emprunteur de 50 $ par mois.
Contrairement à une demande de prêt typique, il n’y a pas d’exigences en matière de rapport de crédit, d’évaluation de la maison ou d’inspection de la propriété. Le revenu courant n’est pas non plus un facteur d’admissibilité. La seule documentation requise est celle qui garantit que le revenu de l’emprunteur se situe dans les limites actuelles de l’USDA. La plupart des notes de crédit sont acceptées dans le programme de refinancement simplifié de l’USDA.
Ce prêt vous permet même d’envelopper vos frais de clôture et vos frais d’entiercement dans le nouveau montant du prêt. Cela aide les propriétaires à recevoir un refinancement zéro de leur poche pour lequel aucun argent n’est nécessaire à l’avance.
Types supplémentaires de refinancement simplifié de l’USDA
Les programmes de refinancement supplémentaires incluent le programme standard streamline de l’USDA. À l’instar du programme d’aide simplifiée, aucune évaluation n’est requise et les propriétaires qui sont sous l’eau sur leur prêt hypothécaire sont admissibles, ce qui suit généralement les mêmes règles que le prêt d’aide simplifiée.
Cependant, les propriétaires doivent fournir une preuve de revenu actuel et satisfaire à certaines exigences de la dette au revenu. De plus, les frais de clôture ne peuvent pas être intégrés à un nouveau prêt. Les avantages de cette option particulière incluent l’absence d’exigence de baisse du paiement de 50 $ et les emprunteurs existants énumérés sur le billet peuvent être supprimés tant que l’un des emprunteurs originaux reste sur le prêt. Ce dernier peut être bénéfique en cas de divorce.
Une autre option est le refinancement non simplifié offert par Fannie Mae et Freddie Mac. Ce prêt particulier nécessite une évaluation. De plus, le montant maximal du prêt correspond à 100% de la valeur actuelle de la maison, plus les nouveaux frais de garantie. Il existe également des exigences de crédit et de revenu. Un emprunteur peut demander ce type de prêt pour éviter l’exigence de réduction de paiement de 50 $ pour l’option simplifiée ou pour radier un emprunteur de la note. De plus, cette option non rationalisée permet de transférer les frais de clôture dans le nouveau prêt.