Co to jest USDA usprawnione refinansowanie?
USDA streamlined refinansowanie odnosi się do uproszczonej opcji refinansowania hipoteki oferowanej przez Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA). Refinansowanie USDA jest przeznaczone dla właścicieli domów, którzy kupili swoje domy za pomocą kredytu mieszkaniowego wydanego przez USDA.
pożyczka w ramach sekcji 502, która jest pożyczką dostępną dla osób o niskich dochodach i gospodarstw domowych na obszarach wiejskich, byłaby przykładem tego rodzaju pożyczki.
Najważniejsze dania na wynos
- uproszczona opcja refinansowania USDA zapewnia obecnym kredytobiorcom z niskim lub zerowym kapitałem własnym możliwość refinansowania w celu uzyskania bardziej przystępnych warunków płatności.
- kredyty USDA mają na celu zapewnienie nabywcom domów łagodnych wymogów kwalifikacyjnych, które pomagają rodzinom o niskich lub umiarkowanych dochodach kupować dom w większości na obszarach wiejskich.
- usprawniony proces oferuje wielu kredytobiorcom refinansowanie bez nowej wyceny lub kontroli domu i bez nowej oceny kredytowej.
Understanding USDA Streamlined refinansowanie
pożyczka USDA jest opcją hipoteczną dostępną dla niektórych wiejskich i podmiejskich nabywców domów. Kredyty mieszkaniowe USDA są emitowane przez wykwalifikowanych kredytodawców i gwarantowane przez Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych. USDA refinansowanie jest podobny do innych federalnych usprawnionych opcji refinansowania, takich jak Federalna Administracja Mieszkaniowa (FHA) usprawnić refinansowanie, VA usprawnić refinansowanie z Departamentu Spraw Weteranów, i Home Affordable refinansowanie Program (HARP) od przedsiębiorstw sponsorowanych przez rząd Fannie Mae i Freddie Mac.
wymagania kwalifikacyjne do najpopularniejszego programu refinansowania USDA, znanego jako streamlined-assist, są proste. Aby kwalifikować się, dom, który ma być refinansowany, musi być głównym miejscem zamieszkania kredytobiorcy, dom musi mieć kredyt hipoteczny z bezpośredniego kredytu mieszkaniowego lub gwarantowanego kredytu mieszkaniowego USDA, kredytobiorca musi dokonać 12 kolejnych płatności na czas przed złożeniem wniosku, a refinansowanie musi spowodować, że płatność kredytobiorcy spadnie o 50 USD miesięcznie.
w przeciwieństwie do typowego wniosku kredytowego, nie ma raportu kredytowego, wycena domu lub wymagania dotyczące kontroli nieruchomości. Dochód bieżący również nie jest czynnikiem kwalifikującym. Jedyną wymaganą dokumentacją jest ta, która zapewnia, że dochód kredytobiorcy mieści się w obecnych granicach USDA. Większość punktów kredytowych są akceptowane w USDA usprawniony program refinansowania.
ta pożyczka pozwala nawet zawinąć koszty zamknięcia i opłaty depozytowe w nową kwotę pożyczki. To pomaga właścicielom domów otrzymać zerową refinansowanie out-of-pocket, dla których nie jest potrzebna gotówka z góry.
dodatkowe rodzaje usprawnionego refinansowania USDA
dodatkowe programy refinansowania obejmują standardowy program usprawnienia USDA. Podobnie jak w przypadku programu streamlined-assist, nie jest wymagana wycena, a właściciele domów, którzy są pod wodą na ich hipotekę, kwalifikują się do kredytu, który stosuje się zasadniczo do tych samych zasad, co kredyt streamlined-assist.
jednak właściciele domów muszą przedstawić dowód bieżącego dochodu i spełnić pewne wymagania dotyczące długu do dochodu. Ponadto nie można przekształcić kosztów zamknięcia w nową pożyczkę. Korzyści z tej konkretnej opcji nie obejmują wymogu spadku płatności o 50 USD, a istniejące pożyczkobiorcy wymienione w nocie mogą zostać usunięte, dopóki jeden z pierwotnych pożyczkobiorców pozostaje na pożyczce. To ostatnie może być korzystne w przypadku rozwodu.
inna opcja jest non-streamline refinansowanie oferowane przez Fannie Mae i Freddie Mac. Ta konkretna pożyczka wymaga wyceny. Ponadto Maksymalna kwota kredytu wynosi 100 procent aktualnej wartości domu, plus nowa opłata gwarancyjna. Istnieją również wymogi kredytowe i dochodowe. Kredytobiorca może ubiegać się o ten rodzaj pożyczki, aby uniknąć wymogu redukcji płatności w wysokości 50 USD dla opcji usprawnionej lub usunąć kredytobiorcę z notki. Ponadto ta nieoptymalna opcja umożliwia włączenie kosztów zamknięcia do nowej pożyczki.