ha új otthont szeretne vásárolni 2019-ben, de nem biztos abban, hogy a jelzálogkölcsön-képesítéssel rendelkezik-e, az FHA kölcsön lehet a tökéletes megoldás az Ön számára. A lakások medián árának emelkedésének köszönhetően az FHA hitelkerete több mint 3,000 megyében nőtt az Egyesült Államokban 2019 elején, beleértve Floridát is.
ha érdekel az FHA-kölcsönre való jogosultság, fontos tudni az FHA Irányelveiről, beleértve:
- FHA hitel limitek
- FHA jövedelem követelmények
- FHA hitel iránymutatások
- FHA otthon ellenőrzési előnyök
mi az FHA hitel?
az FHA hitelek a szövetségi lakásügyi Igazgatóság (FHA) által kínált kormány által támogatott jelzáloghitelek. Összehasonlítva sok hagyományos banki hitelek, FHA hitelek alacsonyabb előleget és alacsonyabb hitel pontszám követelmény.
FHA vs hagyományos hitel
FHA hitelek hiteleket hoztak létre, hogy az egyének alacsonyabb medián jövedelem egy esélyt, hogy saját otthonukban. Ha a következő kategóriák bármelyikében találja magát, az FHA kölcsön jó megoldás lehet az Ön számára:
- Első alkalommal otthon vevő egy alacsony vagy rossz hitel pontszám
- Első alkalommal otthon vevő kevés vagy nincs pénz megtakarított előleg
ha van egy alacsonyabb hitel pontszám, de pénzt takarított meg évekig, hogy vesz egy házat, akkor is meg kell adni a lehetőséget, hogy jogosult egy nagyobb előleg 10%.
hagyományos hitelek a legjobb választás az emberek kiváló hitel, megtakarítás, vagy egyéb eszközök, és egy kis mennyiségű adósság. Rendszeres jelzálog vagy piggyback jelzálog formájában is felvehetők, amely lehetővé teszi, hogy két kölcsönt vegyen fel ugyanarra az otthonra. Mindkét esetben a hagyományos hitelek általában a következők egyikét igénylik:
- jelentős előleg, általában legfeljebb 20%
- FICO hitel pontszám 620 vagy magasabb
ha megfelel a minimális követelményeknek, ezek a hitelek kínál néhány előnye, mint például az alacsonyabb zárási költségek és alacsonyabb költségek jelzálog-biztosítás. Ha a lakás hitel értéke ingatlan érték arány legalább 80%, a hagyományos hitelek is kínálnak lehetőséget, hogy lemond a kötelező havi lakásbiztosítási kifizetések.
FHA hitel követelmények
Előleg & minimális hitel pontszám FHA hitel
a minimális hitel pontszám egy FHA hitel 580. Ez jön egy minimális előleg 3,5%. Bizonyos esetekben 500 és 579 közötti hitelképességű FHA-hitelre jogosult. Az előlegfizetési követelmény azonban 10% – ra növekszik.
FHA jövedelmi követelmények
ahhoz, hogy FHA-kölcsönre jogosult legyen, 50%-os vagy annál kisebb adósság-jövedelem arányúnak kell lennie. Ha van diákhitel, akkor adósságnak tekintik őket, és beleszámítanak az adósság / jövedelem arányba. Ezenkívül az elmúlt 2 évben állandó foglalkoztatási előzményekkel kell rendelkeznie. Lehet, hogy ezt be kell bizonyítania adóbevallások, W2s és/vagy fizetési csekkek segítségével.
FHA hitel történelem
abban az időben a kérelem, akkor kell egy legalább 2 létrehozott hitel számlák a késedelmes adósság vagy szövetségi ítéletek. Körülbelül 6 hónapot vesz igénybe a hitel létrehozása, tehát ha kevesebb, mint 2 hitelszámlája van, és komolyan fontolgatja az FHA-kölcsönt, bölcs dolog lehet, ha előbb-utóbb több hitelt hoz létre.
ingatlan követelmények
nem csak meg kell felelnie számos kritériumnak, mint a hazai vevő, de a hazai keres vásárolni kell felelnie néhány követelménynek is. Első, az ingatlannak meg kell felelnie a jelenlegi FHA hitelkereteknek, amelyeket a megye határoz meg. Ezután Önnek (a hitelfelvevőnek) kell lennie az otthon elsődleges lakójának.
személyazonossági követelmények
mint korábban említettük, az FHA kölcsönöket a szövetségi kormány működteti. Ezen okok miatt érvényes társadalombiztosítási számmal, jelenlegi amerikai állampolgársággal kell rendelkeznie, és legalább 18 évesnek kell lennie ahhoz, hogy jogosult legyen.
2019 FHA hitelkeretek
az FHA megállapította a hitelfelvevők maximális és minimális hitelösszegét. A hitelkereteket az ingatlan méretének megfelelően állapítják meg, és a figyelembe vett Florida megyei megélhetési költségek szerint is kiigazítják. 2019 elején a szokásos floridai otthonok hitelkorlátjának felső határa 679 650 dollárról 726 525 dollárra nőtt.
egy olcsó floridai terület esetében a 2019-es hitelkeret felső határa:
- egy egység: $314,827
- két egység: $403,125
- három egység: $487,250
Floridában egy magas költségű terület esetében a 2019-es hitelkeret felső határa a következő:
- egy egység: 726 525 USD
- két egység: 930 300 USD
- három egység: $1,124,475
Pro tipp: Akkor nézd meg a jelenlegi FHA hitelkeretek állam, megye, vagy nagyvárosi statisztikai terület itt.
FHA Home Inspection
az FHA minimális ingatlan-előírásokat határozott meg annak biztosítása érdekében, hogy a szövetségi lakásügyi Igazgatóságon keresztül finanszírozó lakásvásárlók elegendő fedezetet vásároljanak az adósság fedezésére. Ezek a minimum ingatlan szabványok is működik, hogy megvédje a jelzálog-hitelező esetében kizárás, ahol a hazai kerül vissza a piacra, és eladta, hogy fedezze a fennmaradó hitel összegét.
2019-re a szövetségi lakásügyi Igazgatóság új otthonértékelési irányelveket is kezdeményezett. Az otthoni értékelés kéz a kézben működik egy otthoni ellenőrzéssel, hogy becslést adjon az ingatlan jelenlegi piaci értékéről, és tájékoztassa a vevőt arról, hogy milyen állapotban vannak az otthon fő összetevői. Ezt az otthoni értékelést a hitelezők használják az otthoni hitel-érték arány meghatározására.
a hazai ellenőrzés használják, hogy a hazai vevő a szükséges információkat az ingatlan, hogy megbizonyosodjon arról, hogy jó döntést. Az otthoni ellenőrzés túlmutat a ház kozmetikai értékelésén, és olyan súlyos hibákat keres, amelyek sok pénzt és sok megbánást okozhatnak a Vevőnek.
míg az FHA nem igényel otthoni ellenőrzést a hitel jóváhagyásához, erősen ajánlott, hogy a leendő lakásvásárlók otthoni ellenőrzést végezzenek jó hírű otthoni ellenőrző társasággal.
hogyan védheti meg az otthoni ellenőrzés?
otthoni ellenőrzéssel rejtett biztonsági veszélyeket vagy nagyobb házelemeket fedezhet fel, amelyek meghibásodás közelében vannak, és amelyeket ki kell cserélni, még az otthon megvásárlása előtt. A cserére szoruló Főbb alkatrészek a következők lehetnek:
- ablakok és ajtók
- vízvezeték-rendszerek
- elektromos rendszerek
- HVAC rendszer
- tető
ezenkívül az otthoni ellenőrzés feltárhatja az alábbi biztonsági veszélyek bármelyikét:
- vízszivárgás
- penész vagy penész
- szerkezeti problémák
- Alapítvány problémák
- törött vagy nem működő füstérzékelők és szén-monoxid-érzékelők
mint egy új lakásvásárló, Palm Coast home ellenőrök segítségével a vásárlók pénzt takarít meg, miközben irányítja őket a lakásvásárlás megfelelő értéket. Olyan helyzetekben, amikor egy háznak szerkezeti vagy működési problémái vannak, lehetőség van alacsonyabb árról tárgyalni, vagy megállapodást kötni, ahol készpénzt helyeznek letéti számlára a szükséges javítások elvégzéséhez. Mind a lakástulajdonosnak, mind a hitelezőnek azonban egyet kell értenie abban, hogy ezek a problémák megoldhatók, nem jelentenek jelentős problémát, és nem okoznak jelentős leértékelődést az otthonban.