6 Passaggi per qualificarsi per il finanziamento di Horse Trailer

Quali sono i “Must-have” per garantire l’approvazione di un prestito di Horse Trailer?

Non è sempre facile trovare finanziamenti per il tuo nuovo rimorchio per cavalli. Infatti, dalla crisi finanziaria del 2008, Double D Rimorchi proprietario Brad Heath ha notato alcuni cambiamenti significativi nel settore. Le persone che sarebbero state facilmente approvate prima vengono sellate con tassi di interesse incredibilmente alti o non vengono affatto approvate.

Questa recente difficoltà nel garantire i prestiti ha persino causato diversi potenziali acquirenti a ritirarsi del tutto. “Perdiamo sicuramente clienti su base settimanale a causa della mancanza di finanziamenti al dettaglio”, ha spiegato Brad.

Stiamo postando questo articolo per educare voi su come il prestito prestito è cambiato negli ultimi anni. Inoltre, vogliamo aiutarti a prepararti con sei passaggi per ottenere il miglior prestito possibile per il tuo nuovo trailer.

Come è cambiato il finanziamento di Horse Trailer dal 2008?

Nei bei tempi del finanziamento di horse trailer, non era un grosso problema per un potenziale cliente Double D Trailers compilare una richiesta di prestito veloce a una convention di cavalli mentre parlava con Brad. “Potrei avere una risposta dalla banca in mezz’ora a un’ora”, ricordò Brad. “Potremmo anche scrivere contratti sul posto con scartoffie minime.”

I potenziali acquirenti di rimorchi per cavalli erano solitamente raggruppati in categorie in base a fattori come il punteggio di credito FICO, il rapporto debito / reddito (DTI) e la storia dei prestiti. Brad e altri rivenditori rimorchio cavallo in tutto il paese sono stati in grado di accoppiare facilmente l’acquirente con un istituto finanziario che potrebbe offrire un prestito.

” Prima che il mondo smettesse di girare nel 2008, noi (come dealer) ci occupavamo direttamente delle banche. Avevamo un certo numero di banche con cui lavorare e potevamo mettere un cliente con un prestatore su misura per le esigenze specifiche del cliente o il profilo di credito.”

I tassi di interesse variavano da cliente a cliente, ma in generale, era abbastanza facile ottenere i clienti impostati per acquistare il loro nuovo trailer.

Ragazzo Boy le cose sono cambiate!

Oggi, il panorama del settore dei prestiti finanziari è molto diverso. Banche e cooperative di credito sono molto più cauti nell’offrire prestiti agli acquirenti. Hanno linee guida più severe su chi si qualificherebbe per un prestito e premiare chiunque ‘sulla bolla’ con tassi di interesse oscenamente alti.

La storia è la stessa in tutto il settore rimorchio cavallo. Abbiamo trovato molti casi di acquirenti frustrati che stavano avendo difficoltà a trovare tassi di interesse ragionevoli o di essere approvato a tutti di acquistare il loro nuovo trailer.

Allora perché il cambiamento?

In primo luogo, è necessario capire che un rimorchio per cavalli è tecnicamente considerato un “veicolo ricreativo” dai finanziatori finanziari. Non lo vedono come qualcosa di cui hai bisogno, ma piuttosto un oggetto di lusso. Sarebbe la prima cosa da scartare quando le finanze si stringono. Vedono un rimorchio per cavalli come un’opzione di prestito più rischiosa di qualcosa come una casa o un’automobile.

Come risultato delle loro pratiche di prestito più severe, molte persone che avrebbero navigato attraverso il processo di approvazione nei primi anni 2000 stanno avendo difficoltà a garantire un prestito.

Brad ha spiegato che un punteggio di credito FICO di 730 o superiore usato per essere un sacco per ottenere un grande tasso di interesse e prestito. “Era praticamente un’anatra slam con quel punteggio”, ha condiviso. “Tuttavia, oggi ho avuto clienti declinati con oltre 750 punteggi FICO.”

Il punteggio di credito è solo un elemento di ciò che i creditori in genere cercano quando approvano una richiesta di prestito. Abbiamo parlato con i rappresentanti di Southeast Financial e Highlands Financial per vedere quali fattori considerano quando approvano un prestito. Hanno menzionato:

• punteggio di Credito
• rapporto Debito-reddito (DTI) rapporto
• Revolving (carta di credito) debito
• Età del trailer di essere acquistata
• importo del Prestito richiesto
• Passato in prestito la storia
• Reddito (determinato dal modulo W-2 o “Prova di Reddito” a 2 anni di dichiarazioni dei redditi, se lavoratori autonomi)

Brad vede esempi di difficile approvazione dei prestiti su base giornaliera per il suo business. Ha condiviso un esempio di un recente acquirente a cui è stato negato un prestito da Southeast Financial. “L’acquirente fa $53.820 all’anno nel campo medico, e un ulteriore $15.600 al mese da cavallo imbarco. Il suo punteggio di credito su EquiFax mostra come 703 e lei paga le bollette molto bene. Il suo DTI è poco meno del 40% con l’imbarco dei cavalli aggiunto.

“Il problema con questo cliente era la prova del reddito. Non ha reclamato i $15,600 sulle sue tasse l’anno scorso, quindi senza due anni di “prova” di reddito (che sono dichiarazioni dei redditi o paystubs), la banca non conta il reddito. Anche se lei ha firmato contratti di locazione per l’imbarco sul posto e in grado di fornire la documentazione. È stata RIFIUTATA da Southeast Financial.

” Ho inviato lo stesso richiedente ad un altro creditore (Highlands Financial) e lei è stata approvata. Tasso di 8,5%, 12 anni, 10% deposit….no prova di reddito richiesto! Così siamo stati in grado di ottenere fortunatamente un’approvazione, ma ad un tasso di interesse più elevato.”

Da questo evento, abbiamo parlato di nuovo con un rappresentante di Southeast Financial e hanno dichiarato che, “lavorare con tutti i tipi di credito.”Tuttavia, il rappresentante ha sottolineato che qualsiasi reddito da lavoro autonomo deve essere documentato con due anni di dichiarazioni dei redditi per essere approvato.

Come sono i tassi di interesse di prestito rimorchio cavallo diverso da casa o prestiti auto?

Un tasso di interesse dell ‘ 8,5% su un periodo di 12 anni era accettabile per questo particolare acquirente, ma può sembrare alto se sei abituato al tuo mutuo casa o al tasso di prestito auto. Brad ha spiegato: “Gli acquirenti di rimorchi per cavalli sono abituati (o viziati piuttosto) ai bassi tassi di interesse dei mutui per la casa e delle automobili, ma non sono al passo con i tassi più alti associati ai “veicoli ricreazionali”.'”

Un tipico tasso ipotecario casa può sedersi intorno al 4,00%, mentre un prestito rimorchio cavallo può variare da 5.25% fino al 17,95%! A questi tassi più elevati, Brad scoraggia anche i suoi clienti di passare attraverso con il prestito. “Di solito cerco di convincere l’acquirente a non farlo.”

Un altro problema è la maggiore quantità di documentazione necessaria per ottenere l’approvazione. L’applicazione è cambiata da una semplice applicazione scritta a mano o online a un complicato processo di approvazione.

“Al giorno d’oggi, ci sono più scartoffie nell’acquisto di un rimorchio per cavalli che nell’acquisto di una casa!”Brad si lamentò. Ha condiviso solo un esempio dei documenti di prestito per un recente acquirente che si estendeva attraverso 22 pagine di contenuti. Comprensibilmente, questo può essere abbastanza frustrante per gli acquirenti.

Double D Trailers fa del suo meglio per ridurre al minimo i problemi per completare questo processo. Ci sono diverse banche in tutto il paese che sono comunemente utilizzati per garantire un prestito. Brad ha aggiunto: “Siamo anche felici di lavorare con la tua banca locale piuttosto che con qualsiasi fonte che abbiamo.”

Se hai denaro da mettere verso il tuo nuovo trailer sarà molto utile. “La maggior parte dei nostri clienti in questi giorni sono acquirenti in contanti. Probabilmente è una divisione in contanti 25% finanziata / 75%. Anni fa, era 75% finanziato / 25% cash split.”

Infine, inviamo una nota cautelativa a quelli di voi che sono lavoratori autonomi. Nell’esperienza di Brad, 9 su 10 proprietari di piccole imprese non si qualificheranno per un prestito di veicoli ricreazionali. Il reddito netto indicato sulla loro dichiarazione dei redditi (dopo aver sottratto le spese) spesso non è sufficiente per soddisfare le banche.

Ha condiviso un esempio. “Recentemente ho avuto un cliente che possedeva più studi medici e aveva 3 partner commerciali. Tutti e tre i partner avevano molto, molto alti punteggi FICO, ma tra i tre non siamo riusciti a ottenere uno di loro qualificato su un prestito RV personale. Alla fine, hanno appena scritto un assegno.”

Può sembrare terribile, ma c’è speranza! Abbiamo compilato questo elenco di 6 passaggi per aiutarti a qualificarti per un prestito di rimorchio per cavalli

6 passaggi per qualificarti per il finanziamento di rimorchio per cavalli

Se hai intenzione di effettuare un acquisto, devi pianificare in anticipo:
1) Controlla i tuoi prestiti esistenti – Assicurati che tutti i tuoi prestiti siano attuali e che non hai avuto pagamenti “in ritardo” in almeno 12 mesi.
2) Pensa al tuo punteggio di credito-Il tuo punteggio FICO / credito deve essere almeno 675 per qualificarsi per la maggior parte di qualsiasi tipo di prestito. Per le migliori tariffe e condizioni, avrete bisogno di un punteggio 730 o superiore.
3) Trova il tuo rapporto debito / reddito-Il tuo rapporto debito / reddito dovrebbe essere inferiore al 40% dopo aver aggiunto il nuovo pagamento per il tuo rimorchio per cavalli.

Esempio di come calcolare DTI-Si fanno 5 5.000 al mese prima delle imposte. Sul vostro rapporto di credito, si dispone di un mutuo a $1.100 al mese, un prestito auto a $650, e nessun debito della carta di credito. I debiti mensili totali che sono responsabili sono are 1.750 (il mutuo e prestito auto). $1.750 diviso $5.000 = .35 o 35% DTI. Con il nuovo pagamento di un rimorchio del cavallo aggiunto sopra, cadrete appena sotto il requisito di DTI di 40%.

4) Fare attenzione a Co-firma su un prestito – Se si co-firma con il tuo amico, o bambino su un prestito, sei responsabile di quel prestito e conta contro di voi sul vostro DTI. Questo è vero anche se qualcun altro può fedelmente effettuare il pagamento. Nello scenario di cui sopra in cui abbiamo mostrato come calcolare DTI, se si co-firmare con qualcuno su un prestito auto a $500 al mese, il DTI salta improvvisamente al 45%. Ciò impedirebbe di qualificazione per il miglior tasso su un prestito RV.

5) Considerare la storia di credito del vostro coniuge – La banca considera qualsiasi debito sul vostro rapporto di credito per contare contro il vostro DTI, anche se si condivide che il debito con il coniuge. Questo è il motivo per cui generalmente prende il reddito di entrambi i coniugi per coprire il debito. Tuttavia, se uno dei coniugi ha una storia di credito eccellente e l’altro ha una storia molto povera, il prestito sarà negato. Assicurarsi che entrambi i coniugi hanno una buona storia O assicurarsi che una persona che si applica individualmente ha abbastanza reddito per coprire il debito della coppia.
6) I proprietari di piccole imprese hanno bisogno di” Prova di reddito ” – Se sei un piccolo imprenditore e hai intenzione di prendere in prestito denaro per un rimorchio per cavalli, assicurati di mostrare abbastanza profitto sulle tue tasse due anni di fila che il tuo DTI è inferiore al 40% dopo che il nuovo pagamento è stato applicato. Inoltre, utilizzare le migliori pratiche per garantire prestiti auto. Dovrebbero essere nel NOME dell’AZIENDA e non mostrati sotto il tuo credito personale. Le attrezzature utilizzate nel business dovrebbero essere avvolte in un prestito aziendale, non nel tuo nome personale.

Usando questi suggerimenti, sei un passo più vicino a ottenere un prestito per il tuo nuovo rimorchio per cavalli. Se avete domande sul processo di finanziamento, non esitate a contattarci con domande. Saremmo lieti di discutere la vostra situazione personale e aiutarvi a capire un piano.
Se desideri richiedere un finanziamento, clicca qui per inviare le tue informazioni direttamente al nostro ufficio utilizzando il modulo online sicuro. Le tue informazioni vengono trasferite al nostro ufficio a Kinston NC ed è molto sicuro.