Due modi in cui è possibile impedire una preclusione sono reintegro e payoff. Reintegro comporta fare un unico pagamento per recuperare il ritardo con tutto a causa di un prestito. Al contrario, payoff comporta il pagamento del creditore il saldo residuo totale del prestito. (Payoff prima di una vendita di preclusione è comunemente noto come redenzione, che è un diritto equo disponibile in ogni stato.)
È possibile contattare il servicer ipoteca per determinare l’importo richiesto per ripristinare o pagare il prestito. Se non riescono a rispondere, questo può essere una difesa per un eventuale preclusione. Se non sei il mutuatario sul prestito, è necessario avere l’autorizzazione scritta da parte del mutuatario per ottenere il preventivo. Se si sta ripristinando o pagare un prestito, è necessario assicurarsi di pagare l’intero importo che è dovuto. In caso contrario, il creditore potrebbe rifiutare il pagamento e andare avanti con la vendita preclusione comunque. L’avvocato del creditore o il fiduciario preclusione può confermare l’importo con voi in anticipo per evitare qualsiasi confusione.
Reintegro
Come spiegato sopra, un proprietario di abitazione può ripristinare un prestito rimborsando tutti i pagamenti che sono in default, così come i costi relativi al default. Avranno ancora bisogno di tenere il passo con i loro pagamenti mensili dopo aver ripristinato il prestito, o andranno di nuovo in default. Gli elementi che possono essere coinvolti in un reintegro, oltre ai mancati pagamenti, includono tasse in ritardo, spese legali, costi di procedimenti di preclusione, costi di ispezioni di proprietà, e una tassa di registrazione per annullare la vendita di preclusione.
Si dovrebbe cercare di ripristinare il prestito il più presto possibile. Pagare all’ultimo momento possibile si mette a rischio di cadere vittima di un errore da un corriere o una banca, che potrebbe comportare la preclusione passando attraverso. Legge dello Stato può fornire una scadenza per il reintegro, o il mutuo o atto di fiducia può fornire una scadenza. Il reintegro non è automatico a meno che non sia previsto dalla legge statale o dai termini del mutuo, ma potresti essere in grado di reintegrare il tuo prestito anche se il creditore non è tecnicamente richiesto per consentirlo. Il creditore può trovare più facile continuare con il prestito che passare attraverso il processo di preclusione.
Payoff
Il pagamento del prestito comporterà non solo la soddisfazione dell’intero saldo residuo, ma anche la copertura di costi simili a quelli coinvolti in una reintegrazione. Pertanto, il saldo che vedi nel tuo estratto conto mensile non è l’importo totale che devi pagare perché non tiene conto di tali costi aggiuntivi. Simile a ripristinare un prestito, si dovrebbe mirare a pagare un prestito il più presto possibile in modo che i ritardi logistici non interferiscano.
È necessario pianificare di richiedere un preventivo payoff almeno cinque giorni lavorativi prima di effettuare il payoff. Legge federale richiede servicer mutuo per fornire una dichiarazione payoff entro sette giorni da quando si chiede, a meno che non si applicano determinate circostanze. Una di queste circostanze è quando il prestito è già in preclusione, nel qual caso il servicer mutuo deve semplicemente rispondere entro un tempo ragionevole. Questo è un altro motivo per ottenere il processo avviato il più presto possibile.
Contestare l’importo di una reintegrazione o Payoff
Hai il diritto di contestare ciò che ritieni essere un importo errato in una citazione di reintegrazione o payoff. Ciò richiede l’invio di un avviso di errore al servicer mutuo. Secondo la legge federale, ha sette giorni lavorativi per correggere un errore per quanto riguarda l’importo del saldo payoff. Contestare l’importo non si ferma automaticamente una preclusione, però, così si dovrebbe pensare due volte prima di ritardare il pagamento su una piccola quantità contestata.
Ultimo aggiornamento marzo 2019