サードパーティの借金取りとの作業は混乱し、怖いことができます。 コレクションの負債の68百万人以上の米国の大人のために、法的権利を知っていることは重大である。
公正債権回収慣行法は、クレジットカード会社のように、元の債権者から延滞債務を購入する第三者の借金取りをカバーしています。 消費者金融保護局が10月下旬に発表した同法の適用に関する規則の更新により、契約条件が変更されました。
いくつかの変更は、法律を近代化し、それがどのように制定されているかを明確にします。 しかし、消費者支持者は、他の改訂が十分に進んでいないか、意図しない結果をもたらす可能性があると言います。
あなたの権利を知っている
FDCPAは、以下を含むいくつかの保護を提供しています。
借金取り行動の制限：借金取りは真実でなければなりません。 彼らは虐待的な言葉を使用したり、嫌がらせの方法で繰り返し電話したり、暴力を脅かすことはできません。
コレクターは、刑事訴追を脅迫したり制定したりする目的で、日付後の小切手を求めることはできません。 彼らはまた、借りた金額以上を収集したり、それが許可されていないときに財産を取ることを脅かすことはできません。”
情報開示：借金取りは、消費者に支払うべき金額、回収機関の名前、消費者が債務に異議を唱える方法などの重要な詳細を概説する”債務検証書”を送
消費者の権利：人々は、コレクターがいつどのように連絡するかを制限することができます。 限られた状況を除くすべての場合、コレクターはその要求を尊重しなければなりません。
消費者が債務の詳細を疑う場合、コレクターに債務確認書を送ることができ、検証書を超えたより多くの情報を求めることができます。
FDCPA規則の更新
2021年秋に有効になるように設定されている変更のいくつかは次のとおりです。
新しい通信オプション：借金取りは、電子メール、テキ メッセージは、消費者がこれらの方法によって連絡を制限する方法、または通信を要求しない方法を説明する必要があります。 特に、借金取りは、これらの新しいチャネル上でそれらに連絡する前に、消費者の許可を必要としません。
消費者支持者は、コレクターが使用されていない電子メールやソーシャルメディアアカウントに債務検証の手紙のような重要な情報を送信する可能性があることを心配しています。
“消費者が知っておくべきことは、テキストメッセージや電子メールを介して通信を受信したくない場合は、積極的にオプトアウトすることが本当に重要
彼女はまた、”消費者が借金取りからの通信を取得し始め、あなたが債務についての最初の通知を得ていない場合、彼らはその情報を求めるべきである。”
コレクターの行動に関する新しい制限：追加の変更は、12月にCFPBによって発表される予定です。 コレクターは、そのような彼らは州によって異なり、コレクターが支払いのために消費者を訴えることができますどのくらいの制限時効を、過ぎているか
なぜ消費者支持者が懸念しているのか、そしてあなたができること
一部の支持者は、更新が十分に進まないことを心配し、変更のいくつかは実際に消費者保護を軽減する可能性があると言っています。
通信の頻度は次の2つです。: 更新は、コレクターからの電話の”嫌がらせ”頻度の定義を明確に—しかし、これはまた、そのような嫌がらせを可能にする可能性があり、支持者は警告します。
新しいルールでは、コレクターはアカウントごとに週に七回以下の呼び出しに制限されています。 これは、消費者との会話をした後、七日以内に呼び出しを禁止します。 しかし、消費者は、コールの弾幕につながる、コレクション内の複数のアカウントを持っている可能性があります。
1日に1つの連絡先は、テキスト、電子メール、またはソーシャルメディアチャネルをカバーしていないため、消費者はメッセージが殺到する可能性があります。 新しいルールはまた、”通信”としてカウントされないボイスメールの増殖を意味する可能性がある”制限されたコンテンツのメッセージ”を可能にします。「
「これが特に、例えば、コレクションに複数の医療債務を抱えている可能性のある消費者にとって何を意味するのか懸念しています」とKuehnhoff氏は言いま
できること:頻繁に連絡を受けていると感じた場合は、法的措置が脅かされている場合など、いくつかの場合を除いて、コレクターに通信を中止するよう要求することができます。 これは、異なるチャネルでの通信を禁止することにも及ぶ。
元の債権者のカバレッジなし
FDCPAのキッカーは、それが唯一のサードパーティの借金取りを規制するということです-つまり、元の債権者を表していないコ 元の債権者のために直接働くコレクターは、これらの基準に保持されていません。
あなたができること：借金取りから連絡を受けたときにアカウントを迅速に解決するための作業—彼らが代表する人に関係なく。 あなたは、支払い計画を解決したり、もともと負っている未満のために解決することができるかもしれません。
権利侵害？ 苦情を提出する
あなたの権利が借金取りによって侵害されている場合は、FTCに苦情を提出してください。
Dan Dwyer、連邦取引委員会のスタッフ弁護士は、消費者はコレクターに関するできるだけ多くの識別情報を提供すべきだと述べています。
“じゃあ、問題が何であるかをできるだけ明確に教えてください”と彼は言います。
NerdWallet