Pensjonering Er et mål som flertallet Av Amerikanerne ønsker å nå. Mange venter på å stille de riktige pensjonsspørsmålene til tross for å vite viktigheten av å ta skritt for å spare så tidlig som mulig. En annen potensiell veisperring på veien til pensjonering er at ikke alle deler samme definisjon av hva «pensjonering» egentlig betyr for dem.
Uansett hva din ideelle visjon om pensjon kan være, må du svare på noen viktige spørsmål for å gjøre drømmen din til virkelighet. Her er fem grunnleggende spørsmål å stille når du begynner å nærme seg pensjon.
1. Hva Vil Du Gjøre I Pensjon?
i løpet av 20 -, 30 – og 40-årene kan det være vanskelig å se for seg hvordan du vil bruke dine økonomiske frihetsår. Når du kommer til 10 – til 15-års vinduet før pensjonering, vil følelsen av haster sannsynligvis øke. Ta deg tid til å vurdere disse pensjonsspørsmålene for å identifisere «hvorfor» bak målene dine. Forstå hvorfor pensjon er viktig for deg begynner med å spørre deg selv hva du ser frem til å gjøre mest.
Bruk disse spørsmålene for å hjelpe deg:
- Hvordan bruker du fritiden din nå?
- Hvor ofte planlegger du å reise for å se venner eller familie?
- vil vanlige ferier være en del av planen din?
- vil du jobbe deltid, frivillig eller starte en bedrift?
- Hvor vil du bestemme deg for å bo?
hvis pensjon er en fjern drøm, eller du har ingen anelse om når du ønsker å forlate arbeidsstyrken, bare fokusere på de tingene som du nå liker å tilbringe tid på å gjøre. Din personlige definisjon av pensjon kan være så enkelt som å ha muligheten til å vie mer av din tid og ressurser mot de tingene du allerede liker å gjøre i dag.
2. Hvor Lenge Trenger Du Pengene Dine Til Å Vare?
Dette spørsmålet spør virkelig hvor lenge du planlegger å leve. Forventet levetid er ikke noe de fleste liker å tenke på, men virkeligheten er at din forventede levetid vil spille en viktig rolle i pensjonsplanleggingsprognosene dine. Jo lengre forventet levetid, desto større er den forventede kostnaden for pensjonering.
etter å ha slått 65, vil en av tre kvinner og en av fem menn leve utover 90. Før du kan anslå hvor mange år du vil bruke i pensjon, må du finne ut når du vil pensjonere. Du bør bruke så realistisk forventet levetid som mulig. Du bør også tilpasse dine forutsetninger basert på din egen helse og velvære historie samt familiens historie lang levetid.
du kan bruke gjennomsnittlig levetid for menn på 76 år, eller 81 år for kvinner. Hvis du ikke er sikker på hvor lenge du vil leve, eller hvis pensjonsdatoen er et bevegelig mål, er det noen forskjellige pensjonsscenarier som hjelper deg med å bestemme hvor lenge pengene dine skal vare.
3. Hvor Mye Pensjonssparing Trenger Du?
hvis du har fem år eller mindre til ønsket pensjonsalder, bør du fullføre en faktisk budsjettplan for pensjonering. Den beste tilnærmingen til et budsjett er å tenke på levestandarden din og stille deg noen spørsmål, for eksempel om du planlegger å opprettholde din eksisterende livsstil, eller hvis du trenger mer penger for å finansiere pensjonseventyrene dine.
Ellers, studier tyder på at pensjonist utgifter gjennomsnitt mellom 70% til 85% av preretirement inntekt. Du kan justere dette målet opp eller ned avhengig av om du ønsker å nyte en mer aktiv eller en mer nøysom livsstil.
Bare husk dette tallet er bare et omtrentlig estimat. Gjennomgang av ditt nåværende og fremtidige budsjett er en mer pålitelig metode for å finne ut ønsket inntektsbeløp. Mange andre faktorer, for eksempel dine planlagte livsstilsutgifter, fremtidige inflasjonsrater, forventede helseutgifter, og om du vil være gjeldfri, påvirker den totale mengden besparelser som trengs for å fullt ut finansiere pensjonen din.
4. Hvor Mye Bør Du Spare I Dag?
det enkle svaret på dette pensjonsspørsmålet er å spare så mye som mulig. For å erstatte ca 80% av din preretirement inntekt, vil du vanligvis trenger å spare ca 10-20% av inntekten gjennom arbeids år. Dette kan være en tøff pille å svelge hvis du er i de tidlige stadiene av karrieren din eller fokuserer på å betale av forbruksgjeld med høy rente.
hvis du ikke kan spare så mye i dag som du ønsker, kan du prøve å bidra opp til arbeidsgiverens matchende bidrag. Når du er klar til å øke besparelsene dine, kan du kjøre en grunnleggende pensjonsberegning for å vurdere ditt faktiske målbesparelsesbeløp og komme tilbake på sporet.
5. Hvor Mye Har Du Råd Til Å Bruke Årlig Når Du Er Pensjonert?
Konvensjonell visdom blant finansielle planleggere er ofte avhengig av en» sikker uttakshastighet » på 4% per år. Regelen på 25 er lik den sikre uttakshastigheten. Teorien bak det er at du trenger 25 ganger ditt første års inntekt for ditt pensjonsnestegg.
for noen med $50 000 per år i pensjonsutgifter som ikke dekkes av definerte inntektskilder som Trygd, pensjon eller andre inntektskilder, trenger de $1,25 millioner (25 ganger $50 000) for å nå dette inntektsmålet. Husk at dette er en generell retningslinje, og begrepet «sikker uttakshastighet» kan være ekstremt misvisende.
Bunnlinjen
Kanskje det viktigste er å forbli fleksibel i dine førtidspensjonsår, da uttaksrenten din vil avhenge av sekvensen av investeringsavkastning og inflasjonsrater i løpet av de første 10 årene av pensjonering.
det kommer sannsynligvis ikke som noen overraskelse at pensjonsplanlegging er den øverste økonomiske planleggingsprioriteten for de Fleste Amerikanske arbeidstakere. Dessverre bruker de fleste av oss mer tid på å planlegge for en stor tur eller et stort kjøp enn for pensjonering. Den gode nyheten er at hele planleggingsprosessen kan være mye mindre overveldende hvis du bare fokuserer på disse fem viktige spørsmålene når du nærmer deg pensjon.