emerytura jest celem, że większość Amerykanów chce osiągnąć. Wiele osób czeka, aby zadać odpowiednie pytania emerytalne, mimo że wie, jak ważne jest podjęcie kroków w celu jak najwcześniejszego Oszczędzania. Kolejną potencjalną przeszkodą na drodze do emerytury jest to, że nie wszyscy podzielają tę samą definicję tego, co „emerytura” faktycznie dla nich oznacza.
bez względu na to, jaka może być twoja idealna wizja emerytury, musisz odpowiedzieć na kilka ważnych pytań, aby Twoje marzenie stało się rzeczywistością. Oto pięć podstawowych pytań, które należy zadać, gdy zaczniesz zbliżać się do emerytury.
1. Co chcesz robić na emeryturze?
w wieku 20, 30 i 40 lat pełne wyobrażenie sobie, jak spędzisz swoje lata wolności finansowej, może być trudne. Po osiągnięciu 10-do 15-letniego okresu przed przejściem na emeryturę, poczucie pilności prawdopodobnie wzrośnie. Znajdź czas, aby rozważyć te pytania emerytalne, aby zidentyfikować „dlaczego” za twoimi celami. Zrozumienie, dlaczego emerytura jest dla ciebie ważna, zaczyna się od zadania sobie pytania, na co czekasz najbardziej.
skorzystaj z tych dodatkowych pytań, aby pomóc ci:
- jak obecnie spędzasz wolny czas?
- jak często planujesz podróżować do znajomych lub rodziny?
- czy regularne wakacje będą częścią twojego planu?
- chcesz pracować na pół etatu, być wolontariuszem lub założyć firmę?
- gdzie zamieszkasz?
jeśli emerytura jest odległym marzeniem lub nie masz pojęcia, kiedy chcesz odejść z pracy, po prostu skup się na rzeczach, które obecnie lubisz spędzać czas. Twoja osobista definicja emerytury może być tak prosta, jak możliwość poświęcenia więcej swojego czasu i zasobów na rzeczy, które już lubisz robić dzisiaj.
2. Jak długo potrzebujesz pieniędzy?
to pytanie naprawdę zadaje pytanie, jak długo planujesz żyć. Oczekiwana długość życia nie jest czymś, o czym większość ludzi lubi myśleć, ale rzeczywistość jest taka, że oczekiwana długowieczność odegra znaczącą rolę w prognozach planowania emerytalnego. Im dłuższa jest długość twojego życia, tym większy jest przewidywany koszt przejścia na emeryturę.
po ukończeniu 65. roku życia, co trzecia kobieta i co piąty mężczyzna będą żyć powyżej 90.roku życia. Zanim będziesz w stanie oszacować, ile lat spędzisz na emeryturze, musisz dowiedzieć się, kiedy chcesz przejść na emeryturę. Powinieneś używać jak najbardziej realistycznej średniej długości życia. Powinieneś również spersonalizować swoje założenia w oparciu o własną historię zdrowia i dobrego samopoczucia, a także historię długowieczności rodziny.
możesz użyć średniej długości życia dla mężczyzn w wieku 76 lat lub 81 lat dla kobiet. Jeśli nie jesteś pewien, jak długo będziesz żył lub czy data przejścia na emeryturę jest ruchomym celem, istnieje kilka różnych scenariuszy emerytury, które pomogą Ci zdecydować, jak długo Twoje pieniądze powinny trwać.
3. Ile Oszczędności Emerytalnych Potrzebujesz?
jeśli masz pięć lat lub mniej do pożądanego wieku emerytalnego, powinieneś wypełnić rzeczywisty plan budżetowy na emeryturę. Najlepszym podejściem do budżetu jest zastanowienie się nad standardem życia i zadanie sobie kilku pytań, takich jak czy planujesz utrzymać istniejący styl życia, czy też Potrzebujesz więcej pieniędzy na sfinansowanie przygód emerytalnych.
w przeciwnym razie badania sugerują, że wydatki emerytów wynoszą średnio od 70% do 85% dochodów z tytułu świadczeń przedemerytalnych. Możesz dostosować ten cel w górę lub w dół w zależności od tego, czy chcesz cieszyć się bardziej aktywnym lub bardziej oszczędnym stylem życia.
należy tylko pamiętać, że ta liczba jest tylko przybliżeniem. Przegląd obecnego i przyszłego budżetu jest bardziej wiarygodną metodą, aby dowiedzieć się żądaną kwotę dochodu. Wiele innych czynników, takich jak planowane wydatki na styl życia, przyszłe stopy inflacji, przewidywane wydatki na opiekę zdrowotną oraz to, czy będziesz wolny od długów, wpływa na całkowitą kwotę oszczędności potrzebnych do pełnego sfinansowania emerytury.
4. Ile Powinieneś Dziś Oszczędzać?
łatwą odpowiedzią na to pytanie emerytalne jest oszczędzanie jak najwięcej. W celu zastąpienia około 80% swoich dochodów przedterminowych, będziesz na ogół musiał zaoszczędzić około 10-20% dochodu w ciągu roku pracy. Może to być trudna pigułka do przełknięcia, jeśli jesteś na wczesnym etapie kariery lub koncentrujesz się na spłacaniu wysoko oprocentowanego długu konsumenckiego.
jeśli nie możesz dziś zaoszczędzić tyle, ile chcesz, staraj się wnieść wkład do odpowiedniego wkładu pracodawcy. Gdy będziesz gotowy zwiększyć swoje oszczędności, przeprowadź podstawową kalkulację emerytury, aby ocenić rzeczywistą docelową kwotę oszczędności i wrócić na właściwe tory.
5. Ile możesz sobie pozwolić na roczne wydatki po przejściu na emeryturę?
konwencjonalna mądrość wśród planistów finansowych często opiera się na „bezpiecznym współczynniku wypłat” wynoszącym 4% rocznie. Zasada 25 jest podobna do bezpiecznego współczynnika wycofania. Teoria za to, że trzeba 25 razy twój pierwszy rok dochodów do emerytury gniazdo jaj.
dla kogoś, kto rocznie przeznacza 50 000 USD na wydatki emerytalne nieobjęte określonymi źródłami dochodu, takimi jak Zabezpieczenie Społeczne, emerytura lub inne źródła dochodu, będzie potrzebował 1,25 miliona USD (25 razy 50 000 USD), aby osiągnąć ten cel dochodów. Pamiętaj, że jest to ogólna wskazówka, a termin „bezpieczna stopa wypłaty” może być bardzo mylący.
Podsumowując
być może najważniejszą rzeczą jest zachowanie elastyczności podczas wcześniejszych emerytur, ponieważ stopa wypłat będzie zależeć od sekwencji zwrotów z inwestycji i stóp inflacji w ciągu pierwszych 10 lat emerytury.
prawdopodobnie nie dziwi fakt, że planowanie emerytalne jest najważniejszym priorytetem planowania finansowego dla większości amerykańskich pracowników. Niestety większość z nas poświęca więcej czasu na planowanie dużej podróży lub dużego zakupu niż na emeryturę. Dobrą wiadomością jest to, że cały proces planowania może być znacznie mniej przytłaczające, jeśli po prostu skupić się na tych pięciu ważnych pytań, jak podejście do emerytury.