jeśli chcesz kupić nowy dom w 2019 roku, ale nie jesteś pewien swoich kwalifikacji do kredytu hipotecznego, pożyczka FHA może być idealnym rozwiązaniem dla ciebie. Dzięki wzrostowi mediany cen mieszkań, limity kredytowe FHA wzrosły na początku 2019 r.w ponad 3000 hrabstwach w całych Stanach Zjednoczonych, w tym na Florydzie.
jeśli jesteś zainteresowany ubieganiem się o kredyt FHA, ważne jest, aby wiedzieć o wytycznych FHA, w tym:
- limity kredytowe FHA
- wymogi dochodowe FHA
- wytyczne kredytowe FHA
- korzyści z kontroli domowej FHA
co to jest kredyt FHA?
kredyty FHA to kredyty hipoteczne wspierane przez rząd oferowane przez Federal Housing Administration (FHA). W porównaniu z wieloma konwencjonalnymi kredytami bankowymi, kredyty FHA mają niższą zaliczkę i niższy wymóg oceny kredytowej.
FHA vs konwencjonalna pożyczka
pożyczki FHA zostały ustanowione, aby dać osobom o niższym średnim dochodzie szansę na posiadanie własnego domu. Jeśli znajdziesz się w jednej z poniższych kategorii, pożyczka FHA może być dla Ciebie dobrym rozwiązaniem:
- po raz pierwszy Strona główna kupujący z niskim lub złym kredyt scoring
- po raz pierwszy Strona główna kupujący z małym lub żadnym zaoszczędzonych pieniędzy na zaliczkę
jeśli masz niższy kredyt scoring, ale zaoszczędzone pieniądze przez lata, aby kupić dom, można również mieć możliwość zakwalifikowania się z większą zaliczkę 10%.
pożyczki konwencjonalne są najlepszą opcją dla osób z doskonałym kredytem, oszczędnościami lub innymi aktywami i niewielką kwotą zadłużenia. Mogą one przybierać formę zwykłego kredytu hipotecznego lub hipoteki piggyback, która pozwala wziąć dwa kredyty na ten sam dom. W obu przypadkach, konwencjonalne pożyczki zazwyczaj wymagają obu z następujących:
- znaczna Zaliczka, Zwykle do 20%
- wynik kredytowy FICO 620 lub wyższy
po spełnieniu minimalnych wymagań, pożyczki te mogą oferować kilka zalet, takich jak niższe koszty zamknięcia i niższe koszty ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Jeśli stosunek wartości kredytu do wartości nieruchomości wynosi co najmniej 80%, konwencjonalne pożyczki oferują również możliwość rezygnacji z obowiązkowych miesięcznych płatności z tytułu ubezpieczenia domu.
wymagania dotyczące kredytu FHA
Zaliczka& minimalna ocena kredytowa dla kredytu FHA
minimalna ocena kredytowa dla kredytu FHA wynosi 580. Wiąże się to z minimalną zaliczką w wysokości 3,5%. W niektórych przypadkach można zakwalifikować się do kredytu FHA z wynikiem kredytowym między 500 i 579. Jednak wymóg zaliczki wzrośnie do 10%.
wymagania dotyczące dochodów FHA
aby zakwalifikować się do kredytu FHA, musisz mieć stosunek długu do dochodu wynoszący 50% lub mniej. Jeśli masz kredyty studenckie, są one uważane za dług i będą wliczane do twojego wskaźnika zadłużenia do dochodu. Ponadto musisz mieć stałą historię zatrudnienia przez ostatnie 2 lata. Możesz być zobowiązany do udowodnienia tego za pomocą deklaracji podatkowych, W2s i / lub odcinków wypłaty.
historia kredytowa FHA
w momencie składania wniosku musisz mieć co najmniej 2 założone konta kredytowe z zaległym długiem lub wyrokami federalnymi. Ustanowienie kredytu zajmuje około 6 miesięcy, więc jeśli masz mniej niż 2 konta kredytowe i poważnie rozważasz pożyczkę FHA, mądre może być spojrzenie na ustanowienie większej liczby kredytów wcześniej niż później.
wymagania dotyczące nieruchomości
nie tylko musisz spełnić szereg kryteriów jako nabywca domu, ale dom, który chcesz kupić, musi również spełniać kilka wymagań. Po pierwsze, nieruchomość musi spełniać obecne limity kredytowe FHA, które są ustalane przez powiat, w którym się znajduje. Następnie ty (kredytobiorca) musi być głównym mieszkańcem domu.
wymagania dotyczące tożsamości
jak wcześniej wspomniano, pożyczki FHA są prowadzone przez rząd federalny. Z tych powodów musisz mieć ważny numer ubezpieczenia społecznego, aktualne obywatelstwo amerykańskie i mieć co najmniej 18 lat, aby się zakwalifikować.
2019 limity kredytowe FHA
FHA ustaliła maksymalną i minimalną kwotę kredytu dla kredytobiorców. Limity kredytów są ustalane w zależności od wielkości nieruchomości i są również dostosowywane do kosztów utrzymania w rozpatrywanym hrabstwie Florida. Na początku 2019 r. pułap limitu kredytowego dla standardowych domów na Florydzie wzrósł z 679 650 USD do 726 525 USD.
:
- jedna jednostka: $314,827
- dwie jednostki: $403,125
- trzy jednostki: $487,250
w przypadku obszaru o wysokich kosztach na Florydzie pułapy limitu kredytowego w 2019 r. wynoszą:
- jedna jednostka: $726,525
- dwie jednostki: $ 930,300
- trzy jednostki: $1,124,475
Pro Tip: Możesz sprawdzić aktualne limity pożyczek FHA według stanu, hrabstwa lub Metropolitalnego obszaru Statystycznego tutaj.
Fha Home Inspection
FHA ustanowiła minimalne standardy nieruchomości, aby zapewnić, że nabywcy domu finansujący za pośrednictwem Federalnej Administracji mieszkaniowej kupują dom z wystarczającym zabezpieczeniem na pokrycie długu. Te minimalne standardy nieruchomości działają również w celu ochrony kredytodawcy hipotecznego w przypadku wykluczenia, w którym dom zostanie ponownie wprowadzony na rynek i sprzedany na pokrycie pozostałej kwoty kredytu.
na 2019 r.Federalna Administracja Mieszkaniowa wprowadziła również nowe wytyczne dotyczące wyceny domów. Wycena domu działa ramię w ramię z inspekcją domu w celu oszacowania aktualnej wartości rynkowej nieruchomości i poinformowania kupującego, w jakim stanie znajdują się główne elementy domu. Ta wycena domu jest wykorzystywana przez kredytodawców do określenia współczynnika kredytu do wartości domu.
inspekcja domu jest używany, aby dać nabywcy domu potrzebne informacje na temat nieruchomości, aby upewnić się, że są one podejmowania dobrej decyzji. Inspekcja domu wykracza poza kosmetyczną ocenę domu i szuka poważnych wad, które mogą w końcu kosztować kupującego dużo pieniędzy i wiele żalu.
podczas gdy FHA nie wymaga inspekcji domu do zatwierdzenia pożyczki, jest wysoce zalecane, że potencjalni nabywcy domu mają inspekcję domu przeprowadzoną przez renomowaną firmę inspekcyjną domu.
jak inspekcja domu może cię chronić
dzięki inspekcji domu odkryjesz ukryte zagrożenia bezpieczeństwa lub główne elementy domu, które są bliskie awarii i powinny zostać wymienione, nawet przed zakupem domu. Główne elementy wymagające wymiany mogą obejmować:
- okna i drzwi
- instalacje wodno-kanalizacyjne
- instalacje elektryczne
- system HVAC
- dach
ponadto inspekcja domu może wykryć następujące zagrożenia bezpieczeństwa:
- wyciek wody
- pleśń lub pleśń
- problemy strukturalne
- problemy z fundamentami
- uszkodzone lub niedziałające detektory dymu i detektory tlenku węgla
jako nowy nabywca domu, inspektorzy domu Palm Coast mogą pomóc kupującym zaoszczędzić pieniądze, prowadząc ich w zakupie domu o odpowiedniej wartości. W sytuacjach, gdy dom ma problemy strukturalne lub operacyjne, istnieje możliwość wynegocjowania Niższej ceny lub zawarcia umowy, w której na rachunek powierniczy wpłacana jest gotówka na wykonanie niezbędnych napraw. Jednak zarówno właściciel domu, jak i pożyczkodawca muszą zgodzić się, że problemy te można naprawić, nie stanowią poważnego problemu i nie powodują znaczącej dewaluacji domu.