o estudante usou uma nova e popular ferramenta de conta corrente chamada “captura de depósitos remotos” – ele depositou o cheque com seu telefone celular. Verificar os destinatários que fazem isso podem manter a verificação de papel, em vez de entregá-lo a um caixa ou um multibanco. Isso significa que o cheque pode ser depositado uma segunda vez, um problema conhecido na banca como “dupla apresentação.”Eu poderia ter perdido”, disse Rosales. “Se não tivesse usado o Quicken, teria … Eu uso o Quicken online para reconciliar as contas, e foi assim que o encontrei.”
it seems almost too simple: criminals re-depositing the same check multiple times. Mas com a ascensão meteórica da captura de depósitos remotos e do Banco Móvel– alguns analistas pensam que metade de todos os depósitos de varejo utilizará a tecnologia até o próximo ano — os bancos estão correndo para competir uns com os outros para oferecer o serviço. Isso significa que eles estão começando a favorecer a velocidade sobre a segurança.
e há outro elemento que torna a banca móvel madura para a próxima onda de fraude, prevê a analista Shirley Incscoe do Grupo Aite. Com chips de cartão de crédito “EMV” finalmente se tornando uma realidade nos Estados Unidos., eliminando um tipo popular de fraude, os criminosos vão agressivamente Saltar para outra técnica para substituir a renda perdida.
“eu prevejo que os anéis de fraude organizada – que estarão ativamente à procura de novos alvos à medida que o EMV se torna mais plenamente implementado-descobrirão (captura de depósitos remotos móveis) de uma maneira grande”, disse ela.
detectar fraudes leva tempo, e o uso de tecnologias de combate à fraude é sempre um ato de equilíbrio apertado de conveniência vs. segurança. Parece lógico que um banco digitalizaria rapidamente números de verificação para se certificar de que o mesmo cheque exato não foi depositado antes, mas para pequenas quantias em Dólares, mesmo que o nível de atraso pode ser visto como desnecessário. Ainda assim, os bancos têm sido historicamente bons em pegar dupla apresentação na mesma instituição usando o mesmo canal-o mesmo cheque depositado duas vezes usando o mesmo telefone celular, por exemplo — diz O analista Bob Meara do Celent.Mas se os criminosos usam canais diferentes-pela primeira vez num telefone, pela segunda vez num multibanco-Isso torna-se um pouco mais complicado.E depositando o mesmo cheque em várias contas de verificação diferentes em vários bancos? Bem, isso é um grande problema.”Mesmo os mais rigorosos mecanismos de revisão de depósitos são impotentes para identificar e rejeitar itens que foram depositados anteriormente em outras instituições financeiras”, Escreve Meara em um relatório recente.Parte do problema envolve erros honestos, que acabaram por ser a fonte do problema de Rosales. Um cheque foi devolvido pelo Banco, o outro pelo estudante. “Double presentment acidental” ocorre quando um consumidor não tem certeza se ele/ele (ou um cônjuge) previamente descontou um cheque. O problema é um novo para os consumidores, que não estão acostumados a ficar com cheques físicos depois de serem descontados. Alguns bancos de dizer aos consumidores para manter o papel por um mês ou mais, levando a um inevitável confusão sobre o que foi levantado e o que não.
Até recentemente, os bancos foram muito criteriosos na concessão de depósito remoto privilégios aos detentores de conta, que manteve a fraude taxas muito baixas. Mandato com a instituição, histórico de depósitos, e média de saldos diários têm todos ditado que consumidores ou empresas foram concedidos a elegibilidade de depósitos móveis. Os bancos também estabeleceram limites máximos de depósitos diários Baixos, outro desincentivo à fraude. A Meara diz que a fraude tem sido muito baixa.
“na verdade, os bancos desejam que as carteiras de cartão de crédito funcionem de forma tão fina”, disse ele. As tecnologias de segurança de depósitos móveis estão ” anos-luz à frente do que já foi status quo: aceitar depósitos manuais no ramo.”
mas com o novo ambiente altamente competitivo, a pressão para aceitar depósitos remotos de qualquer um…e para os altos limites de depósitos…levou à redução dos padrões, Inscoe disse. Isso significa mais fraude, adverte o Inscoe.”À medida que continuo a falar com os executivos das instituições financeiras, ouço que cada vez mais bancos estão a abandonar o requisito de abrir uma conta por um período específico antes de serem elegíveis para o MRDC devido a pressões concorrenciais. À medida que essa exigência é abandonada, a fraude está se tornando um grande problema”, ela me disse. “Em algum momento, a necessidade de alívio da fraude pode superar as pressões da concorrência e forçar os bancos a restabelecer a nova conta “período de espera” antes de permitir que os clientes a usar MRDC.”
RED TAPE WRESTLING TIPS
Watch for checks cashed twice! Os consumidores devem ter em conta a lição de Rosales. Se ela não tivesse apanhado os levantamentos duplos, estaria sem dinheiro. Não confie no departamento do seu banco para apanhar o problema.Mesmo que não utilize o mobile banking, pode ser vítima. Também é incrivelmente importante entender que você pode ser vítima de dupla apresentação, mesmo que não use a banca online ou a banca móvel. Tudo o que importa é que o criminoso/distraído payee usa captura de depósito remoto. Tudo o que tens de fazer é passar um cheque à moda antiga para seres vítima ou a última fraude bancária.