dacă sunteți în căutarea de a cumpăra o casă nouă în 2019, dar nu sunteți sigur de calificările dvs. pentru o ipotecă, un împrumut FHA poate fi soluția perfectă pentru dvs. Datorită creșterii prețului mediu pentru locuințe, limitele de împrumut FHA au crescut pentru peste 3.000 de județe din SUA la începutul anului 2019, inclusiv Florida.
dacă sunteți interesat să vă calificați pentru un împrumut FHA, este important să știți despre liniile directoare FHA, inclusiv:
- limite de împrumut FHA
- cerințe de venit FHA
- orientări de credit FHA
- beneficii de inspecție la domiciliu FHA
ce este un împrumut FHA?
împrumuturile FHA sunt credite ipotecare garantate de guvern oferite de Administrația Federală pentru locuințe (FHA). În comparație cu multe împrumuturi bancare convenționale, împrumuturile FHA au o plată mai mică și o cerință de scor de credit mai mică.
FHA vs împrumut convențional
împrumuturi FHA împrumuturile au fost stabilite pentru a oferi persoanelor fizice cu un venit mediu mai mic șansa de a deține propriile case. Dacă vă aflați în oricare dintre următoarele categorii, un împrumut FHA poate fi o soluție bună pentru dvs:
- prima dată acasă cumpărător cu un scor de credit scăzut sau rău
- prima dată acasă cumpărător cu puțin sau deloc bani salvate pentru o plată în jos
dacă aveți un scor de credit mai mic, dar au economisit bani de ani de zile pentru a cumpara o casa, vă poate fi, de asemenea, dat posibilitatea de a se califica cu o plată mai mare în jos de 10%.
împrumuturile convenționale sunt cea mai bună opțiune pentru persoanele cu credite excelente, economii sau alte active și o cantitate mică de datorii. Acestea pot lua forma fie a unei ipoteci obișnuite, fie a unei ipoteci piggyback, care vă permite să luați două împrumuturi pentru aceeași casă. În ambele cazuri, împrumuturile convenționale necesită de obicei ambele dintre următoarele:
- o plată substanțială în jos, de obicei, până la 20%
- FICO scor de credit de 620 sau mai mare
odată ce îndeplinesc cerințele minime, aceste împrumuturi pot oferi câteva avantaje, cum ar fi costuri mai mici de închidere și costuri mai mici pentru asigurarea ipotecară. În cazul în care valoarea creditului de origine a raportului valoare de proprietate este de cel puțin 80%, împrumuturile convenționale oferă, de asemenea, posibilitatea de a renunța la plățile obligatorii lunare de asigurare acasă.
cerințe de împrumut FHA
avans& scor minim de Credit pentru împrumutul FHA
scorul minim de credit pentru un împrumut FHA este de 580. Aceasta vine cu o plată minimă în avans de 3,5%. În unele cazuri, vă puteți califica pentru un împrumut FHA cu un scor de credit între 500 și 579. Cu toate acestea, cerința dvs. de plată în avans va crește la 10%.
cerințe de venit FHA
pentru a vă califica pentru un împrumut FHA, trebuie să aveți un raport datorie-venit de 50% sau mai puțin. Dacă aveți împrumuturi pentru studenți, acestea sunt considerate datorii și vor conta în raport cu raportul datorie-venit. În plus, trebuie să aveți un istoric constant de angajare în ultimii 2 ani. Vi se poate cere să dovediți acest lucru prin declarații fiscale, W2s și/sau cioturi de salariu.
istoricul creditelor FHA
la momentul solicitării dvs., trebuie să aveți minimum 2 conturi de credit stabilite cu privire la datoriile delincvente sau hotărârile federale. Este nevoie de aproximativ 6 luni pentru a stabili de credit, deci, dacă aveți mai puțin de 2 conturi de credit și sunt serios în considerare un împrumut FHA, poate fi înțelept să se uite în stabilirea mai mult credit mai devreme decât mai târziu.
cerințe de proprietate
nu numai că trebuie să îndepliniți o serie de criterii ca cumpărător de locuințe, dar casa pe care doriți să o cumpărați trebuie să îndeplinească și câteva cerințe. În primul rând, proprietatea trebuie să îndeplinească limitele actuale de împrumut FHA, care sunt stabilite de județul său situat în. Apoi, tu (împrumutatul) trebuie să fii ocupantul principal al casei.
cerințe de identitate
după cum sa menționat anterior, împrumuturile FHA sunt conduse de guvernul federal. Din aceste motive, trebuie să aveți un număr de securitate socială valabil, cetățenia actuală a SUA și să aveți cel puțin 18 ani pentru a vă califica.
2019 limite de împrumut FHA
FHA a stabilit o sumă maximă și minimă a împrumutului pentru debitori. Limitele de împrumut sunt stabilite în funcție de mărimea proprietății și sunt, de asemenea, ajustate în funcție de costul vieții în județul Florida fiind luate în considerare. La începutul anului 2019, plafonul limită de împrumut pentru casele standard din Florida a crescut de la 679.650 dolari la 726.525 dolari.
pentru o zonă low-cost din Florida, plafoanele limită de împrumut din 2019 sunt:
- o unitate: $314,827
- două unități: $403,125
- trei unități: $487,250
pentru o zonă cu costuri ridicate din Florida, plafoanele limită de împrumut din 2019 sunt:
- o unitate: $726,525
- două unități: $930,300
- trei unități: $1,124,475
Sfat Pro: Puteți verifica limitele actuale de împrumut FHA în funcție de stat, județ sau zonă statistică metropolitană aici.
Fha Home Inspection
FHA a stabilit standarde minime de proprietate pentru a se asigura că finanțarea cumpărătorilor de locuințe prin Administrația Federală a locuințelor cumpără o casă cu garanții suficiente pentru a acoperi datoria. Aceste standarde minime de proprietate, de asemenea, de lucru pentru a proteja creditor ipotecar în caz de blocare a pieței, în cazul în care casa va fi pus din nou pe piață și vândute pentru a acoperi suma creditului rămas.
pentru 2019, Administrația Federală pentru locuințe a instigat, de asemenea, noi orientări de evaluare a locuințelor. O evaluare acasă funcționează mână în mână cu o inspecție acasă pentru a oferi o estimare a valorii de piață curente de proprietate și să informeze cumpărătorul ce condiție componentele majore de acasă sunt în. Această evaluare acasă este folosit de creditori pentru a determina acasă împrumut-valoare raport.
o inspecție acasă este folosit pentru a oferi cumpărătorului acasă informațiile necesare despre proprietate pentru a vă asigura că acestea sunt de luare a unei decizii bune. Inspecția la domiciliu depășește o evaluare cosmetică a casei și caută defecte majore care pot ajunge să coste cumpărătorul o mulțime de bani și o mulțime de regret.
în timp ce FHA nu are nevoie de o inspecție acasă pentru aprobarea de împrumut, este foarte încurajat că potențialii cumpărători acasă au o inspecție acasă efectuate de companie de inspecție acasă reputație.
cum vă poate proteja o inspecție la domiciliu
cu o inspecție la domiciliu, veți descoperi pericole ascunse de siguranță sau componente majore ale casei care sunt aproape de eșec și ar trebui înlocuite, chiar înainte de a cumpăra casa. Componentele majore care necesită înlocuire pot include:
- ferestre și uși
- sisteme sanitare
- sisteme electrice
- sistem HVAC
- acoperiș
în plus, o inspecție la domiciliu poate descoperi oricare dintre următoarele pericole de siguranță:
- scurgeri de apă
- mucegai sau mucegai
- probleme structurale
- probleme de fundație
- detectoare de fum sparte sau nefuncționale și detectoare de monoxid de carbon
ca un nou cumpărător de origine, inspectorii Palm Coast home pot ajuta cumpărătorii să economisească bani în timp ce îi îndrumă să cumpere o casă cu o valoare adecvată. În situațiile în care o casă are probleme structurale sau operaționale, este posibil să se negocieze un preț mai mic sau să se pună în aplicare un acord în care numerarul este pus într-un cont escrow pentru finalizarea reparațiilor necesare. Cu toate acestea, atât proprietarul, cât și creditorul trebuie să fie de acord că aceste probleme pot fi rezolvate, nu prezintă o problemă majoră și nu provoacă o devalorizare semnificativă a locuinței.