smrt manžela nebo manželky často znamená finanční záležitosti, jako jsou informace o bankovním účtu, pojištění a dluhy z kreditních karet, se náhle stala výlučnou odpovědnost pozůstalý manžel. Vdova nebo vdovec se navíc musí starat o náklady na pohřeb.
zhruba 35 procent manželství končí vdovstvím, nejčastěji smrtí manžela a průměrný věk vdovství je 59 let.
finanční důsledky vdovství
vědci tvrdí, že 80 procent žen je v posledních letech života osamoceno, mnoho po dobu 15 až 20 let.
ženy často trpí specifickými ekonomickými ztrátami po smrti svých manželů kvůli pohřebním a lékařským výdajům. A vdovství obecně může některé ženy vystavit riziku finanční zátěže nebo chudoby. Historicky, míra chudoby u vdov byla dvakrát až třikrát vyšší než u vdaných žen.
Polovina 246 vdovy ve věku 70 a mladší, kteří reagovali na rok 2013 průzkumu z Žen Ústavu pro Bezpečné odchod do Důchodu oznámil ztrátu nejméně 50 procent z jejich příjmů, když jejich manželé zemřeli. Přibližně osmina respondentů byli nuceni přejít na levnější bydlení, a téměř polovina byli znepokojeni finanční rozhodování.
další zjištění z průzkumu zahrnovala:
- dvacet devět procent dotázaných vdov nemělo nouzové prostředky.
- z dotázaných 37 procent uvedlo potíže se stanovením dávek sociálního zabezpečení, na které mají nárok, a jak je získat.
- přístup k bankovním účtům a investicím po smrti jejich manželů byl obtížný pro 27 procent respondentů.
dotazované ženy ovdověly během pěti let před dokončením průzkumu a měly finanční aktiva v hodnotě od 50 000 do 1 milionu dolarů.
zlepšení výhledu, ale stále nedosahuje
dobrou zprávou je, že v posledních několika desetiletích chudoba mezi vdovami značně poklesla. Podle studie z roku 2018 z centra pro výzkum odchodu do důchodu na Boston College klesla průměrná míra chudoby mezi vdovami z 20 procent v roce 1994 na 13 procent v roce 2014. Být považována za míru chudoby, jednu osobu ve věku 65 let nebo starší, musí vydělat $11,756 rok nebo méně. Vědci očekávají, že tyto sazby budou v příštích 15 letech nadále klesat.
stálý nárůst účasti žen na pracovní síle je částečně zodpovědný za zlepšený výhled. To zanechalo ženy méně finančně závislé na svých manželech. Ženy jsou také lépe vzdělané a vydělávají vyšší platy než v minulých letech.
svobodné ženy jsou obecně mnohem horší než vdané ženy, pokud jde o finance na odchod do důchodu. Nicméně, ovdovělé ženy ve věku mezi 51 a 64 obecně mají větší počet aktiv než rozvedené ženy nebo ženy, které nikdy nebyly vdané, uvedli vědci.
navzdory zlepšení pro vdovy je jejich obraz stále mnohem chmurnější než obraz žen, jejichž manželé jsou naživu. Míra chudoby u žen s žijícími manželi je 2.6 procenta, ve srovnání s 13 procentní mírou chudoby u vdov.
jak přistupovat ke svým financím poté, co manžel zemře
vdovy mohou podniknout kroky ke zlepšení svých šancí na finanční zabezpečení. FINRA, regulační orgán finančního průmyslu, sestavil tipy na peníze pro vdovy a vdovce.
jedním z nejužitečnějších tipů může být dát si přestávku a nechat si čas truchlit a přizpůsobit se svému novému životu bez vašeho manžela. FINRA navrhuje postarat se pouze o nejnaléhavější finanční problémy v době bezprostředně po smrti manžela.
Toto je stresující doba a vaše schopnost činit správná rozhodnutí může být ohrožena. Doporučuje se tedy zvážit pouze to, co nelze odložit, například kolik si můžete dovolit na pohřeb.
Jako autor a finanční plánovač Eleanor Blayneyová řekl New York Times, „Tam je pocit naléhavosti, aby něco udělat, hned po ztrátě manžela, ale varuji vdovy rozpoznat psychické trauma a nechci udělat něco unáhleně.“
finanční plánovači obecně navrhují vyhnout se velkým investicím nebo výdajům po dobu nejméně šesti měsíců.
Sociální Zabezpečení a Další Výhody
Podle Správy Sociálního Zabezpečení, kromě potenciálu kvalifikace za $255 smrti prospěch, vdovy a vdovci ve věku 60 let nebo starší — ve věku 50 nebo starší, pokud jsou zdravotně postižené — mají nárok na podíl ze zemřelých manželů dávky Sociálního Zabezpečení.
musíte osobně navštívit úřad sociálního zabezpečení, abyste požádali o pozůstalostní dávky. Můžete si domluvit schůzku voláním dopředu. Ujistěte se, že si přinesete originály všech dokumentů, které potřebujete, včetně úmrtních a rodných listů vašeho manžela, oddacího listu a dokladu o americkém občanství. Můžete přinést kopie formuláře W-2 nebo daňové přiznání pro samostatnou výdělečnou činnost.
pokud váš manžel vybíral dávky sociálního zabezpečení, neproplácejte šeky zaslané vašemu manželovi po jeho smrti. Tyto peníze budou muset být vráceny vládě.
Prozkoumejte i další výhody. Například, pokud váš manžel měl strukturované vypořádání z nároku na zranění, můžete mít nárok na dávku v úmrtí.
A můžete se obrátit na svého zaměstnavatele s dotazem, zda termín životní pojištění byla zahrnuta jako součást zaměstnavatel-sponzorované zaměstnanecké výhody. Manželé si často neuvědomují, že tyto zásady existují.
pokud váš manžel sloužil v armádě, budete chtít kontaktovat VA a zjistit, zda máte nárok na pozůstalostní dávky.
další tipy
neprovádějte žádná neodvolatelná finanční rozhodnutí, jako je splácení hypotéky nebo velké dary rodinným příslušníkům nebo charitativním organizacím, brzy po smrti vašeho manžela. Udělejte si čas na vyhodnocení každého z těchto rozhodnutí. Spolupracujte s důvěryhodným poradcem, který vám pomůže posoudit dopad těchto pohybů.
pokud se rozhodnete prodat svůj domov, poraďte se s daňovým profesionálem o tom, kolik zisků z prodeje můžete vyloučit ze svých daní.
odborníci z FINRA, Wealthcare for Women, CNBC a New York Times nabízejí další finanční tipy pro vdovy a vdovce.
a co je nejdůležitější, dejte si čas na truchlení a čas na uzdravení. Obklopte se systémem podpory rodiny, přátelé a důvěryhodní profesionálové, kteří mají na srdci vaše nejlepší zájmy. Umožněte jim, aby vám pomohli spravovat okamžité finanční záležitosti, a odložit dlouhodobá rozhodnutí, dokud se nebudete cítit mentálně a emocionálně připraveni je zvládnout.