moartea unui soț sau soție înseamnă adesea probleme financiare, cum ar fi informațiile despre contul bancar, polițele de asigurare și datoria cardului de credit, devin brusc responsabilitatea exclusivă a soțului supraviețuitor. În plus, o văduvă sau un văduv trebuie să se îngrijoreze de costurile funerare.
aproximativ 35% din căsătorii se termină în văduvie, cel mai adesea cu moartea soțului, iar vârsta medie a văduviei este de 59 de ani.
consecințele financiare ale văduviei
cercetătorii spun că 80% dintre femei sunt singure în ultimii ani de viață, multe de 15 până la 20 de ani.
femeile suferă adesea pierderi economice specifice la moartea soților lor din cauza cheltuielilor de înmormântare și medicale. Iar văduvia, în general, poate pune unele femei în pericol de încordare financiară sau sărăcie. Din punct de vedere istoric, ratele sărăciei pentru văduve au fost de două până la trei ori mai mari decât cele pentru femeile căsătorite.
jumătate din cele 246 de văduve în vârstă de 70 de ani și mai mici care au răspuns la un sondaj din 2013 realizat de Institutul femeilor pentru o pensionare sigură au raportat că au pierdut cel puțin 50% din venituri atunci când soții lor au murit. Aproximativ o optime dintre respondenți au fost forțați să se mute la locuințe mai puțin costisitoare, și aproape jumătate au fost preocupați de luarea deciziilor financiare.
alte constatări din sondaj au inclus:
- douăzeci și nouă la sută dintre văduvele chestionate nu aveau fonduri de urgență.
- dintre cei chestionați, 37% au raportat dificultăți în determinarea prestațiilor de securitate socială la care aveau dreptul și cum să le primească.
- accesarea conturilor bancare și a investițiilor după moartea soților lor a fost dificilă pentru 27% dintre respondenți.
femeile chestionate au rămas văduve în cei cinci ani anteriori finalizării sondajului și au avut active financiare evaluate de la 50.000 la 1 milion de dolari.
îmbunătățirea perspectivei, dar care se încadrează încă scurt
vestea bună este că în ultimele decenii, sărăcia a scăzut considerabil în rândul văduvelor. Potrivit unui studiu din 2018 al Centrului de cercetare pentru pensionare de la Boston College, rata medie a sărăciei în rândul văduvelor a scăzut de la 20 la sută în 1994 la 13 la sută în 2014. Pentru a fi considerat nivelul sărăciei, o singură persoană de 65 de ani sau mai mult trebuie să câștige 11.756 USD pe an sau mai puțin. Cercetătorii se așteaptă ca aceste rate să continue să scadă în următorii 15 ani.
o creștere constantă a participării femeilor la forța de muncă este parțial responsabilă pentru perspectivele îmbunătățite. Acest lucru a lăsat femeile mai puțin dependente financiar de soții lor. Femeile sunt, de asemenea, mai bine educate și câștigă salarii mai mari decât în anii trecuți.
femeile singure, în general, tarif mult mai rău decât femeile căsătorite în ceea ce privește finanțele de pensionare. Cu toate acestea, femeile văduve cu vârste cuprinse între 51 și 64 de ani au, în general, un număr mai mare de active decât femeile divorțate sau femeile care nu au fost niciodată căsătorite, au raportat cercetătorii.
în ciuda îmbunătățirilor pentru văduve, imaginea lor este încă mult mai sumbră decât cea a femeilor ai căror soți sunt în viață. Rata sărăciei pentru femeile cu soți în viață este de 2,6%, comparativ cu rata sărăciei de 13% pentru văduve.
cum să vă abordați finanțele după ce un soț moare
văduvele pot lua măsuri pentru a-și îmbunătăți șansele de securitate financiară. FINRA, Autoritatea de reglementare a Industriei Financiare, a compilat sfaturi de bani pentru văduve și văduvi.
unul dintre cele mai utile sfaturi poate fi să vă oferiți o pauză și să vă permiteți timp să vă întristați și să vă adaptați la noua viață fără soțul / soția. FINRA sugerează să aveți grijă doar de cele mai presante probleme financiare în perioada imediat următoare morții unui soț.
acesta este un moment stresant, iar capacitatea ta de a lua decizii sănătoase poate fi compromisă. Deci, este recomandat să luați în considerare doar ceea ce nu poate fi amânat, cum ar fi cât de mult vă puteți permite pentru o înmormântare.
ca autor și planificator financiar Eleanor Blayney a declarat pentru New York Times, ” există un sentiment de urgență să faci ceva imediat după ce pierzi un soț, dar îi avertizez pe văduve să recunoască trauma psihologică și să nu facă nimic în grabă.”
în general, planificatorii financiari sugerează evitarea investițiilor sau cheltuielilor majore timp de cel puțin șase luni.
Securitate Socială și alte prestații
potrivit Administrației de securitate socială, pe lângă calificarea potențială pentru o prestație de deces de 255 USD, văduvele și văduvele în vârstă de 60 de ani sau mai mult — în vârstă de 50 de ani sau mai mult, dacă sunt invalizi — sunt eligibile pentru un procent din prestațiile de securitate socială ale soților decedați.
trebuie să vizitați personal un birou de securitate socială pentru a solicita prestații de urmaș. Puteți face o programare sunând înainte. Asigurați-vă că aduceți originalele tuturor documentelor de care aveți nevoie, inclusiv certificatele de deces și de naștere ale soțului / soției, certificatul de căsătorie și dovada cetățeniei SUA. Puteți aduce copii ale unui formular W-2 sau declarații fiscale pentru activități independente.
dacă soțul / soția încasează prestații de securitate socială, nu încasați cecurile trimise soțului / soției după decesul acestuia. Acești bani vor trebui returnați guvernului.
Explorați și alte beneficii. De exemplu, dacă soțul / soția dvs. a avut o soluționare structurată dintr-o cerere de vătămare corporală, este posibil să fiți eligibil pentru o prestație de deces.
și puteți contacta angajatorul său pentru a întreba dacă o poliță de asigurare de viață pe termen a fost inclusă ca parte a unui pachet de beneficii sponsorizat de angajator. Adesea soții nu știu că aceste politici există.
dacă soțul dvs. a servit în armată, veți dori să contactați VA pentru a afla dacă sunteți eligibil pentru prestații de urmaș.
sfaturi suplimentare
nu luați decizii financiare irevocabile, cum ar fi achitarea ipotecii sau oferirea de cadouri mari membrilor familiei sau organizațiilor de caritate, la scurt timp după moartea soțului / soției. Luați timp pentru a evalua fiecare dintre aceste decizii. Lucrați cu un consilier de încredere care vă poate ajuta să evaluați impactul acestor mișcări.
dacă decideți să vă vindeți casa, consultați un profesionist fiscal despre cât de mult din profiturile de vânzare puteți exclude din impozitele dvs.
Experții de la FINRA, Wealthcare For Women, CNBC și New York Times oferă alte sfaturi financiare pentru văduve și văduvi.
cel mai important, acordați-vă timp să vă întristați și timp să vă vindecați. Înconjurați-vă cu un sistem de sprijin de familie, prieteni și profesioniști de încredere care au cele mai bune interese la inimă. Permiteți-le să vă ajute să gestionați problemele financiare imediate și să amânați deciziile pe termen lung până când vă simțiți pregătiți mental și emoțional să le gestionați.