het overlijden van een man of vrouw betekent vaak dat financiële zaken, zoals bankrekeninginformatie, verzekeringspolissen en schulden op kredietkaart, plotseling de uitsluitende verantwoordelijkheid van de langstlevende echtgenoot worden. Daarnaast moet een weduwe of weduwnaar zich zorgen maken over de begrafeniskosten.
ongeveer 35 procent van de huwelijken eindigt in het weduwschap, meestal met het overlijden van de echtgenoot, en de gemiddelde leeftijd van het weduwschap is 59 jaar oud.
financiële gevolgen van het weduwschap
onderzoekers zeggen dat 80 procent van de vrouwen alleen zijn in hun laatste levensjaren, velen wel 15 tot 20 jaar.
vrouwen lijden vaak specifieke economische verliezen bij het overlijden van hun echtgenoot als gevolg van begrafeniskosten en medische kosten. En weduwschap in het algemeen kan sommige vrouwen in gevaar brengen van financiële druk of armoede. Historisch gezien zijn de armoedecijfers voor weduwen twee tot drie keer hoger dan die voor gehuwde vrouwen.
de helft van de 246 weduwen van 70 jaar en jonger die reageerden op een enquête uit 2013 van het Women ‘ s Institute for a Secure Retirement meldde dat ze ten minste 50% van hun inkomen verloren toen hun echtgenoten stierven. Ongeveer een achtste van de respondenten werd gedwongen te verhuizen naar goedkopere woningen, en bijna de helft was bezorgd over het nemen van financiële beslissingen.
andere bevindingen van het onderzoek omvatten::
- negenentwintig procent van de ondervraagde weduwen had geen noodfonds.
- van de ondervraagden gaf 37% te kennen dat het moeilijk was om vast te stellen op welke sociale uitkeringen zij recht hadden en hoe zij deze konden ontvangen.
- toegang krijgen tot bankrekeningen en beleggingen na de dood van hun echtgenoot was moeilijk voor 27 procent van de respondenten.
de ondervraagde vrouwen waren allen weduwe geworden in de vijf jaar voorafgaand aan het invullen van de enquête en hadden financiële activa gewaardeerd van $50.000 tot $1 miljoen.
verbetering van de vooruitzichten, maar nog steeds tekortschiet
het goede nieuws is dat de armoede onder weduwen de laatste decennia aanzienlijk is gedaald. Volgens een studie uit 2018 van het Center for Retirement Research aan Boston College, daalde het gemiddelde armoedecijfer onder weduwen van 20 procent in 1994 naar 13 procent in 2014. Om als armoedeniveau te worden beschouwd, moet een enkele persoon van 65 jaar of ouder $11.756 per jaar of minder verdienen. De onderzoekers verwachten dat deze percentages de komende 15 jaar zullen blijven dalen.
een gestage stijging van de arbeidsparticipatie van vrouwen is gedeeltelijk verantwoordelijk voor de verbeterde vooruitzichten. Hierdoor zijn vrouwen financieel minder afhankelijk van hun man. Vrouwen zijn ook beter opgeleid en verdienen hogere salarissen dan in de afgelopen jaren.
alleenstaande vrouwen hebben over het algemeen veel minder pensioen dan gehuwde vrouwen. Echter, weduwnaar vrouwen tussen de leeftijd van 51 en 64 over het algemeen hebben een groter aantal activa dan gescheiden vrouwen of vrouwen die nooit getrouwd waren, de onderzoekers gemeld.
ondanks de verbeteringen voor weduwen is hun beeld nog veel somberder dan dat van vrouwen wier echtgenoten in leven zijn. Het armoedepercentage voor vrouwen met levende echtgenoten is 2,6 procent, in vergelijking met het armoedepercentage van 13 procent voor weduwen.
hoe uw financiën te benaderen na het overlijden van een echtgenoot
weduwen kunnen stappen ondernemen om hun kansen op financiële zekerheid te vergroten. FINRA, de regelgevende autoriteit voor de financiële sector, heeft geldtips samengesteld voor weduwen en weduwnaars.
een van de meest nuttige tips kan zijn om jezelf een pauze te gunnen en jezelf de tijd te geven om te rouwen en je aan te passen aan je nieuwe leven zonder je echtgenoot. FINRA stelt voor om alleen de meest dringende financiële problemen op te lossen in de tijd onmiddellijk na het overlijden van een echtgenoot.
Dit is een stressvolle tijd, en uw vermogen om goede beslissingen te nemen kan in het gedrang komen. Dus het is aangeraden om alleen te overwegen wat niet kan worden uitgesteld, zoals hoeveel je kunt veroorloven voor een begrafenis.Als auteur en financieel planner Eleanor Blayney vertelde de New York Times: “Er is een gevoel van urgentie om iets te doen direct nadat je een echtgenoot verliest, maar ik waarschuw weduwen om het psychologische trauma te herkennen en niets haastig te doen.”
in het algemeen stellen financiële planners voor om gedurende ten minste zes maanden grote investeringen of uitgaven te vermijden.
Sociale Zekerheid en andere uitkeringen
volgens de Dienst Sociale Zekerheid komen weduwen en weduwnaars van 60 jaar of ouder — 50 jaar of ouder, indien zij gehandicapt zijn — naast de potentiële aanspraak op een overlijdensuitkering van $255 in aanmerking voor een percentage van de socialezekerheidsuitkeringen van de overleden echtgenoten.
u moet persoonlijk een bezoek brengen aan een dienst voor Sociale Zekerheid om een nabestaandenuitkering aan te vragen. U kunt een afspraak maken door vooraf te bellen. Zorg ervoor dat u originelen van alle documenten die u nodig hebt, met inbegrip van de dood van uw echtgenoot en geboorteakten, uw huwelijksakte en bewijs van de Amerikaanse staatsburgerschap. U kunt kopieën van een W-2-formulier of belastingaangiften voor zelfstandige arbeid.
indien uw echtgenoot socialezekerheidsuitkeringen innam, verzilver dan de cheques die na zijn overlijden aan uw echtgenoot zijn toegezonden. Dit geld moet worden teruggegeven aan de regering.
ook andere voordelen verkennen. Als uw echtgeno (o) t (e) bijvoorbeeld een gestructureerde schikking had met betrekking tot een schadeclaim, komt u mogelijk in aanmerking voor een overlijdensuitkering.
en u kunt contact opnemen met zijn of haar werkgever om te vragen of een term levensverzekering werd opgenomen als onderdeel van een door de werkgever gesponsorde uitkering pakket. Vaak zijn echtgenoten zich niet bewust van het bestaan van dit beleid.
indien uw echtgeno (O) T (E) in het leger heeft gewerkt, dient u contact op te nemen met de VA om te weten te komen of u in aanmerking komt voor een nabestaandenuitkering.
aanvullende Tips
neem geen onherroepelijke financiële beslissingen, zoals het afbetalen van uw hypotheek of het maken van grote giften aan familieleden of goede doelen, kort na het overlijden van uw echtgenoot. Neem de tijd om elk van deze beslissingen te evalueren. Werk samen met een vertrouwde adviseur die u kan helpen de impact van deze bewegingen te beoordelen.
als u besluit om uw woning te verkopen, raadpleeg dan een belastingprofessional over hoeveel van de verkoopwinst u van uw belastingen kunt uitsluiten.Deskundigen van FINRA, Wealthcare for Women, CNBC en de New York Times bieden andere financiële tips voor weduwen en weduwnaars.
het belangrijkste is, geef jezelf tijd om te rouwen en tijd om te genezen. Omring jezelf met een ondersteuningssysteem van familie, vrienden en vertrouwde professionals die het beste met je voor hebben. Laat ze je helpen de directe financiële zaken te beheren en stel langetermijnbeslissingen uit totdat je je mentaal en emotioneel klaar voelt om ermee om te gaan.