La muerte de un esposo o esposa a menudo significa que los asuntos financieros, como la información de la cuenta bancaria, las pólizas de seguro y las deudas de tarjetas de crédito, se convierten repentinamente en responsabilidad exclusiva del cónyuge sobreviviente. Además, una viuda o viudo tiene que preocuparse por los costos del funeral.
Aproximadamente el 35% de los matrimonios terminan en viudez, la mayoría de las veces con la muerte del marido, y la edad promedio de viudez es de 59 años.
Consecuencias financieras de la Viudez
Los investigadores dicen que el 80 por ciento de las mujeres están solas en sus últimos años de vida, muchas de ellas de 15 a 20 años.
Las mujeres a menudo sufren pérdidas económicas específicas al morir sus maridos debido a gastos funerarios y médicos. Y la viudez en general puede poner a algunas mujeres en riesgo de sufrir dificultades financieras o pobreza. Históricamente, las tasas de pobreza de las viudas han sido de dos a tres veces superiores a las de las mujeres casadas.
La mitad de las 246 viudas de 70 años o menos que respondieron a una encuesta de 2013 del Instituto de la Mujer para una Jubilación Segura informaron haber perdido al menos el 50 por ciento de sus ingresos cuando sus maridos fallecieron. Aproximadamente una octava parte de los encuestados se vieron obligados a mudarse a una vivienda menos costosa, y casi la mitad estaban preocupados por tomar decisiones financieras.
Otros hallazgos de la encuesta incluyeron:
- Veintinueve por ciento de las viudas encuestadas no tenían fondos de emergencia.
- De los encuestados, el 37% informó de dificultades para determinar los beneficios del Seguro Social a los que tenían derecho y cómo recibirlos.
- El acceso a cuentas bancarias e inversiones después de la muerte de sus maridos fue difícil para el 27 por ciento de los encuestados.
Todas las mujeres encuestadas habían quedado viudas en los cinco años anteriores a la encuesta y tenían activos financieros valorados entre 50.000 y 1 millón de dólares.
Mejora de las perspectivas, Pero Sigue Siendo Insuficiente
La buena noticia es que en las últimas décadas, la pobreza ha disminuido considerablemente entre las viudas. Según un estudio de 2018 del Center for Retirement Research de Boston College, la tasa promedio de pobreza entre las viudas cayó del 20 por ciento en 1994 al 13 por ciento en 2014. Para ser considerado nivel de pobreza, una persona soltera de 65 años o más debe ganar 1 11,756 al año o menos. Los investigadores esperan que estas tasas continúen disminuyendo en los próximos 15 años.
El aumento constante de la participación de la mujer en la fuerza de trabajo es en parte responsable de la mejora de las perspectivas. Esto ha hecho que las mujeres dependan menos financieramente de sus maridos. Las mujeres también están mejor educadas y ganan salarios más altos que en años anteriores.
Las mujeres solteras generalmente tienen una situación mucho peor que las mujeres casadas en términos de finanzas de jubilación. Sin embargo, las mujeres viudas entre las edades de 51 y 64 generalmente tienen un mayor número de activos que las mujeres divorciadas o las mujeres que nunca se casaron, informaron los investigadores.
A pesar de las mejoras para las viudas, su imagen sigue siendo mucho más sombría que la de las mujeres cuyos cónyuges están vivos. La tasa de pobreza de las mujeres con cónyuges vivos es del 2,6%, en comparación con la tasa de pobreza de las viudas del 13%.
Cómo abordar Sus finanzas Después de la Muerte de su cónyuge
Las viudas pueden tomar medidas para mejorar sus posibilidades de seguridad financiera. FINRA, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, ha recopilado consejos de dinero para viudas y viudos.
Uno de los consejos más útiles puede ser darse un descanso y darse tiempo para llorar y adaptarse a su nueva vida sin su cónyuge. FINRA sugiere ocuparse solo de los problemas financieros más urgentes en el momento inmediatamente posterior a la muerte de un cónyuge.
Este es un momento estresante y su capacidad para tomar decisiones acertadas puede verse comprometida. Por lo tanto, se recomienda que considere solo lo que no se puede posponer, como cuánto puede pagar por un funeral.
Como la autora y planificadora financiera Eleanor Blayney le dijo al New York Times ,»Hay un sentido de urgencia de hacer algo justo después de perder a un cónyuge, pero advierto a las viudas que reconozcan el trauma psicológico y no hagan nada apresuradamente.»
En general, los planificadores financieros sugieren evitar grandes inversiones o gastos durante al menos seis meses.
Seguro Social y Otros Beneficios
De acuerdo con la Administración del Seguro Social, además de la calificación potencial para un beneficio por muerte de 2 255, las viudas y viudos de 60 años o más, de 50 años o más, si son discapacitados, son elegibles para un porcentaje de los beneficios de Seguro Social de los cónyuges fallecidos.
Debe visitar una oficina del Seguro Social en persona para solicitar beneficios para sobrevivientes. Puede hacer una cita llamando con anticipación. Asegúrese de traer originales de todos los documentos que necesita, incluidos los certificados de defunción y nacimiento de su cónyuge, su certificado de matrimonio y prueba de ciudadanía estadounidense. Puede traer copias de un formulario W-2 o declaraciones de impuestos para trabajar por cuenta propia.
Si su cónyuge estaba cobrando beneficios del Seguro Social, no cobre los cheques enviados a su cónyuge después de su muerte. Este dinero tendrá que ser devuelto al gobierno.
Explore también otros beneficios. Por ejemplo, si su cónyuge tuvo una liquidación estructurada de un reclamo por lesiones personales, usted puede ser elegible para un beneficio por muerte.
Y puede comunicarse con su empleador para preguntar si se incluyó una póliza de seguro de vida a término como parte de un paquete de beneficios patrocinado por el empleador. A menudo, los cónyuges no saben que existen estas políticas.
Si su cónyuge sirvió en el ejército, querrá comunicarse con el VA para averiguar si es elegible para beneficios de sobreviviente.
Consejos adicionales
No tome ninguna decisión financiera irrevocable, como pagar su hipoteca o hacer grandes regalos a familiares o organizaciones benéficas, poco después de la muerte de su cónyuge. Tómese el tiempo para evaluar cada una de estas decisiones. Trabaje con un asesor de confianza que pueda ayudarlo a evaluar el impacto de estos movimientos.
Si decide vender su casa, consulte a un profesional de impuestos sobre la cantidad de las ganancias de venta que puede excluir de sus impuestos.
Expertos de FINRA, Wealthcare for Women, CNBC y The New York Times ofrecen otros consejos financieros para viudas y viudos.
Lo más importante, date tiempo para llorar y tiempo para sanar. Rodéate de un sistema de apoyo de familiares, amigos y profesionales de confianza que se preocupan por tus mejores intereses. Permítales que lo ayuden a manejar los asuntos financieros inmediatos y posponga las decisiones a largo plazo hasta que se sienta mental y emocionalmente listo para manejarlos.