śmierć męża lub żony często oznacza sprawy finansowe, takie jak informacje o koncie bankowym, polisy ubezpieczeniowe i dług na karcie kredytowej, nagle stają się wyłączną odpowiedzialnością żyjącego małżonka. Ponadto Wdowa lub wdowiec musi martwić się o koszty pogrzebu.
około 35 procent małżeństw kończy się wdowieństwem, najczęściej śmiercią męża, a średni wiek wdowieństwa wynosi 59 lat.
konsekwencje finansowe wdowieństwa
naukowcy twierdzą, że 80 procent kobiet jest samotnych w ostatnich latach życia, wiele nawet od 15 do 20 lat.
kobiety często ponoszą szczególne straty ekonomiczne po śmierci swoich mężów z powodu kosztów pogrzebu i leczenia. A wdowieństwo w ogóle może narazić niektóre kobiety Na finansowe obciążenie lub ubóstwo. Historycznie wskaźnik ubóstwa wdów był dwa do trzech razy wyższy niż w przypadku zamężnych kobiet.
połowa z 246 wdów w wieku 70 lat i młodszych, które odpowiedziały na ankietę przeprowadzoną w 2013 roku przez Women ’ s Institute for a Secure Retirement, zgłosiła utratę co najmniej 50 procent swoich dochodów, gdy zmarli ich mężowie. Około jedna ósma respondentów została zmuszona do przeniesienia się do tańszych mieszkań, a prawie połowa była zaniepokojona podejmowaniem decyzji finansowych.
:
- dwadzieścia dziewięć procent ankietowanych wdów nie miało funduszy nadzwyczajnych.
- spośród ankietowanych 37 proc. zgłosiło trudności w określeniu przysługujących im świadczeń z ubezpieczenia społecznego i sposobu ich otrzymania.
- dostęp do kont bankowych i Inwestycji po śmierci mężów był trudny dla 27 proc.respondentów.
wszystkie kobiety zostały owdowiałe w ciągu pięciu lat przed zakończeniem badania i miały aktywa finansowe o wartości od 50 000 do 1 miliona dolarów.
poprawa perspektyw, ale wciąż spada
dobra wiadomość jest taka, że w ciągu ostatnich kilku dekad ubóstwo znacznie spadło wśród wdów. Według badania przeprowadzonego w 2018 r.Przez Center for Retirement Research w Boston College, średni wskaźnik ubóstwa wśród wdów spadł z 20 procent w 1994 r. do 13 procent w 2014 r. Aby uznać poziom ubóstwa, jedna osoba w wieku 65 lat lub starszych musi zarabiać $11,756 rocznie lub mniej. Naukowcy oczekują, że te wskaźniki będą nadal spadać w ciągu najbliższych 15 lat.
stały wzrost udziału kobiet w rynku pracy jest częściowo odpowiedzialny za poprawę perspektyw. Sprawiło to, że kobiety były mniej zależne finansowo od swoich mężów. Kobiety są również lepiej wykształcone i zarabiają wyższe pensje niż w poprzednich latach.
samotne kobiety Na ogół radzą sobie znacznie gorzej niż mężatki pod względem finansów emerytalnych. Jednak owdowiałe kobiety w wieku od 51 do 64 lat na ogół mają większą liczbę aktywów niż rozwiedzione kobiety lub kobiety, które nigdy nie były zamężne-donoszą naukowcy.
pomimo poprawy sytuacji wdów, ich obraz jest nadal znacznie ponury niż kobiet, których małżonkowie żyją. Wskaźnik ubóstwa kobiet z żyjącymi małżonkami wynosi 2,6 proc., w porównaniu z 13 proc. wskaźnikiem ubóstwa wdów.
jak podejść do swoich finansów po śmierci współmałżonka
wdowy mogą podjąć kroki, aby zwiększyć swoje szanse na bezpieczeństwo finansowe. FINRA, organ regulacyjny branży finansowej, zebrał wskazówki pieniężne dla wdów i wdowców.
jedną z najbardziej przydatnych wskazówek może być dać sobie przerwę i dać sobie czas na żałobę i dostosowanie się do nowego życia bez współmałżonka. FINRA sugeruje zajęcie się tylko najbardziej palącymi kwestiami finansowymi w czasie bezpośrednio po śmierci współmałżonka.
to stresujący czas, a twoja zdolność do podejmowania rozsądnych decyzji może być zagrożona. Dlatego zaleca się, aby wziąć pod uwagę tylko to, czego nie można odłożyć, na przykład, ile możesz sobie pozwolić na pogrzeb.
jako autorka i planistka finansowa Eleanor Blayney powiedziała The New York Times: „istnieje poczucie pilności, aby zrobić coś zaraz po stracie współmałżonka, ale ostrzegam wdowy, aby rozpoznały traumę psychiczną i nie robiły niczego pochopnie.”
ogólnie rzecz biorąc, planiści finansowi sugerują unikanie dużych inwestycji lub wydatków przez co najmniej sześć miesięcy.
Zabezpieczenie Społeczne i inne świadczenia
według Administracji Zabezpieczenia Społecznego, oprócz możliwości ubiegania się o zasiłek pogrzebowy w wysokości 255 USD, wdowy i wdowcy w wieku 60 lat lub starsi — w wieku 50 lat lub starsi, jeśli są niepełnosprawni — kwalifikują się do części świadczeń z Zabezpieczenia Społecznego zmarłych małżonków.
aby ubiegać się o zasiłek rodzinny, należy osobiście udać się do ZUS. Możesz umówić się telefonicznie. Upewnij się, że masz ze sobą oryginały wszystkich potrzebnych dokumentów, w tym akt zgonu i urodzenia współmałżonka, akt małżeństwa i dowód obywatelstwa USA. Możesz przynieść kopie formularza W-2 lub deklaracji podatkowych dla samozatrudnienia.
jeśli współmałżonek pobierał świadczenia z ubezpieczenia społecznego, nie wypłacaj czeków wysłanych do współmałżonka po jego śmierci. Te pieniądze będą musiały zostać zwrócone rządowi.
poznaj również inne korzyści. Na przykład, jeśli współmałżonek miał ustrukturyzowane rozliczenie z roszczenia z tytułu obrażeń ciała, możesz kwalifikować się do zasiłku pogrzebowego.
i możesz skontaktować się z jego pracodawcą, aby zapytać, czy terminowa polisa ubezpieczeniowa na życie została uwzględniona w pakiecie świadczeń sponsorowanych przez pracodawcę. Często małżonkowie nie są świadomi istnienia tych zasad.
jeśli twój małżonek służył w wojsku, będziesz chciał skontaktować się z VA, aby dowiedzieć się, czy kwalifikujesz się do świadczeń rodzinnych.
dodatkowe wskazówki
nie podejmuj żadnych nieodwołalnych decyzji finansowych, takich jak spłata kredytu hipotecznego lub dokonanie dużych prezentów dla członków rodziny lub organizacji charytatywnych, wkrótce po śmierci współmałżonka. Poświęć czas na ocenę każdej z tych decyzji. Współpracuj z zaufanym doradcą, który pomoże Ci ocenić wpływ tych ruchów.
jeśli zdecydujesz się sprzedać swój dom, skonsultuj się z fiskusem o tym, ile zysków ze sprzedaży możesz wykluczyć z podatków.
eksperci z FINRA, Wealthcare for Women, CNBC i New York Times oferują inne porady finansowe dla wdów i wdowców.
co najważniejsze, daj sobie czas na żałobę i czas na uzdrowienie. Otocz się systemem wsparcia rodziny, przyjaciół i zaufanych profesjonalistów, którzy mają na sercu najlepsze interesy. Pozwól im pomóc w zarządzaniu bezpośrednimi sprawami finansowymi i odkładaj długoterminowe decyzje, dopóki nie poczujesz się psychicznie i emocjonalnie gotowy do ich obsługi.