pensionering er et mål, at flertallet af amerikanerne ønsker at nå. Mange mennesker venter med at stille de rigtige pensioneringsspørgsmål på trods af at de kender vigtigheden af at tage skridt til at spare så tidligt som muligt. En anden potentiel vejspærring på vejen til pensionering er, at ikke alle deler den samme definition af, hvad “pensionering” faktisk betyder for dem.
uanset hvad din ideelle vision om pensionering kan være, skal du besvare nogle vigtige spørgsmål for at gøre din drøm til virkelighed. Her er fem grundlæggende spørgsmål at stille, når du begynder at nærme dig pensionering.
1. Hvad vil du gøre i pension?
i løbet af 20 ‘erne, 30’ erne og 40 ‘ erne kan det være svært at forestille sig, hvordan du vil bruge dine økonomiske frihedsår. Når du når vinduet 10 til 15 år før pensionering, vil følelsen af haster sandsynligvis stige. Tag dig tid til at overveje disse pensionsspørgsmål for at identificere “hvorfor” bag dine mål. At forstå, hvorfor pensionering er vigtig for dig, begynder med at spørge dig selv, hvad du ser frem til at gøre mest.
Brug disse yderligere spørgsmål til at hjælpe dig:
- Hvordan bruger du i øjeblikket din fritid?
- hvor ofte planlægger du at rejse for at se venner eller familie?
- vil regelmæssige ferier være en del af din plan?
- vil du arbejde deltid, frivilligt eller starte en virksomhed?
- hvor vil du beslutte at leve?
hvis pensionering er en fjern drøm, eller du ikke aner, hvornår du vil forlade arbejdsstyrken, skal du blot fokusere på de ting, du i øjeblikket nyder at bruge din tid på. Din personlige definition af pensionering kan være så simpelt som at have mulighed for at afsætte mere af din tid og ressourcer mod de ting, du allerede nyder at gøre i dag.
2. Hvor længe har du brug for dine penge til at vare?
dette spørgsmål spørger virkelig, hvor længe du planlægger at leve. Forventet levetid er ikke noget, de fleste mennesker kan lide at tænke på, men virkeligheden er, at din forventede levetid vil spille en vigtig rolle i dine pensionsplanlægningsprognoser. Jo længere din forventede levetid er, desto større er de forventede pensionsomkostninger.
efter at have fyldt 65 år vil en ud af tre kvinder og en ud af fem mænd leve ud over 90. Før du kan estimere, hvor mange år du vil bruge i pension, skal du finde ud af, hvornår du vil gå på pension. Du bør bruge så realistisk en forventet levetid som muligt. Du bør også tilpasse dine antagelser baseret på din egen sundhedshistorie og din families historie om lang levetid.
du kan bruge den gennemsnitlige forventede levetid for mænd på 76 år eller 81 år for kvinder. Hvis du ikke er sikker på, hvor længe du vil leve, eller hvis din pensionsdato er et bevægeligt mål, der er et par forskellige pensionsscenarier, der hjælper dig med at beslutte, hvor længe dine penge skal vare.
3. Hvor Meget Pensionsopsparing Har Du Brug For?
hvis du har fem år eller derunder indtil din ønskede pensionsalder, skal du udfylde en faktisk budgetplan for pensionering. Den bedste tilgang til et budget er at tænke på din levestandard og stille dig selv nogle spørgsmål, såsom om du planlægger at opretholde din eksisterende livsstil, eller hvis du har brug for flere penge til at finansiere dine pensioneringseventyr.
ellers tyder undersøgelser på, at pensionistudgifter i gennemsnit er mellem 70% og 85% af indkomsten for førtidspensionering. Du kan justere dette mål op eller ned afhængigt af, om du vil nyde en mere aktiv eller en mere sparsommelig livsstil.
bare husk dette nummer er blot en ballpark skøn. Gennemgang af dit nuværende og fremtidige budget er en mere pålidelig metode til at finde ud af dit ønskede indkomstbeløb. Mange andre faktorer, såsom dine planlagte livsstilsudgifter, fremtidige inflationsrater, forventede sundhedsudgifter, og om du vil være gældfri eller ej, påvirker det samlede antal besparelser, der er nødvendige for fuldt ud at finansiere din pension.
4. Hvor Meget Skal Du Spare I Dag?
det nemme svar på dette pensioneringsspørgsmål er at spare så meget som muligt. For at erstatte omkring 80% af din førtidsindkomst skal du generelt spare omkring 10-20% af indkomsten gennem dine arbejdsår. Dette kan være en hård pille at sluge, hvis du er i de tidlige stadier af din karriere eller fokuserer på at betale forbrugergæld med høj interesse.
hvis du ikke kan spare så meget i dag, som du gerne vil, så prøv at bidrage op til din arbejdsgivers matchende bidrag. Når du er klar til at øge dine besparelser, skal du køre en grundlæggende pensionsberegning for at vurdere dit faktiske målbesparelsesbeløb og komme tilbage på sporet.
5. Hvor meget har du råd til at bruge årligt, når du er pensioneret?
konventionel visdom blandt finansielle planlæggere er ofte afhængig af en “sikker tilbagetrækningsrate” på 4% om året. Reglen om 25 svarer til den sikre tilbagetrækningsrate. Teorien bag det er, at du har brug for 25 gange dit første års indkomst til dit pensionerede æg.
for en person med $50.000 om året i pensionsudgifter, der ikke er dækket af definerede indkomstkilder som Social sikring, pension eller andre indkomstkilder, har de brug for $1,25 millioner (25 gange $50.000) for at nå dette indkomstmål. Husk, at dette er en generel retningslinje, og udtrykket “sikker tilbagetrækningsrate” kan være ekstremt vildledende.
bundlinjen
måske er det vigtigste at forblive fleksibel i dine førtidspensionsår, da din tilbagetrækningsgrad afhænger af rækkefølgen af investeringsafkast og inflationsrater i de første 10 år af pensionering.
det kommer sandsynligvis ikke som nogen overraskelse, at pensionsplanlægning er den øverste økonomiske planlægningsprioritet for de fleste amerikanske arbejdstagere. Desværre bruger de fleste af os mere tid på at planlægge en stor tur eller et større køb end til pensionering. Den gode nyhed er, at hele planlægningsprocessen kan være meget mindre overvældende, hvis du blot fokuserer på disse fem vigtige spørgsmål, når du nærmer dig pensionering.