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Disclaimer
Recentemente ho riordinato i controlli online. Confesso che non ho lealtà quando si tratta di controllare le stampanti. Cerco solo assegni economici, e finché il sito è sicuro, prendo qualsiasi accordo che riesco a trovare.
Mentre completavo il mio ordine, mi è stata offerta la protezione antifrode EZ Shield come componente aggiuntivo opzionale per $1,95 per scatola. Il servizio offerto di rimborsarmi entro 72 ore – e fino a $25.000-se i miei assegni sono stati abusati da un truffatore.
$1.95 non è un sacco di soldi, quindi immagino che sia un gioco da ragazzi per alcuni clienti. Ma essendo un cheapskate, mi chiedevo se dovrei pagare per questo. Ed essendo uno scrittore finanziario, ho deciso di indagare.
Mentre io sono molto familiare con le regole che proteggono i consumatori se le loro carte di credito o di debito sono utilizzati in modo fraudolento, non avevo idea di cosa succede quando la stessa cosa accade con i controlli. A quanto pare, non è stato così facile come pensavo rintracciare queste informazioni. Non ho trovato la solita scheda del governo che spiega i miei diritti. Così ho scavato un po ‘ più a fondo.
Prima, però, alcuni background: EZ Shield promette di ” accelerare i pagamenti dovuti ai clienti per gli articoli rimborsabili a condizioni per le quali il Cliente sarebbe stato successivamente rimborsato dall’istituto finanziario su cui sono stati effettuati i controlli.”(In altre parole, essi offrono per accelerare il rimborso sui controlli fraudolenti istituzioni finanziarie sono suscettibili di rimborsare i clienti per in ogni caso.)
EZ Shield dispone di due livelli di servizi: “Assistito”, dove un consulente guiderà il consumatore attraverso i passaggi per ottenere il rimborso, o” Completamente gestito”, dove il cliente firma una procura limitata e altra documentazione tra cui un rapporto di polizia e un modulo di frode. Copie dei controlli annullati possono essere richiesti pure. Esso copre tre tipi di frode di controllo:
- Firme contraffatte,
- Approvazioni forgiate e
- Controlli alterati
Ho rintracciato Beau J. Hurtig, un avvocato con Fredrikson & Byron, PA a Minneapolis che ha rappresentato le banche in casi di frode di controllo. Ha spiegato che i controlli fraudolenti sono coperti dagli articoli 3 e 4 del Codice commerciale uniforme e molti dei dettagli si concentrano sull’accertamento della responsabilità tra le istituzioni finanziarie coinvolte.
” In genere la vera lotta in questi casi è tra la banca depositaria (dove il beneficiario ha depositato l’assegno) e la banca drawee (la banca del cliente che ha scritto l’assegno)”, ha detto Hurtig. A meno che un consumatore non sia in qualche modo negligente – dà assegni a qualcuno, o non controlla le loro dichiarazioni entro 60 giorni dalla loro ricezione, per esempio – di solito sono fuori dai guai ed è le banche che sono lasciate a combattere su chi è bloccato con il cattivo controllo.
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