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Descargo de responsabilidad
Recientemente reordené cheques en línea. Confieso que no tengo lealtad cuando se trata de impresoras de cheques. Solo busco cheques baratos, y mientras el sitio sea seguro, acepto cualquier trato que pueda encontrar.
A medida que completaba mi pedido, me ofrecieron protección contra fraudes EZ Shield como complemento opcional por $1.95 por caja. El servicio me ofreció reembolsarme en un plazo de 72 horas, y hasta 2 25,000, si un ladrón abusaba de mis cheques.
$1.95 no es mucho dinero, así que me imagino que es una obviedad para algunos clientes. Pero siendo un tacaño, me preguntaba si debería pagar por ello. Y como escritor financiero, decidí investigar.
Aunque estoy muy familiarizado con las reglas que protegen a los consumidores si sus tarjetas de crédito o débito se usan de manera fraudulenta, no tenía idea de lo que sucede cuando sucede lo mismo con los cheques. Resulta que no fue tan fácil como pensé rastrear esta información. No encontré la hoja de datos del gobierno que explica mis derechos. Así que cavé un poco más profundo.
En primer lugar, sin embargo, algunos antecedentes: EZ Shield se compromete a » agilizar los pagos adeudados a los Clientes por los Artículos Reembolsables en términos por los cuales el Cliente sería reembolsado posteriormente por la institución financiera en la que se emitieron los cheques en cuestión.»(En otras palabras, ofrecen acelerar el reembolso de cheques fraudulentos que las instituciones financieras probablemente reembolsarán a los clientes de todos modos.)
EZ Shield cuenta con dos niveles de servicios: «Asistido», donde un asesor guiará al consumidor a través de los pasos para obtener un reembolso, o» Totalmente administrado», donde el cliente firma un poder notarial limitado y otra documentación, incluido un informe policial y un formulario de fraude. También es posible que se requieran copias de los cheques cancelados. Cubre tres tipos de fraude de cheques:
- Firmas falsificadas,
- Endosos falsificados y
- Cheques alterados
Localicé a Beau J. Hurtig, un abogado de Fredrikson & Byron, P. A. en Minneapolis que ha representado a bancos en casos de fraude de cheques. Explicó que los cheques fraudulentos están cubiertos por los artículos 3 y 4 del Código de Comercio Uniforme, y muchos de los detalles se centran en establecer la responsabilidad entre las instituciones financieras involucradas.
» Por lo general, la verdadera lucha en estos casos es entre el banco depositario (donde el beneficiario depositó el cheque) y el banco de pago (el banco del cliente que escribió el cheque)», dijo Hurtig. A menos que un consumidor sea de alguna manera negligente (por ejemplo, da cheques a alguien o no revisa sus estados de cuenta dentro de los 60 días posteriores a recibirlos), generalmente está libre de responsabilidad y son los bancos los que se quedan para pelear por quién se queda con el cheque sin fondos.
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