진심으로,
걱정되는 딸
참조:나는 63 세이며 과부이며 코로나 때문에 직장을 잃었습니다. 나는 저축안에 다량이 있고지 않 분실되는 느낀다. 내가 뭘 할 수 있니?
사랑하는 딸,
부모님과 인척은 미래의 재정적 안전에 대해 걱정하는 사람을 갖게되어 너무 행운입니다. 진실은,당신이 걱정하는 것이 옳다는 것입니다. 충분한 계획 및 준비없이,너의 가족은 뿐만 아니라 그들의 생활양식 및 안락을 앞으로는 영향을 미칠텐데 그들의 노년기를 위해 위로 아프게 갖춰 끝낼 수 있었다,그러나 잠재적으로 너의 것 마찬가지로.
“성인 자녀가 제대로 자신의 금융 경로를 만들려면 위해서는 부모에 대한 재정 지원이 그 경로의 일부가 될 것입니다 여부를 이해하는 것이 매우 중요합니다,”제이크 노스 럽은 말했다,금융 고문 및 자문 회사의 설립자는 당신의 재산을 경험.
그들이 가지고 401(케이)로 시작하는 계획은 중대하다. 그들이 가지고있는 것이 충분한지,또는 그들이 얼마나 더 필요한지 확인하려면 현재 소득,총 자산,보장 된 퇴직 소득(사회 보장 또는 연금 등)및 지출하는 것이 현재와 같은지 파악해야합니다(뿐만 아니라 미래에 지출 할 것으로 예상되는 것). 여기에는 주택,식료품,유틸리티,건강 관리 비용,세금,레저 및 기타 중요한 것이 포함되어야합니다. 그들은 그들의 주택을 소형화하거나 그들이 미래에 필요합니다 얼마나 많은 지금 저장 한 얼마나 균형을 돕기 위해 자신의 비용을 손질해야 할 수도 있습니다. 그리고 그들은 이러한 계산을하고,그들은 현재의 저축을 극대화 할 수 있는지 여부를 배울 수 있습니다,또는 가능하면 더 많은 수익을 올릴 수있는 계획을 마련. 그것은 재정적인 건강 검진 같이,당신이 경우에 이다.
은퇴 계획과 미래의 금융 보안 또는 건강에 대해 이야기하는 것은 특히 불안하거나 방어 될 수있는 부모와 함께 어려울 수 있습니다(그리고 그들은 당신을 돌보고 싶어 할 수도 있습니다. 아직도,그것은 당신이 적어도 자신의 나이에 편안하게 살 수있는 방법을 생각하고 있는지 확인하기 위해 할 수있는 가장 중요한 대화 중 하나입니다,당신은뿐만 아니라 그 방정식에 맞는 위치를 알 수 있도록. 너가 그들의 계획의 부분 이으면,너는 그것을 위해 예산을 세울 필요가 있을 것이기 때문에.
당신은 이미 그들을 돕기 위해 뭔가를하고 있습니다—당신은 그들이 실제로 은퇴로 전환하기 전에 그것에 대해 이야기하고 있습니다. “내 경험에 모두 딸과 플래너로,당신이 할 수있는 최선의 일은 너무 늦기 전에 일찍 대화를하는 것입니다,”로리 알렌,라 자산 관리의 설립자는 말했다. 그녀의 아버지는 자신의 재정에 대한 정보를 그녀와 공유하기를 꺼려했고 마침내 그녀가 접근 할 때”완전한 혼란”이라고 그녀는 말했다. 그녀와 그녀의 네 형제는 이제 아버지와 그의 아내를 주택,음식 및 자동차 지불로 돕습니다. “우리 가정에서는 우리 자신의 미래를 위해 계획 한대로 예산을 책정해야만하는 광고 항목이되었습니다.”라고 그녀는 말했습니다.
좋은 소식:부모님,특히 50 대 중반에있는 부모님들은 여전히 젊고 전통적인 은퇴 연령에 도달하기 전에 시간이 있습니다. 당신이 지금 가지고있는 대화는 정말로 그들 모두를 도울 수 있습니다.
주제를 끄집어내는 것이 가장 어려운 부분 일 수 있지만 그 주위에는 방법이 있습니다. 당신은 자신과 당신과 당신의 남편이 당신의 재정을 파악하고 자신의 나이에 대해 생각하는 방법에 대해 이야기 대화를 시작할 수 있습니다,그리고 그들에 대해 이야기로 전환하기 위해 그것을 사용,자신의 은퇴 계획과 자신의 부동산 문서,하워드 프레스먼은 말했다,재무 계획의 파트너. “불행하게도,나는 사람들이 중요한 문제와 함께 제공되는 불안과 스트레스를 통해 작업하는 것을 보았다,간단한 문서가 장소에 없었기 때문에,”프레스맨은 말했다. “종종이 위협적이지 않은 대화는 가족에게 매우 도움이 될 수있는 더 큰 대화로 이어집니다.”
당신은 토론에 실제 금융 플래너를 가지고 할 수 있습니다,그 당신에게 저렴한 또는 사용 가능한 옵션의 경우. “대화는 어색 할 것이지만,금융 입안자는 대화를 나누기위한’희생양’또는’변명’으로 작용할 수있다”고 노스 럽은 말했다.
부모님과 일대일로 대화하는 경우 다음과 같은 몇 가지 질문을 할 수 있습니다. 당신은 어떻게 당신의 투자를 관리합니까? 메디 케어가 시작될 때까지 건강 보험에 대한 귀하의 계획은 무엇입니까? 당신은 우리가 어떤 방법으로 은퇴에 당신을 도울 것으로 예상 함,재정적으로 또는 육체적으로? 당신은 우리와 함께 살 계획입니까? 당신은 당신의 은퇴에 대한 우려가 있습니까,그들은 무엇인가?
“이러한 프로빙 질문은 아이들이 개입하고 원하는 경우 지원 할 수 있도록 계획 격차를 발견 할 것이다,”찰스 아디는 말했다,자문 회사 청사진 360 의 설립자. “지원은 월별 현금 지불,투자 관리 도움 또는 필요한 보험 적용 범위 구매처럼 보일 수 있습니다.”
그들은 사회 보장도 도움이 될 것입니다 주장 할 때. 개인에서 주장 시작할 수 있습니다 62,그러나 그들의 혜택은 정년 퇴직 연령까지 감소 될 것이다(그들은 자신의 훌라가 여기에 무엇인지 확인할 수 있습니다). 그들은 그들의 60 대에 잘 작동 할 계획이라면,그들은 자신의 혜택을 주장 할 때 지연 할 수 있습니다-더 이상 그들이 기다릴,더 그들이 얻을. 그들은 자신의 훌라 후까지 주장에 보류하는 경우,그들은 빚진 것보다 더 많은 돈을 얻을 수 있습니다. 사회 보장은 미국인을위한 퇴직 소득의 유일한 원천이 될 운명되지 않았다,그러나 그것은 확실히 어떤 저축 결함을 상쇄 도움이 될 것입니다.
그들이 할 수있는 몇 가지 다른 고려 사항이 있습니다. 장기 요양 보험은 실행 가능한 옵션,그들은 지금 많은 건강 문제가 없는 경우에 특히. 젊고 건강한 개인,낮은 프리미엄(그것은 비싼 얻을 것이다 가까이 그들은”나이”에 도착). 장기 요양 때 그들은 더 이상 목욕,먹이 또는 집 주위 이동 등 자신에 대 한 관심 수 사람의 건강 비용을 커버. 그것은 또한 한 달에 수천 달러의 비용이 수 요양원 또는 생활 지원 시설에 대 한 지불 하는 데 사용 됩니다.
놓치지 마세요:건강 관리는 은퇴에이 많은 비용을 것입니다-하지만 아마 더
“장기 요양을 필요로하는 의료 이벤트는 연간 수만,또는 수천 달러의 수백 가계 재정을시키면서 수 있습니다,”카렌 반 부 히스,다니엘 제이 갈리&어소 시에이에서 재무 계획의 이사 말했다. 일부 시나리오에서,성인 자녀들은 부모가 자신의 재정이 건강 관리 비용에 의해”철거”되지 않도록하기 위해 프리미엄을 지불,물론 부모님이 스스로 지불 할 수 있다면 그것은 이상적 일 것입니다하지만. 이 유형의 보험료를 지불하는 것이 불가능하더라도 미래에 의료 응급 상황이나 질병 발생시해야 할 일에 대한 계획을 세우는 것이 도움이 될 것입니다. “그것은 위험을 돕기 위해 보험 회사를 사용하든 그들이 자기 보험에 가입하도록 선택하는 경우,계획은 사전에 잘해야한다”마이클 레스 닉,수석 자산 관리 고문은 말했다. 그들이 필요로 할 수 있습니다 치료의 유형에 대해 생각,간병인이 될 것입니다 사람(전문 또는 가족),그것은 지불 될 방법 및 기타 생활 준비.
그들은 또한 위임장,유언장 및 건강 대리인을 포함하여 몇 가지 중요한 문서를 가지고 있어야하며,소지품이 어디로 가는지 뿐만 아니라 무능력 해지면 건강 관리에 대한 소망을 설명 할 것입니다. 사람들이 필요한 문서 및 요청을 저장하는 데 도움이되는 웹 사이트 및 앱이 있습니다. 이것은 심지어 자신의 마지막 소원을 업데이트하고 순서대로 서류를 얻을 수있는 가장 좋은 시간이 될 수있는 현재의 전염병 동안 수행 할 수 있습니다. 서류는 또한 온라인 계정에 암호와 같은 디지털 자산의 목록을 포함해야한다,레스 닉은 말했다.
형제자매나 도움을 줄 수 있는 다른 가족 구성원이 있다면,이제는 사랑하는 사람들의 안녕에 대한 자신의 계획을 토론할 수 있는 좋은 시간입니다. 불행히도,형제 자매가 가진 주요 논쟁 중 하나는 엄마와 아빠를 육체적으로 그리고 재정적으로 돌보는 방법을 포함합니다. 그것은 즐거운 몇 시간(또는 일)되지 않을 수 있습니다,하지만 지금 선회 기어를 얻는 것은 비상 사태 또는 불행한 이벤트가 발생할 때까지 기다리는 것보다 낫다.
참조: 부동산 계획에 대해 가족과 이야기하는 방법
이 모든 것을 통해 자신과 가족의 은퇴 계획을 돌보는 것을 잊지 마십시오. 은퇴가 몇 십년간 더 동안 이지 않더라도,가능한 한 은퇴 계획안에 멀리 만큼 다량 돈을 은닉한것을 해보십시요. 또한 예기치 않은 시나리오에 대한 긴급 자금이 있어야합니다. 자신의 현실적인 은퇴 계획에 대해 부모님께 이야기 한 후,당신은 그들에게 배정 다른 계정을 열 결정할 수있다,그들은 어느 날 긴급 상황이있는 경우에 당신에게 약간의 위안을 줄 수있는.
그것은 통신에 온다. 너는 너의 부모를 그들의 노년기안에 안락하고 안전한 원한다,그러나 너는 너의 자신의 건전함에 저것을 균형을 잡는것을 필요로 한다. 이러한 대화를 갖는 것은 쉽지 않을 수 있습니다,그리고 앞뒤로 몇 달이 아니라면 그들은 주가 걸릴 수 있습니다,하지만 그들은 인생에서 나중에 매초 가치가있을 것입니다. “당신은 항상 자신의 모든 일을 한 부모가있는 경우,그들은 처음에 도움을 받아 고집 할 수있다”매켄지 리차드,자산 관리의 금융 플래너는 말했다. “그러나 그들은 자신의 재정적 인 그림에 관심이 있고 도움을 사용할 수 있습니다.”
자신의 은퇴 저축에 대한 질문이 있으십니까? 에 이메일을 보내 [email protected]