kan iemand uw cheque meer dan eens verzilveren? Ja, dankzij de kruising van zeer oude en zeer nieuwe banktechnologie. Onmogelijk tot voor kort-begunstigden waren vroeger verplicht om papieren cheques te overhandigen aan banken tijdens een storting-sommige deskundigen voorspellen “dubbele presentatie” zal de bron van een nieuwe fraude Golf binnenkort. En als je het niet weet, zelfs als je geen gebruik maakt van mobiel bankieren, moet je misschien de rekening betalen.Het gebeurde met Louise Moon Rosales uit Vermont. Twee keer in het afgelopen jaar, schreef ze cheques om te betalen voor kleine diensten zoals tuinwerk. Beide werden geïncasseerd … en daarna een tweede keer een paar maanden later. Haar bank eerde beide betalingen. Bijvoorbeeld: een cheque van $ 100 schreef ze aan een middelbare scholier voor tuinwerk werd geïncasseerd in December, en dan weer in April. Hoe?
de student gebruikte een nieuw, populair betaalmiddel genaamd “Remote deposit capture” — hij deponeerde de cheque met zijn mobiele telefoon. Controleer ontvangers die dat doen krijgen om de papieren cheque te houden, in plaats van het overhandigen aan een teller of een geldautomaat. Dat betekent dat de cheque een tweede keer kan worden gestort, een probleem dat in het bankwezen bekend staat als “double presentment.”
” I totally could have missed it, ” zei Rosales. “Als ik Quicken niet had gebruikt, had ik … Ik gebruik Online Quicken om de rekeningen te verzoenen, en dat is hoe ik vond het.”
het lijkt bijna te simpel: criminelen die dezelfde cheque meerdere keren opnieuw deponeren. Maar met de razendsnelle opkomst van Remote deposit capture en mobiel bankieren– sommige analisten denken dat de helft van alle retail deposito ‘ s zal gebruik maken van de technologie door volgend jaar — banken racen om te concurreren met elkaar om de dienst aan te bieden. Dat betekent dat ze snelheid boven veiligheid beginnen te verkiezen.
en er is nog een element dat mobiel bankieren Rijp maakt voor de volgende golf van fraude, voorspelt analist Shirley Inscoe van Aite Group. Met gechipte” EMV ” credit card chips eindelijk een realiteit in de VS, het elimineren van een populaire vorm van fraude, criminelen zal agressief hop naar een andere techniek om verloren inkomen te vervangen.
” ik voorspel dat georganiseerde fraude ringen-die actief op zoek zullen zijn naar nieuwe doelen als EMV meer volledig wordt geïmplementeerd-zullen ontdekken (mobile Remote deposit capture) in een grote weg,” zei ze.
fraude opsporen kost tijd, en het gebruik van fraudebestrijdingstechnologieën is altijd een nauw evenwicht tussen gemak en veiligheid. Het lijkt logisch dat een bank Snel check nummers zou scannen om ervoor te zorgen dat exact dezelfde check niet eerder is gestort, maar voor kleine dollarbedragen, zelfs dat niveau van vertraging kan worden gezien als onnodig. Toch zijn banken van oudsher goed in het vangen van dubbele presentatie bij dezelfde instelling met behulp van hetzelfde kanaal — dezelfde cheque twee keer gestort met behulp van dezelfde mobiele telefoon, bijvoorbeeld — zegt analist Bob Meara van Celent.
maar als criminelen verschillende kanalen gebruiken-de eerste keer op een telefoon, de tweede keer bij een geldautomaat-wordt dat wat lastiger.
en dezelfde cheque storten op meerdere verschillende betaalrekeningen bij meerdere banken? Dat is een groot probleem.
“zelfs de meest rigoureuze depositorevaluatiemechanismen zijn machteloos om items te identificeren en te verwerpen die eerder bij andere financiële instellingen zijn gedeponeerd,” schrijft Meara in een recent rapport.
een deel van het probleem bestaat uit eerlijke fouten, die de bron bleken te zijn van Rosales’ problemen. De ene cheque werd terugbetaald door de bank, de andere door de student. “Accidental double presentment” treedt op wanneer een consument niet zeker is of hij/zij (of een echtgenoot) eerder een cheque heeft geïncasseerd. Het probleem is een nieuw probleem voor consumenten, die niet gewend zijn om vast te houden aan fysieke controles nadat ze zijn geïncasseerd. Sommige banken vertellen consumenten om het papier een maand of langer te bewaren, wat leidt tot onvermijdelijke verwarring over wat al dan niet is geïncasseerd.
tot voor kort zijn banken zeer verstandig geweest met betrekking tot het verlenen van privileges voor deposito ‘ s op afstand aan rekeninghouders, wat de fraudepercentages zeer laag heeft gehouden. Tenure met de instelling, deposito geschiedenis, en de gemiddelde dagelijkse saldi hebben allemaal gedicteerd welke consumenten of bedrijven werden verleend mobiele deposito in aanmerking komen. Banken hebben ook lage maximale dagelijkse stortingslimieten vastgesteld, een andere belemmering voor fraude. Meara zegt dat de fraude extreem laag is geweest.
“inderdaad, banken willen credit card portfolio’ s zouden presteren op zo ‘ n mooie manier,” zei hij. Mobile deposit security technologies zijn “lichtjaren voor op wat eens status quo was: het nemen van handmatige deposito’ s bij de vestiging.”
maar met de nieuwe, zeer concurrerende omgeving, heeft de druk om deposito ‘ s op afstand te accepteren van iedereen…en voor hoge stortingslimieten…geleid tot een verlaging van de normen, Inscoe zei. Dat betekent meer fraude, waarschuwt Inscoe.
” terwijl ik met de leiding van financiële instellingen blijf praten, hoor ik dat steeds meer banken de eis dat een rekening gedurende een bepaalde periode moet worden geopend voordat zij in aanmerking komen voor MRDC, laten vallen vanwege de concurrentiedruk. Als die eis wordt geschrapt, fraude wordt steeds een behoorlijk probleem, ” vertelde ze me. “Op een gegeven moment kan de behoefte aan fraudeverlichting opwegen tegen de concurrentiedruk en banken dwingen om de nieuwe rekening ‘wachttijd’ te herstellen voordat klanten MRDC kunnen gebruiken.”
bureaucratie worstelen TIPS
Kijk voor controles geïncasseerd twee keer! De consument moet de les van Rosales in acht nemen. Als ze de dubbele opnames niet kreeg, zou ze het geld kwijt zijn. Vertrouw niet op de afdeling van uw bank om het probleem op te vangen.
zelfs als u geen gebruik maakt van mobiel bankieren, kunt u een slachtoffer zijn. Het is ook ongelooflijk belangrijk om te begrijpen dat je een slachtoffer van dubbele presentatie kan zijn, zelfs als geen gebruik maken van online bankieren of mobiel bankieren. Het enige dat telt is dat de crimineel / verstrooid begunstigde maakt gebruik van op afstand storten capture. Het enige wat je hoeft te doen is een ouderwetse cheque uitschrijven om slachtoffer te zijn of de laatste bankfraude.