Dos formas en que puede evitar una ejecución hipotecaria son la reincorporación y el pago. La reincorporación implica hacer un solo pago para ponerse al día con todo lo que se debe en un préstamo. Por el contrario, el pago implica pagar al prestamista el saldo total restante del préstamo. (El pago antes de una venta por ejecución hipotecaria se conoce comúnmente como redención, que es un derecho equitativo disponible en todos los estados.)
Puede comunicarse con su administrador hipotecario para determinar la cantidad requerida para restablecer o pagar el préstamo. Si no responden, esto puede ser una defensa ante una eventual ejecución hipotecaria. Si usted no es el prestatario del préstamo, necesitará una autorización por escrito del prestatario para obtener la cotización. Ya sea que esté reintegrando o pagando un préstamo, debe asegurarse de pagar la cantidad total que se adeuda. De lo contrario, el prestamista podría rechazar su pago y seguir adelante con la venta por ejecución hipotecaria de todos modos. El abogado del prestamista o el fideicomisario de ejecución hipotecaria pueden confirmar la cantidad con usted por adelantado para evitar cualquier confusión.
Restablecimiento
Como se explicó anteriormente, un propietario de vivienda puede restablecer un préstamo pagando cualquier pago que esté en mora, así como los costos relacionados con el incumplimiento. Todavía tendrán que mantenerse al día con sus pagos mensuales después de restablecer el préstamo, o entrarán en mora de nuevo. Los elementos que pueden estar involucrados en una reincorporación, además de los pagos pendientes, incluyen cargos por demora, honorarios de abogados, costos de procedimientos de ejecución hipotecaria, costos de inspecciones de propiedad y una tarifa de registro para cancelar la venta de ejecución hipotecaria.
Debe intentar restablecer el préstamo lo antes posible. Pagar en el último momento posible lo pone en riesgo de ser víctima de un error por parte de un mensajero o un banco, lo que podría dar lugar a la ejecución hipotecaria. La ley estatal puede proporcionar una fecha límite para la reincorporación, o su hipoteca o escritura de fideicomiso puede proporcionar una fecha límite. La reinstalación no es automática a menos que sea proporcionada por la ley estatal o los términos de la hipoteca, pero es posible que pueda restablecer su préstamo incluso si el prestamista no está técnicamente obligado a permitirlo. El prestamista puede encontrar más fácil continuar con el préstamo que pasar por el proceso de ejecución hipotecaria.
Pago
El pago del préstamo implicará no solo satisfacer la totalidad del saldo restante, sino también cubrir costos similares a los involucrados en una reposición. Por lo tanto, el saldo que ve en su estado de cuenta mensual no es el monto total que necesita pagar porque no tiene en cuenta esos costos adicionales. De manera similar a restablecer un préstamo, debe intentar pagar un préstamo lo antes posible para que los retrasos logísticos no interfieran.
Debe planear solicitar una cotización de pago al menos cinco días hábiles antes de realizar el pago. La ley federal requiere que los administradores hipotecarios proporcionen una declaración de pago dentro de los siete días de cuando usted la solicite, a menos que se apliquen ciertas circunstancias. Una de estas circunstancias es cuando el préstamo ya está en ejecución hipotecaria, en cuyo caso el administrador hipotecario simplemente necesita responder dentro de un tiempo razonable. Esta es otra razón para comenzar el proceso lo antes posible.
Impugnar el Monto de una Reincorporación o Pago
Tiene derecho a impugnar lo que considere que es un monto incorrecto en una cotización de reincorporación o pago. Esto requiere enviar un aviso de error al administrador hipotecario. Según la ley federal, tiene siete días hábiles para corregir un error con respecto al monto del saldo de pago. Sin embargo, disputar el monto no detiene automáticamente una ejecución hipotecaria, por lo que debe pensarlo dos veces antes de retrasar su pago por un monto pequeño en disputa.
Última actualización de marzo de 2019