Con los cambios recientes en las reglas de préstamos comerciales para miembros, las cooperativas de crédito tienen nuevas oportunidades para centrarse en áreas de préstamos comerciales y comerciales que antes no estaban disponibles para ellas.
Según un artículo de la Reserva Federal de Filadelfia, las cooperativas de ahorro y crédito han aumentado su cuota de mercado desde 1998, cuando se relajaron los criterios de membresía.
Las nuevas regulaciones que entraron en vigor en enero de 2017 han ampliado la capacidad de las cooperativas de ahorro y crédito para otorgar préstamos comerciales y comerciales, incluidos préstamos comerciales para bienes raíces.
Estos cambios han aumentado los límites en el tamaño de los préstamos para prestatarios individuales y han relajado las reglas para los requisitos de garantía para prestatarios comerciales. Algunos de los detalles de los cambios incluyen:
- Eliminar el requisito de que los oficiales de préstamos siempre deben obtener la garantía personal de un prestatario comercial
- Reemplazar los límites explícitos de préstamo a valor con el principio de garantía adecuada y eliminar la necesidad de una exención
- Levantar los límites de los préstamos para construcción y desarrollo
- Eximir a las cooperativas de ahorro y crédito con activos inferiores a $250 millones y pequeñas carteras de préstamos comerciales de ciertos requisitos
Ya que se ha eliminado la necesidad de asegurar garantías personales plenas e ilimitadas, préstamos a nuevos tipos de negocios los prestatarios, como los promotores de apartamentos y los consultorios médicos, son oportunidades potenciales para las cooperativas de crédito.
Además, el techo de los préstamos comerciales, que se había establecido en el 12,25 por ciento de los activos totales de una cooperativa de crédito, se ha relajado, ya que los préstamos comerciales no miembros ahora están excluidos del total. Esto significa que hay más margen de maniobra para que las cooperativas de ahorro y crédito amplíen sus carteras de préstamos comerciales.
Antes de que su cooperativa de ahorro y crédito pueda aprovechar al máximo estos cambios, sus empleados necesitarán las habilidades y el conocimiento para identificar y evaluar las oportunidades potenciales a medida que surjan.
Tendrán que ser capaces de:
- Mantenga conversaciones sobre las necesidades comerciales de sus miembros
- Realice evaluaciones preliminares para comprender qué hace que sea una buena oportunidad
- Analice las causas de los préstamos, el flujo de efectivo y los riesgos para nuevas áreas como viviendas multifamiliares y personas de alto patrimonio neto
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